本报记者 马绍栋
通讯员 姜宏鸿
“截至2013年底,再担保体系成员达到80家,体系成员单位覆盖全省十七市,再担保体系平台内的合作银行和非银行金融机构40多家,再担保体系的平均信用放大倍数接近5倍,再担保集团与体系成员之间当年合作业务额达到242亿元。四年来累计担保、再担保业务额达到870亿元,累计扶持中小微企业14000余家(次)。”在13日召开的山东省再担保体系第二届业务合作大会上,山东省再担保集团股份有限公司董事长安郁杰如是盘点“山东再担保成立这4年”。
在此次会议上,省再担保集团分别与2家金融机构代表及41家业务准入再担保体系成员签署了70亿元、323亿元的授信协议,基本涵盖了各地市龙头担保公司和省内各主流金融机构。
时间回到2009年10月,为更好地扶持中小微企业发展,山东省再担保集团应运而生。可当时对于再担保是什么,怎样发挥扶持作用,风险又该如何控制?这些问题完全没有概念。
如今四年过去,作为省字号的担保行业龙头,山东省再担保集团围绕增信分险已经搭建起覆盖全省17市的再担保体系,改变了以往担保行业单打独斗、小散弱的局面,打造出山东担保行业的“联合舰队”,并开发出中小企业集合票据、中小企业私募债、中小企业集合信托、融资租赁担保等多种国内领先的担保模式,不但解决了自身的盈利问题,还摸索出担保破解中小微企业融资难的山东路径,引爆了创新平台和模式的巨大能量。
再担保体系覆盖17市,
撑起山东担保联合舰队
应该说,在国内金融界再担保还是个新生事物,截至目前全国只有15个省份设有再担保机构。而山东在省再担保集团牵头下,从最初抱着“摸着石头过河”的态度开始做业务,仅仅用了不到四年时间就完成了覆盖全省17市的再担保体系的构建。
“关于这一体系的作用,简单说来,让原本单打独斗的担保公司可以联合起来组成‘联合舰队’,政府的政策资源、担保业的担保资源以及银行金融机构的金融资源更好地开展业务合作,实现多方共赢。”安郁杰介绍说。据介绍,按照监管规定,担保公司业务规模只能做到注册金的10倍,再不能做了,而加入再担保体系之后,再担保集团对成员再次增信,一般信用可再放大10倍,也就是可以做20倍。
作为再担保体系的龙头,省再担保集团通过一般责任再担保、连带责任再担保、联合担保、体系反担保等业务模式为成员担保公司“深度服务”,最终实现了资金杠杆的撬动效应。
比如,担保公司为企业从银行贷款提供担保的过程中,单笔不能超过资本金10%,如注册一个亿,企业要贷1500万,担保公司是办不到的,最多只能1000万。“做不了怎么办?和我合作,我可以和它联合担保,各做一半。此外,还可以由我们直接提供担保,因为我在银行有授信,它没有授信,但它可以给我提供反担保。”安郁杰举例说,通过体系成员之间的反担保,体系内担保公司反担保的额度可以放大到净资产的30%。
“加入再担保体系后获益非常明显,所以今天继续签约合作。”刚刚在大会上完成2014年合作签约的九泰投资担保有限公司总经理徐伟告诉记者,在加入再担保体系之前,九泰一直单打独斗,合作银行一年四五家,担保额徘徊在3个亿左右。“加入再担保体系平台后,马上实现了体系内资源共享,合作银行迅速增加到5-10家,与此同时业务量也由一年3个亿扩大到五六个亿,两者均实现总量翻倍。”
山东再担保集团总经理王葆奎表示,再担保体系整合了各方资源,在体系成员业务规模扩大的同时,通过共同分担控制了风险,由于新增业务基本都是面向中小企业,最终结果是缓解了中小企业融资难困境。
“一边是担保公司,另一边是金融机构,再担保的纽带和桥梁作用如何发挥?我们的做法就是搭建再担保体系平台,让各方来唱戏。谁有好业务、好产品都可以拿到这个平台上来,推动共赢合作。对违规运作的担保机构,我们坚决将其从再担保体系平台上清理出去。”王葆奎介绍说,今年将争取成员数量达到100家,一般再担保业务额突破110亿元,并将体系网络向地级市以下的县及乡镇下沉,在一圈一带战略、服务三农和扶持科技创新产业等重点领域取得新突破。
创新模式破解融资瓶颈,
“输血”1.4万家中小微企业
尽管是目前中国唯一涉足辗钢车轮制造的民营企业,并且承担了国家高速动车组火车轮国产化生产项目,但由于资金有限、抗风险能力弱,来自东营的山东合力车轮股份有限公司守着行业领先的技术优势却无法发挥出来。
“我们联合再担保体系内几家成员一块去调研,发现企业本身的技术、专利都是国内领先的,成长潜力很强,而且非常适合采用融资租赁的方式解决资金瓶颈。”安郁杰告诉记者,融资租赁作为近年来兴起的一种新型融资方式,方式灵活,效率高,解决了企业单纯依靠银行贷款的单一融资形式,使企业可以利用较少的资金获得设备使用权,并先于其他同业企业引进先进技术和设备,从而创造利润。
在省再担保集团牵头下,2012年12月3日,山东省中西结合信用担保、山东银联担保和山东华信担保三家山东省再担保体系成员单位共同运作的首个“中小企业融资租赁担保”业务成功落地。在此项业务中,融资租赁公司以售后回租的方式为企业提供融资服务,山东省再担保集团和三家再担保体系成员发挥各自优势组团为有关融资企业提供担保,成功帮助山东合力车轮股份有限公司融资1.5亿元。安郁杰表示,此举可有效避免该企业因资金不足影响生产能力、制约效益产出,对促进动车组件的国产替代作用重大。
“和大企业比,实力弱、无抵押、抗风险能力差是中小微企业与生俱来的特点。要解决其融资难的问题,首先要立足挖掘企业其他方面的优势、再者就是加大担保的业务模式创新,将融资风险尽可能分担消化。”安郁杰介绍说,作为省字号的国资担保机构,只有充分发挥龙头效应、通过再担保体系平台作用,调动各类资金、各类资源才能持续为中小微企业“输血”。
位于济南的某科技公司主要从事某种先进科技材料的生产,在全国该行业中,具备此生产能力的企业寥寥无几。然而,由于该公司成立时间较短,且从事行业较为特殊,各金融机构普遍认为风险不可控,不敢给予资金支持。省再担保集团看到了该企业“新”的风险,也捕捉到其高科技特种新材料的“炫彩”,通过组织专家论证,最终,由国家开发银行、兴业银行为其提供项目贷款,省再担保集团和另外三家再担保体系成员联合为其提供项目贷款担保,帮助该公司成功融资9767万元,一举解决了企业的燃眉之急。
“这笔钱可谓雪中送炭,对提高这一战略性原材料产品的国产化水平意义重大。”该企业负责人表示,利用这笔资金渡过难关后,目前企业已步入发展快车道,其他合作银行也越来越多。“伯乐相马、慧眼识珠,如果当初不是再担保集团独具慧眼鼎力相助,这些银行哪能瞧上我们?”
记者了解到,自2009年10月成立以来,再担保集团紧跟政策导向,通过与银行、信托、证券、融资租赁等各类金融机构的合作,不断针对中小微企业的各类融资需求创新业务品种和合作模式。2013年实现在保业务余额188亿元,当年新增担保、再担保额达到242亿元,四年来累计担保、再担保业务额达到870亿元,累计扶持中小微企业14000余家(次),测算下来累计增加地方财政收入120亿元,累计为地方提供就业岗位(机会)87万个,累计拉动地方GDP1500亿元。
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连续四年年平均代偿率0.1%以下,大大低于全国行业平均水平 山东国字号再担保独辟路径风险安全可控
对担保业有所了解的人士都知道,所谓担保,担的是责任保的是风险,行业定性决定,担保业经营的是信誉、管理的是风险。尤其是当前经济形势错综复杂,国际国内、政策变化、需求变化、环境变化,作为担保服务对象的中小微企业时刻处在各种风险的包裹之中,其本身抗风险能力很弱,而担保业既要立足解决融资难的问题,还要控制风险,挑战之大可想而知。
“许多中小企业都是夫妻搭档或者家族企业,对现代企业制度完全没有概念,有的连账都没有,在银行的尽职调查体系里,这种企业是很难拿到贷款的。”省再担保集团总经理助理任为民如是告诉记者。作为一个在国有银行等金融领域干了20多年的老金融,她表示,银行征信一般看企业的固定资产,比如房产、汽车、土地、设备,评估符合贷款要求就放款,但大多数中小微企业,尤其是一些成立时间短、科技型、服务型企业,很难满足上述硬件需求,必须找担保公司担保,在这种情况下,担保公司承担的风险压力非同一般,而对企业的尽职调查也必须比银行还要严厉。
任为民介绍说,除了企业自身的经营风险,再担保集团还承担了合作担保公司及金融机构信用放大的风险,一个业务做下来,风险层层累积,最后由再担保集团兜底,为此必须从一开始立项时就要严加核查。记者了解到,风险和业务部门会同时到现场进行尽职调查,相比企业不尽完善的报表,更多精力在于核心数据的确认,例如看库存、看出入库单,核实收入利润,然后形成报告带回来上专家评审会,即使评审会通过了,最终董事长还可以一票否决。
“我们今年又对业务调查、准入、审查等报告模板进行了修订,参考了行业内其他公司的经验,让风险更加可控。”任为民表示,自2012年以来,受宏观经济形势增速放缓影响,很多中小企业都出现了订单下滑、资金链紧绷的困难,由此给相关联的担保行业带来不利影响,加之南方一些私企老板跑路传闻不断见诸报端,更加刺激了银行保证资金安全的神经,而银行一抽贷,企业更加难过,反过来加剧了担保公司代偿率的提升。
记者了解到,围绕这些曝出的风险节点,再担保集团不断修订审核标准,对企业老板是否有不良嗜好,赌博、犯罪记录、打群架这些劣迹都要仔细调查,包括夫妻店式的企业,要了解其家庭是否和睦,监控其资产是否转移到国外,很多看似“软性”的条件在经济形势恶化时就很有可能发展成为影响企业经营和资金安全的爆发因素。
“这些风险都要前置审查,不能等发现苗头了再介入。此外,今年我们还将试点引入第三方风险评级机构,进一步分担防控风险；同时跟保险机构、资产管理机构合作,通过整合更加市场化的资源来创新风险管控的模式,从而促进担保和再担保业务健康可持续发展。”
记者了解到,省再担保已经建立了涵盖常年进行项目考察研究的特聘专家、行业经验和风控经验都非常丰富的专职评审员以及兼职评审的各业务部门负责人在内的专家风控团队。四年来已形成20多家业务评审委员会,2013年集团公司全年代偿率控制在1.5‰以下,连续四年代偿率控制在0.3%以下,年平均代偿率低于0.1%,代偿损失率为0,均低于全国平均水平,在业务规模不断膨胀的同时总体风险实现可防、可控、可承受。
自身健康才能帮助别人健康。山东省再担保集团正一手拉着体系内担保成员,一手拉着山东最优秀最需要支持的企业,走上金融和实业互知互信共融发展之路。
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