| 银行放贷看抵押物,草根金融放贷看什么? |
| 菜贩一本手写账,小贷公司贷出3万 |
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- 2014年01月20日
来源：齐鲁晚报
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由于抵押物不足、缺少强有力的担保,中小企业很难从银行贷到款。小贷公司面对这个主要客户群体,在防控信贷风险上要比银行花更多工夫。对中小企业信贷风险调查能力,可以算是小贷公司的核心竞争力。
本报记者 张頔
账本里看门道>> 老客户敢挂账,这人肯定讲信用
【口碑】
小贷公司在给小微企业发放贷款前会从企业成长性、老板诚信等方面调查。以诚信调查为例,主要针对借款人的做事风格。还会通过第三方比如借款人亲朋、长期合作伙伴、工商、税务等部门对借款人经营状况进行进一步了解。
鲁商小贷市场运营部的王琪鹭举例说,在济南市七里堡做蔬菜批发生意的一个商户曾找她申请贷款买货车。“虽然他的申请材料只有一本手写账本,但却能看出其真实可靠的财务状况。”
王琪鹭说,这个批发商贷款买货车是为了在年底前扩大运力,而账本上记录了好几笔付给菜农的订金。
“春节期间菜价往往上涨,对于一两个月短期贷款来说,他的还款能力还是很强的。”王琪鹭还从账本上发现,对于一些老客户,该批发商还会到了月底再结算整月账目。
“能这么做,说明他很重信用。”看完账本,王琪鹭又去批发市场调查这个批发商的口碑,几位和他有过业务来往的商户都觉得这人老实厚道。
王琪鹭参考工商税务方面的记录,最终为其发放3万元贷款。春节一过,这笔贷款就还上了。
客流里看“现金流”>> 吃饭要等座,还怕餐馆没钱还贷?
【现金流】
数万元贷款可以通过账本来判断借款人诚信度,而贷款数额一旦超过百万,就需要更多标准考量还款能力了。“如果企业缺少抵押物,那现金流就成了一个重要条件。”海融小贷总经理蒲伟说。
海融小贷公司有个客户是做餐饮连锁的,经营场所都是租的,海融小贷却对其累计发放了600万元贷款。
“业务员去他们店里调查过,连中午生意都很火爆。”蒲伟说,这家餐饮企业月销售额近1000万元,而且有中央厨房统一配送食材,经营前景很不错,“周末去吃饭都要排队,还怕他没钱还贷款吗?”
“小贷公司问世还不到6年,各种政策规则也在不断完善。”王琪鹭说,由于不能吸收公众存款,小贷公司业务规模有时会受到注册金限制,但不久前省政府发文,鼓励小额贷款公司通过发行私募债券、中小企业集合票据、资产转让、资产证券化等方式,借助资本市场依法合规开展直接融资,之后鲁商小贷也在齐鲁股权交易中心发行了山东省首只小贷私募债。
相关链接
小贷公司 “十不贷”
无恒产者不贷:“恒产”指房产,没有房产的人家底薄,财务状况不好。
拒接电话者不贷:贷款客户在和业务人员交谈中电话不断但一个不接,十有八九有经济问题。
夫妻感情和家庭关系不稳固者不贷:这种家庭容易出现问题。
不讲价钱,急于拿钱者不贷:如果客户不计成本急于拿钱,那么贷款用途就会有问题,并且失去了其他渠道融资能力。
先大开口,后松口者不贷:这种客户是典型的能骗多少骗多少。
有不良记录者不贷。
做投资理财者不贷。
江湖义气过重者不贷。
举止粗俗者不贷。
寻租心理过重者不贷。
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