超过4万亿元的资产规模,超过38000个覆盖城乡的分支机构,超过5亿人的庞大客户群,更重要的是,这个客户群主要由农户、个体工商户和小微企业主构成:小额贷款平均单笔不足6万元,小企业主贷款平均单笔不足30万元,小企业法人贷款平均单笔260万元……在服务“三农”、服务小微企业方面,邮储银行显然独具特色,而菏泽分行更是其中的佼佼者。
由于财务机制不健全、管理模式不完善、抗风险能力差等自身缺陷,融资难一直是阻碍中小企业发展最大的瓶颈,且中小企业融资需求具有“短、急、频”等特点,传统中小企业贷款产品很难满足其用款需求。菏泽境内金融机构发展缓慢,融资渠道狭窄、融资成本高企致使大部分中小企业的生存雪上加霜。超过4万亿元的资产规模,超过38000个覆盖城乡的分支机构,超过5亿人的庞大客户群,更重要的是,这个客户群主要由农户、个体工商户和小微企业主构成:小额贷款平均单笔不足6万元,小企业主贷款平均单笔不足30万元,小企业法人贷款平均单笔260万元……在服务“三农”、服务小微企业方面,邮储银行显然独具特色,而菏泽分行更是其中的佼佼者。
扶持小微
走出特色发展道路
邮储银行菏泽市分行小企业贷款中心成立于2010年10月,自成立以来先后开发了不动产抵押、动产抵质押等中小企业适用的贷款品种。成立三年来,凭借业务周期短、抵押期限长、使用灵活方便、支用手续简便、综合费率低、服务阳光透明等优势,菏泽市分行小企业贷款中心为上百户中小企业雪中送炭,受到了菏泽市中小企业的一致好评。以缓解中小企业融资困难为目的,以服务地方特色中小企业发展为宗旨,积极落实国家扶持中小企业的金融政策,是邮储银行菏泽市分行小企业贷款中心一直坚持的工作作风。
邮储银行菏泽市分行小企业贷款中心姚主任在采访中表示,该行在小微企业贷款业务发展模式上具有如下几大特色:一是战略定位明晰,该行明确把小额贷款确定为核心的战略业务,把小企业贷款确定为长期、重要的战略性业务,在信贷规模投放上始终向小微企业重点倾斜；二是产品科学,邮储银行设计了额度循环支用的贷款使用模式和灵活的还款方式,最大限度地帮小微企业节省利息开支,降低融资成本,同时也满足了小微企业资金需求“短、小、频、急”的要求；三是阳光优质高效的服务优势,信贷人员严格遵守“八不准”规定,让小微企业客户可以放心便利使用贷款。
贴心服务
打造客户满意银行
“真的非常感谢邮储银行,在关键时刻帮了我们一把。”菏泽当地某农化公司负责人表示。据了解,该农化公司成立于2000年,主要从事农资化肥的制造销售及农药的生产销售,企业主从事农资行业已有十余年历史,经验丰富,专业能力较强,企业在当地社会信誉好,市场竞争力强,相继获得较多省级市级荣誉称号。由于不满足已取得的市场份额,企业负责人计划拓展市场,扩大生产规模。
然而在2011年底预计新建化肥和农药生产线时却遇上了资金短缺的情况,新建生产线涉及到购置设备、聘请技术人员、购买原材料等投资,资金不到位新项目就只能搁浅,但是市场如战场,一个时机抓不住,在市场的激烈竞争中就可能会一败涂地。但是有需求还得找到合适的产品,金融机构这么多,哪家更适合呢?他在一段时期内去多家金融机构进行了咨询。
“我们的产品非常畅销,而且应收款回收周期短,所以日常流动资金需求量并不大,因此我希望银行能给我一个授信的最高额度,我们能在额度内随用随支,以便新生产线建成后购买原料、接新订单使用。”谈起一开始的情况,该负责人向记者诉说了他们之前的需求,“我觉得有很多小企业主跟我的需求应该是基本一致的,现在很多金融机构都能提供贷款,但是对比了一下,我还是觉得邮储银行的小企业产品和服务更契合我们企业的需求。”
负责该企业贷款的邮储银行工作人员表示,该企业的贷款办理周期仅为一个月。据悉,该企业于2012年2月28日向邮储银行菏泽分行递交了申请资料,经过调查、审查审批、办理抵押登记手续等事项,邮储银行菏泽分行于3月底就向该企业发放贷款1000万元。
“这笔贷款来的非常及时”,农化公司负责人表示。短短一年间,该企业实现了跨越式发展,企业成长性明显。据数据显示,企业2011年(使用贷款前)销售收入为7000多万元,2012年(使用邮储银行贷款后)增长至1.5亿元,年增长率高达110%,净利润则由2011年的500多万元增至2012年的900多万元,增长率高达70%；企业产品覆盖面扩大,企业负责人介绍说使用邮储银行贷款资金扩大生产规模后,企业的市场已有省内拓展至国内,全国代理商达800余户,销售网络快速拓展,市场份额进一步提升；企业产品线丰富,使用邮储银行贷款后,企业新增了一条生产线,产品类别得以丰富,市场竞争力得以提高。
产品多样
满足客户差异化需求
邮储银行菏泽市分行小企业贷款中心姚主任表示,邮储银行小企业贷款最大的优点是采取循环授信形式,根据借款企业的经营状况、资信状况及担保物的评估价值,在授信期内向借款企业提供可循环使用的授信额度,企业在额度范围内可随借随还,反复支用,支用手续简单。
目前,菏泽市分行小企业贷款最高额度为2000万元,流动资金单笔贷款期限最长为18个月,固定资产单笔贷款期限最长为36个月。小企业贷款授信有效期限最长可达2年,基本可以满足绝大多数小企业的资金周转、扩大生产等各方面融资要求。为进一步丰富贷款品种,扶持更多中小企业,邮储银行菏泽分行除接受不动产抵押贷款外,还接受动产抵(质)押贷款,融资性担保机构担保贷款、助保金贷款、接力贷等贷款品种也在陆续申请开办,多样化的抵押方式,满足了小企业主的不同需求。
姚主任进一步表示,今后,邮储银行将围绕网点优势、资金优势、品牌优势和结算户信息全面的特点,继续关注中小企业贷款,助力地方中小企业发展,努力成为服务菏泽市中小企业融资的重要力量。
(财金记者 季静静)
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