负债小的情况下适当运用信用额度

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兴业银行理财师庄光菊:

负债小的情况下适当运用信用额度

2014年03月28日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　理财案例
　　陈女士今年30岁,是某股份制私营企业中层干部,老公王先生是大学教师,有一个2岁的女儿,家庭年收100200元(年终奖约30000元)。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年),每月支付1130元,已付5年。另有学校分配住房一套,50平方米,现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。平时家庭开支(含房屋按揭):4500元,个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金,无商业保险；陈女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险7万元(保额),年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元(保额),年缴费1500元。
理财分析
　　经过对陈女士家庭的分析,我们认为陈女士的家庭的经济状况还是良好的,能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短,对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小,比较稳健,收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后,对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。
　　陈女士家的流动性比率比较高,一般来讲,像陈女士这样收入稳定的家庭,流动性资产总额能够保证3个月开支即可,这样既可以保证资金的灵活性,又可以提高投资报酬率。
　　假如生活中出现急需用钱的状况,会很从容的应对过去,流动性比率过高,说明把大量的资金放在了变现性好的资产上,而这部分资产的收益性是比较低的,这就给资产的增值带来了压力。所以这个比率不宜过高。
　　陈女士家庭负债比较小,没有什么压力。在必要的情况下,可以适当的运用一下自己的信用额度,来更好的实现生活目标。

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