为活跃县域金融,山东金改意见中提出,探索扩大抵(质)押物范围,拓宽信贷增长空间。抵押贷款的种类创新,为农户和中小企业解决资金需求开辟了一条便捷、有效的途径。
本报记者 张頔
600亩红豆杉
贷来1200万
“现在贷款抵押物越来越多样化了,可以说是靠山吃山、靠海吃海。”潍坊银行授信管理部总经理张彬介绍,从2009年开始,潍坊寿光推出的“大棚金融”率先拉开了农村金融产品创新帷幕。目前光潍坊银行就开拓出农民土地使用权抵押贷款、农民房产抵押贷款、林权抵押贷款、海域使用权抵押贷款等多项金融创新产品。
以林权抵押贷款为例,最近潍坊银行刚刚帮助青岛一家林业公司解决了融资难题。这家公司主要从事曼地亚红豆杉种植与销售,现年销售收入4000余万元,并且该公司拥有600多亩红豆杉基地,优质红豆杉树、苗达20多万株,评估价值4000多万元。
因为缺少有效的房产土地抵押与担保,公司在融资上遇到了难题。潍坊银行平度支行了解到这个情况后,对该笔授信业务采取林权抵押担保方式,目前已累计为该公司发放短期流动资金贷款1200万元。
“别看抵押物只是一片树林,但它的潜在价值可是很高的。”张彬说,目前该公司承办的青岛世园会红豆杉主题馆展区主体工程已基本完成,具有很好的市场前景。和固定的厂房相比,林地天然存在着一些贷款风险,“如果遇到火灾,那抵押物就全毁了。”为了降低风险,在办理业务时,银行还办理了火灾保险。
2万亩荒滩涂
定出抵押价
相比几百亩林地而言,动辄上万亩面积的海域养殖区具有更高的抵押价值。
拥有2万余亩海域养殖区的威海长青海洋科技股份有限公司,具有全国一流的养殖技术,公司拥有年育苗总量15亿株的藻类育苗场和1.6万余亩的藻类浅海养殖区,年产淡干海带2万多吨、龙须菜1万多吨；在贝类养殖上,拥有1.5万多立方米水体的贝类育苗场和4000多亩的贝类浅海养殖区。
由于资产主要在海上,传统的土地、厂房等可抵押固定资产少之又少,企业很难从银行获得融资。随着我省蓝色经济战略推进,海域使用权抵押融资帮了长青科技大忙,很快公司就拿到了威海中行4000万元资金支持。
风险控制
倒逼流程规范
记者走访东营、潍坊等地的金融机构发现,出于风险防控的目的,银行对创新抵押物贷款一开始大多持谨慎态度,但经过试点后,新的抵押形式会得到快速推广。
以大棚抵押贷款为例,要想用自家大棚从银行贷出现款来,农户要先向经管部门提出办证申请,之后当地经管部门连同村委、银行等人员会对大棚进行丈量和评估。确定评估价值并填写大棚所有权证审核、审批表后,还需要村委、镇政府盖章,农户再经过寿光市经管局办理审批,才能拿到大棚所有权证,进而办理抵押贷款。
张彬说,在抵押贷款中,当抵押物是蔬菜大棚等资产时,由于没有统一的流转市场,银行很难将抵押物处置变现。
自去年起,寿光市建立起抵押物定向流转人制度。贷款前,借款人需要指定一个定向流转人(散户借款人指定的定向流转人多为本村经济实力较强的种植户,企业或合作社借款人指定的流转人则多为同业企业),若到期无法偿还贷款,定向流转人有义务替借款人还款,并接收借款人的大棚所有权。
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