理财私人订制,实战案例帮职场新人理财
月入2000如何一年攒够2万
2014年03月04日 来源：
齐鲁晚报
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基本情况:小李是一个去年才毕业的专科生,目前找到了一份还好的工作,攒的钱过年花得差不多了。月薪2000元,收入较为稳定,暂无其他兼职收入。
理财目标:希望年底存够2万元
建设银行理财师:李蕊
山东建行百佳服务明星
山东建行旺季营销能手
滨州分行服务标兵
滨州分行网点固化营销明星
滨州分行五星级业务顾问
理财分析:综合客户提供的资料来看,客户的年收入仅有2.4万元左右,并且还有一部分存款,虽然在过年时花了,但证明客户平时是有结余的,我们可以通过零存整取,积少成多,提高客户的产品收益率的方式达成客户目标。客户每月拿出1500元作为投资资金,分成两部分进行投资,1000元选择购买被称为“懒人理财”的基金定投,因客户想要年底存够2万元,所以定投基金要选择股票型的基金,因为高风险伴随着高收益。500元用于购买保险公司分红型保险,每月存,年年有分红,到期一次性取出,因为保险产品不能提前支取,对于爱花钱的年轻人来说,也是一种强制储蓄。
下面通过选择两款相应的产品为客户做一个案例演示
基金名称:景顺内需增长(260104)开始扣款日:2013.1.1(以后每月1日扣款遇到节假日顺延)最终赎回日为:2013.12.31
扣款金额:1000元
定投费率:1.5% 赎回费率:0.5%
分红方式:红利再投资
购买方式:前端收费
定投明细如下:
投入本金 定投日期 当日价格(元) 购得份额(份) 累计份额(元) 累计收益率
1000 2013.1.4 2.626 375.18 375.18 -1.97%
1000 2013.2.1 2.907 338.91 714.09 3.27%
1000 2013.3.1 3.099 317.91 1032.01 6.07%
1000 2013.4.1 3.192 308.65 1340.66 6.45%
1000 2013.5.2 3.39 290.63 1631.29 10.05%
1000 2013.6.3 3.63 271.41 1902.7 14.54%
1000 2013.7.1 3.707 265.77 2168.47 14.26%
1000 2013.8.1 4.113 239.54 2408.01 23.18%
1000 2013.9.2 4.145 237.69 2645.7 21.24%
1000 2013.10.8 5.125 192.27 2837.94 44.72%
1000 2013.11.1 4.494 219.23 3057.17 24.27%
1000 2013.12.1 4.548 216.63 3273.8 23.46%
扣款次数为12次,累计金额1.2万元 平均成本3.6655
12月31日赎回数据如下:
收益汇总如下:
当前市值(元) 赎回日期 赎回价格(元) 赎回价格(元) 赎回费用(元)
14967.8 2013.12.31 4.572 3273.8 74.84
赎回所得(元) 累积红利(元) 定投总收益(元) 定投总收益率
14893 2892.97 24.11%
保险案例演示:客户每月存500元,5年交十年取,利益演示表如下:
保险年度(末) 每年初缴保险费 低收益 中收益 高收益
年度末红利 年度累计红利 年度末红利 年度累计红利 年度末红利 年度累计红利
1 6000 146.5 1465 585.5 585.5 1024 1024
2 12000 346 497 1384.5 1987.5 2422.5 3477
3 18000 550.5 1062.5 2202.5 4249.5 3854.5 7436
4 24000 760.5 1854.5 3041 7418 5322 12980.5
5 30000 975 2885 3900 11540 6824.5 20194.5
6 998.5 3970 3994.5 15880.5 6990.5 27790.5
7 1023 5112 4091.5 20448.5 7160 35784
8 1048 6313.5 4191.5 25253.5 7334.5 44192
9 1073.5 7576.5 4293.5 30304.5 7513.5 53031.5
10 1099.5 8903.5 4398.5 35612 7697 62319.5
基金案例是使用2013年该支基金的真实数据,因为市场变化不确定,影响收益的因素较多,在此只是一个案例演示。保险案例中红利演示只基于保险公司的精算及假设,保单分红不确定。(理财建议仅代表理财师个人意见,不代表本报观点。)
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