如今,商业银行和电商理财之间的竞争很激烈。图为18日市民在银行柜台办理业务。
本报记者 韩逸 摄
“总行已经开始就银行版余额宝理财产品的研发立了项,估计用不了多久,这种和余额宝模式相仿的‘T+0’理财产品就会和市民见面。”华夏银行烟台分行一位相关工作人员介绍,所谓“T+0”理财产品,就是开放式理财产品,当天存入,当天计息,收益率比银行活期存款高10倍以上,由商业银行和基金公司合作销售,最重要的一点是,起售金额突破了原先“最低5万元”的限制。
工商银行在此次反击电商理财的战争中一反常态,充当了急先锋的角色。近日,工商银行浙江分行率先推出了类余额宝的“T+0”理财产品。“一旦试点成功,则会马上推向全国。当然,烟台市场也会有。”工商银行一位相关负责人说。
民生银行等股份制商业银行也在加快推进此类开放式理财产品的脚步。
浦发银行、中国银行、兴业银行等暂时未动的银行,在大力推广7天可赎回理财产品的销售。在业内人士看来,力推7天开放式理财产品,是商业银行在为未来推行“T+0”理财产品打基础。
招商银行于近日推出招商基金抢红包,高仿了微信抢红包业务,让“二马争春”变成了“移动支付三国杀”。“二马”指微信和支付宝。
通过以上可以看出,商业银行正在对电商理财做出新一轮的反击。“余额宝等网络理财吸引走了非常多的客户,特别是散户和年轻人。在过去一年间,我们银行理财的生意更难干了,销量减少了5%左右。”一家股份制商业银行的理财师说。
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多种理财闹江湖,纷争不断 银行业内人士剖析电商理财
本报记者 姜宁
其实,银行已经到了不得不反击的时候了。现在,电商理财的发展非常快。
据银行工作人员介绍,现在理财产品市场有数不清的几大帮派。“从一开始是商业银行和余额宝打来打去,到后来出现了苏宁金融、微信等推出的理财产品,再到后来各种基金公司大量去找代销产品,到最后,保险公司也加入到了里面,拉拢支付宝推出了余额宝二代产品。”余额宝二代产品,就是数天前由珠江保险和支付宝一起推出的产品。
这些纷争使得银行不得不“下水”积极应战。不过,银行业内人士对这些电商理财有着独立的看法。
富有经验的银行理财经理张女士认为,现在的余额宝等电商理财存在一定的问题,风险便是当头一条。“挤兑问题值得考虑。天弘基金将这笔募集来的资金投放出去后,手里是不会有太多结余的,而这种‘T+0’交易模式,会造成一种天弘基金虽然给付了投资者现金,但是实际投资仍然没有收回的情况,最后造成银行流动性风险。”
此外,在张女士看来,众多的余额宝类产品在收益率上也存在一定的问题。“别看现在看着很唬人,年化收益率达到了7%乃至更高,但这只是一时的。以2013年为例,在上半年,余额宝的收益率只有3%多一点,只不过是最后几个月升了上去而已。最终的年平均收益率差不多能到5%,其实并不高。”
而且,在业内人士看来,这种电商理财产品主要还是适用于小额投资者。“转账太麻烦,现在银行账户往余额宝转账都有当日的数额限制,如果是大额的资金,需要转账很多天才能完成,不适合大额的资金打理人士。”
业内人士认为,买这些理财产品,市民还需睁大眼。
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记者观察:不少银行员工也买余额宝 但银行业内认为,电商理财只是分杯羹而已,无法代替银行理财
本报记者 姜宁
18日,在南大街一家大型国有商业银行的办公室,李主任正在研究余额宝的收益信息。“这几天降了些,没有以前那么高了,但是收益率也在6%以上。我才买了三两个月,也是刚上手。”虽然李主任一直都不认为余额宝能成大气候,但是“最合适的产品”、“收益率确实比本行产品要高”等话语还是透露出了一些端倪。
据了解,很多商业银行的员工甚至是领导阶层,因为嫌本行理财产品收益率低而去抱余额宝的“大腿”,以往银行出了一款好产品全员疯抢的局面不复存在,因为收益率再高也不会比电商理财产品高。
在另一家股份制商业银行的二楼理财室内,理财师小赵说,他基本不买本行的理财产品,而他的同事们以前会买理财产品,现在已经有一些跟着他做别的投资了。“做黄金TD交易比较多,再就是炒炒股什么的。”在小赵眼里,虽然电商理财产品的收益率能稍高一点,但是他也不甚看好。
不过,不论是李主任还是小赵,都不认为电商理财最终能够代替银行理财。“要说制约,或者分一杯羹什么的,还是可能的,但是完全替代绝对是胡扯和炒作。”李主任说,就算余额宝吸纳了钱,也是存到了银行里面,所以银行对此也不是很担心。
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