曾几何时,农民一度代表着整个社会的较低阶层,是贫穷的代表。随着经济社会的发展,农村和农民正在成长为社会的新兴力量。2003年,新型农村合作医疗制度在全国部分县(市)试点,到2010年逐步实现基本覆盖全国农村居民。保险渐渐渗透到他们的生活里,成为他们生活的一部分。
2013年,一场新农合保险的变革悄然拉开。新型农村合作医疗重大疾病医疗保险在山东试行展开。1月份,中国人寿山东省公司成功中标济南、青岛、枣庄、烟台、潍坊、泰安、日照、菏泽等八个地市的新农合大病保险业务。中国人寿山东省公司与山东省卫生厅签订了合作协议,协议参合人口近3300万,其中,中国人寿枣庄分公司作为我市唯一经办此项业务的商业保险公司,承担起全市260万参合农民的保障与服务工作。
在市委、市政府的亲切关怀和全市各级卫生系统正确指导下,我市新农合大病保险已经悄然运作了三个季度。据不完全统计,截至10月末,中国人寿枣庄分公司共进行大病保险补偿8000余人次,补偿金额1230余万元。保险在社会主义新农村建设中的服务和保障作用日益凸显。
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从大病致贫到负担得起
薛城区沙沟镇镇居民张大爷患有肺癌,因病情严重,今年1月份先后两次在西安市西京医院住院治疗,治疗期间共话费13万多元。
按照乡下人的说法,“救护车一响,一圈猪白养”,这放到以前,肯定就是一下“回到解放前”了。张大爷是个普普通通的农民,子女已各自成家立业,家庭收入主要靠土地种植和子女孝敬,这笔钱对于向张大爷这样的农村家庭来说还是一笔巨款,是他所承担不起的。新农合为其报销了医疗费补偿款3.8万元,尚有9.5万元需要个人自己承担。今年10月份,张大爷的儿子来到中国人寿薛城区支公司为其办理新农合大病救助二次报销的相关手续,接到申请后,薛城公司快速受理,在两个工作日内即处理完毕,第一时间将二次报销的5.8万元送到张大爷家中,家里人都十分感动,专程向公司赠送了一面“保险保民 惠国惠家”的锦旗,还在公司营业厅门前燃放了鞭炮,表达感激之情。
“绝没想到中国人寿保险公司二次报销金额这么多,更没想到如此快速的理赔。”张大爷的儿子激动地说。据他介绍,父亲患病后两次住院医疗费用花了13万多元,因在外地治疗,加上住院之前各医院会诊检查的门诊费用、陪护、伙食、住宿等还有近8万元的个人生活支出,总共花销了约20万元,兄妹四人分别共同承担了约5万元。虽然兄弟姊妹经济平时还算可以,但每家的负担和开销也不少,自父亲病后每家经济压力随之增大。多亏有新农合大病保险,减轻了家庭生活的压力,也同样减轻了病患者子女的经济负担。
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从复杂到一站式即时结报
补偿金额对很多人来说,只是一个数字,但是这个数字所承载的意义非同寻常。在很多时候,保险在人们眼里是一种骗人钱、理赔难的存在,一旦需要理赔的时候,需要准备很多资料,来回跑很多趟,都不一定能办得成。而现在,这个问题已经被攻克。
为了更好地实现新农合大病保险的补偿工作,中国人寿枣庄分公司尝试了新型补偿模式。在已实现即时结报的医疗机构大多采用“入院时缴纳少量押金、出院时仅缴纳总费用与总补偿之间差额”的模式,减轻了农民住院时需要四处筹钱、先缴纳全部费用的巨大压力,响应了国家号召,落实了惠民要求。
据枣庄市卫生局相关负责人介绍,自一站式服务实施以来取得了非常好的成效。第一,真正为老百姓考虑,免去了老百姓多次往返医院、保险公司、新农合办公室等地的奔波之苦。第二,方便相互监督。新农合办公室和保险公司相互监督,杜绝违规报销的情况。第三,效果显著。截至三季度末,枣庄市有11100多人次进行了大病保险补偿,新农合补偿了7550万元,大病保险补偿了1230余万元,切实给老百姓带来了实惠。第四,服务周到细致。给老百姓发放明白纸、明白牌,张贴海报,让老百姓更深入了解新农合大病保险的报销情况。“老百姓满意,这部分钱我们用的充分,政府满意了,我们卫生部门和保险公司也就值得了。”市卫生局相关负责人表示。
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从服务生活到参与社会管理
相知多年,值得托付。这是中国人寿的理念。从最初的以各类保险服务百姓生活、满足百姓需求到现在的参与社会管理,中国人寿有着其独特优势。一是完善的承保、保全、即时补偿、非即时补偿、收付费功能。支持与医院代付资金对账、结算、转账制盘等功能,规避了补偿付费风险。二是完备的财务数据接口流转功能,满足了财务核算和政府部门要求。三是增加了合同发票打印和影像管理功能,解决了“一个协议、多个缴费主体”需要打印一份保险合同、多张保费发票的难题。四是完善的统计查询功能,有效地支持补偿信息、应收应付、医院结算等查询统计需要。五是完善的权限控制和风险控制功能。有效地支持了省、市、县和业务、财务、系统角色分离管理。六是扩展功能丰富,未来将实现互联网查询等多样化服务。
由于新农合大病保险业务涉及政府部门、参合农民、医疗机构、保险公司等多个社会主体,因此在承办服务工作时,中国人寿以多方满意为目标,通过专业运作、精细化管理、加强医疗风险管控等方式手段,使参合农民享受到便捷周到的补偿服务,促进大病医疗保险基金安全运营,提升各方满意度,力求实现“政府放心、群众满意、公司发展”的多方受益的良好局面,为新农合大病保险业务的持续发展奠定坚实基础,让保险切实参与到社会管理当中去。
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政府主导、企业唱戏
自新农合大病保险上线以来,除去中国人寿的队伍能力、技术支持等自身优势,新农合大病保险业务的推广,政府主导和支持是前提。山东省新农合大病保险业务是由政府部门主导并制定实施方案的,具有政策性业务的特征和公共产品的性质。省级政府部门是新农合大病保险政策制定和组织实施的主体,市县级政府部门是政策传达和落实支持的强援,广大参合农民是受益群体,中国人寿公司是承办方。各级政府的支持到位、政策调整到位、监督管控到位,是办好大病保险的基础。新农合大病保险工作启动近一年来,政府相关部门从招投标、医疗补偿范围、资金拨付、系统对接、医院代付即时结报、对外宣传等方面给予全方位支持,促进了新农合大病保险补偿服务工作的顺利开展。
今年6月份,台儿庄区马兰屯镇居民褚先生因突发“急性心肌梗塞”到台儿庄区人民医院住院治疗,后因病情严重转至徐州市中心医院继续治疗并行心脏支架手术,治疗期间共花费61398.51元,新农合补偿1.7万元,大病保险补偿2.7万元,客户仅承担1.6万元,大大减轻了家庭经济负担。新农合基本医疗和大病保险的补偿让他们感到了社会的温暖,国家政策的关怀,让这个家庭得到了最大的帮助,充分体现了大病保险对缓解参合农民“因病致贫,因病返贫”的有力保障。
在保险回归保障本源的今天,在大病保险在农民群里全面开花的今天,那些曾经的保险误导、不解应该渐渐消退。生命是宝贵的,毋庸置疑。作为承载生命的个体,我们应该感谢保险这个事物的存在。2013年7月8日,全国第一个保险日诞生了,主题就是保险让生活更美好。大病保险渗透到农村,托起了农民生命的重量,我相信,一份足够保额的保险,应该是更多人的不二选择。
(中国人寿)
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