在国外旅游时,你是不是忘情于各种免税品和旅游品,而结账时收银员问你银联还是VISA时,总是潇洒地来一句:随便!这样可不行!境外刷卡可有大学问,要懂的算计,稍微用一下心就能节省上百元呢!
刷卡: 能刷卡就不换现金 能刷银联就不刷VISA
刷卡比个人购汇合算
“出国消费刷卡好还是用现钞好?”许多人关心此问题。理财专家表示,国际信用卡的汇率结算都是以国际信用卡组织购汇的汇率为基准,比个人购汇所用的汇率更优惠,因此,刷卡比个人购汇更省钱。此外,在国外购物通常能够退税,如果用信用卡消费,退税会直接打到信用卡账户上,这比用现金消费后的退税手续更为简便。
银联卡省钱
VISA及MASTERCARD便利性高
目前国内提供信用卡服务运营商一般是银联、VISA(维萨)和MASTERCARD(万事达)。而人们手中的信用卡,也一般为具有银联和VISA、银联和MASTERCARD、或单独银联的卡种。人民币和美元双币信用卡比较常见,也有一小部分欧元卡。如果你经常要使用到某个币种的信用卡,也可以申请该币种的信用卡,这样在刷VISA、MASTERCARD时就可以节省汇兑成本啦。
与国内消费不同的是,在国外消费的时候,如果当地的结算货币是非美元也非人民币的其他货币,那么,这里面就存在一个币种的转换问题了。因为双币信用卡消费的其他外币都会折算成人民币或者美元才可以入账。若通过VISA或者MASTERCARD等外卡线路刷卡,所消费的当地外币会转换成美元,折算转换的同时会收取1%到2%的汇兑手续费；若通过银联的线路消费,当地外币就折算成人民币,不加收汇兑手续费。
这样说您也许就大致明白了一个刷卡原则:境外消费最好走银联线路。银联目前已将刷卡线路扩展到中国港澳、新加坡、美国、法国等83个国家和地区。持双币信用卡在境外刷卡时走银联线路,消费金额直接转换成人民币记账,无须支付汇兑手续费,这样一来就可以节省商品总价1%-2%的费用。
不过,虽然银联卡在汇率和费用节省上具有优势,但持VISA卡、MASTERCARD等国际卡在某些国家和地区使用的便利性却超过银联卡。首先,带有VISA、MASTERCARD卡标志的银行营业大厅卡能在全球80%以上国家和地区使用；其次,国际卡组织在国外的ATM、POS机、特约商户数量远远超过银联；最后,外卡虽收费比较高,但紧急援助、商户折扣、网络帮助等服务较完善。而且国际信用卡组织经常会在旅游高峰期针对中国游客推出一些优惠活动,比如刷卡打折、累计积分送各种名贵礼物或是购物券等,建议特别关注咨询一下。
取现:尽量少取现金 要取就通过银联取
双币信用卡可以在有银联或者VISA、MASTERCARD标志的境外ATM机上取当地货币。根据国家外汇管理规定,在境外取现金时,当日内累计提现金额不得超过1000美元或等值外币。这时,除了收取当地货币转换成美金的汇兑手续费外,还会被收取一定比例的取现金手续费和利息,取现手续费和国内类似,但是费率上会有所不同。
拿招商银行信用卡为例,招行信用卡在国内取现金一直有手续费的优惠,按照所取金额百分
之一的比例收取,最低每笔人民币10元,但是在国外就无法享受到这一优惠了,按照所取金额百分之三的比例来收,最低每笔3美元,费用还是很高的。利息的收取则没有差别,都是每天万分之五。
因此,另外一个用卡原则就是:尽量少取现金,如果要取的话,同样最好走银联线路,节省汇兑手续费。
退税:使用信用卡更便捷
境外购物一般分三种退税方法,第一种是退现金(在境外或回国)、第二种是退支票(邮寄回国)、第三种是退到信用卡里。现金退税手续比较烦琐,一般需要排队等候、准备资料、零钱兑换等。
如果选择信用卡退税,你提交的信用卡必须是国际信用卡,比如VISA和Mastercard。
在提供退税服务的国家里购物,通常是钱花得越多,退回口袋的钱也越多。目前,国际标准信用卡境外购物退税时,退税的币种为刷卡时使用的货币,刷的是美元就退还美元,这笔款项将打入信用卡账户,如果需要在国内用钱,转换成人民币将产生1%-2%的货币转换费。如果使用银联退税,银联将把款项直接由外币转成人民币,回国后可自由提取。
在国外离境时办理消费退税也许会遇到语言障碍,大家也可回到国内办理退税手续。目前,环球退税公司已经在北京、上海、广州三地设立了现金退税点。大家只要在指定的商店购物,并填写全球退税支票,在回国前持全球退税支票在海关盖章后,就可以回到国内指定退税点办理退税,退税金额与在国外完全相同,不另外加收手续费。
还款: 关注汇率波动巧省钱 还款期限要把严
境外刷卡消费,汇率转换是个绕不过去的问题。
其实说得简单点,汇率转换只有两次。一次是在消费后,商户和银行结算的汇率转换；另一次是还款的时候,用人民币购汇还外币的购汇汇率转换。巧妙利用汇率转换,会给持卡人带来很多意想不到的效果。还款的时候持卡人可以根据汇率走势来进行操作,此时的汇率按照发卡银行的美元卖出价。
还是拿招商银行信用卡来说,如果您的某一期账单上有外币消费结算的美金需要还款,您可以留意银行网站上的美元卖出价,卖出价越低,还款越合算。
此外,时间差异也会造成还款差额。因为根据国际组织的规定,境外消费款项的汇率是根据特约商户的收单银行与国际组织清算那天的汇率为计算标准,不是消费当天的汇率,也不是签账单送出那天的汇率,所以会产生汇率不同的情况。
随着人民币的不断升值,特别是对于有美元存款的消费者来说,选择直接用美元还款可以减少因人民币升值带来的汇兑损失。而如果将手中美元兑换成人民币来还款,也同样会因人民币升值而产生汇兑损失。使用双币卡用美元消费用人民币还款的人,要记得提前开通人民币还美元的功能,否则即使借记卡里有人民币,银行也不会将其自动转成美元还款。
专刊见习记者 解德珠 整理
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