各种智能设施能够帮助银行减少人力不足的苦恼。
银行理财业务的快速发展急需大量人才。
在理财产品高速发展之后,理财师的年轻化趋势越来越明显。
“现在我部门的理财师,从业5年以上的都是资深员工,一两年的新人也有,而且这些理财师都是从银行内部挑选培养起来的。”招商银行青岛分行财富管理部总经理王海标说,虽然招商银行的理财业务发展迅速,但是由于高端理财师的匮乏而且相当难招,大多只能从银行内部挖掘新人慢慢培养。
普通理财师年薪20万, 并且供不应求
毕业于青岛大学的宋晓媛今年春天刚刚从青岛市某家城市商业银行跳槽到青岛市农商银行,就职于市场发展部,从事理财产品的研发设计,用她的话说,跳到一个理财产品发展迅速的银行,自己的机会比以前多了许多。虽然刚毕业没几年,但是宋晓媛已经参与了存款量过千亿元这种大型商业银行的理财产品研发工作。
成立刚满两年的青岛市农商银行由于摆脱了以往的“存、贷、汇”三大业务的束缚,需要更好地发展理财、外汇等商业银行业务,所以急需大量人才,于是在4月中旬,该行网站上挂出了“无限期招收金融产品研发人员”的招聘启事,如果有合适的人才,可以直接投简历或者毛遂自荐登门面谈。而需要满足的条件大多是“几年的银行工作履历、有研发设计金融产品的相关经验、取得AFP、CFP等专业证件”等等。
“大多还是依靠银行内部的人才挖掘、自我培养等方式来选拔理财师,从外面挖人还是很困难。”青岛银行财富管理中心总经理助理杨克琳说,高端财富管理人才的匮乏,是一个全国性的问题,要靠“挖人”来搞好一个银行的财富管理工作,不现实,也不可靠。
前一阶段,青岛市政府公布了2013年度行业收入情况排行榜,其中金融业从业人员以12万元的平均年薪高居第一位。“其实这只是加上客户经理、储蓄柜员这些‘低收入’从业者的平均数据,要说商业银行的理财师这类岗位,年薪都是在20万元左右,而且供不应求。”一位国有商业银行的高管告诉记者。
此外,为了鼓励行内员工从事财富管理工作,银行往往还会对员工给予报销考证费用等金钱方面的支持。“现在银行内还是非常支持内部员工考取AFP、CFP这类专业证件的,而且都能够报销考试费用。“王海标说,往往考一个证需要花费几万元的报名费,这些在银行内部都能给员工全额报销。
理财业务发展迅速, 造成人才脱销
小慈是一家股份制商业银行的理财师,她告诉记者,在和客户谈理财规划的时候,对方基本上都会问她一句“你多大了”。“言外之意就是看起来我年龄太小,客户认为自己几百万的理财生意应该找一位40多岁、阅历丰富的资深理财师来和他谈,但是现在我们这边理财师哪怕最资深的也只干了四五年而已。”
小慈说,在股份制商业银行的财富管理体系中,分为总行、分行、支行三级,总行负责产品研发设计,分行负责人员的培训和指标的下达,支行负责具体产品销售,但是现在很多支行因为理财师匮乏,有时不得把大堂经理拉来“充数”,甚至在中午员工休息的时候,大堂里的保安都被拉出来跟客户聊上几句理财业务。
关于专业人才匮乏的这一问题,王海标认为是理财业务的发展过于迅速,而现阶段的人才培养速度又跟不上需求。“现在我部门的理财师,从业5年以上的都是资深员工,一两年的新人也有,而且这些理财师都是从银行内部挑选培养起来的。”虽然招商银行的理财业务发展迅速,但是由于高端理财师的匮乏而且相当难招,大多只能从银行内部挖掘新人慢慢培养。
此外,崂山区金融协调办公室段存恩副局长也持有相同的观点,他认为,青岛市在今年2月获批财富管理中心之后,相关的业务随之得到了巨大的提升,青岛市在财富管理方面的品牌不断被认可,但就是像中国银行山东分行财富业务部总经理窦鲁生所说的那样,“瓶子”有了,怎么“装酒”“装什么酒”才是关键,发展迅速的青岛财富管理市场,面临着人才培养跟不上趟的问题。
据一些金融监管部门的负责人介绍,相对于国外来讲,青岛的财富管理市场起步较晚,但是发展迅速,用了几年的时间做到了国外十几年乃至几十年的成果,特别是商业银行发售的理财产品在最近两年得到了市民的普遍认可,一些和财富管理相关的保险、有价证券、债券等也在为市民所接受,一些商业银行的理财产品年度销售增幅处于翻倍状态,但是每年只能新增十几名理财师,而那些拥有产品设计研发能力的高端人才,每年的新增数量更是少之又少,这远远不能满足市场的需求。
三项措施筑巢引凤, 各项保障只待人才
“财富管理中心的发展与完善,核心是人才,巴菲特在哪里,索罗斯在哪里,财富管理中心就在哪里,有钱人希望把钱交给专业人士进行打理,如果这样专业的人才聚集在青岛,青岛就自然而然地成为了财富管理中心。”中国人民银行青岛中心支行行长辛树人说。
“给予人才各项生活上的保障才是‘筑巢引凤’的关键点。”中国银行山东分行财富业务部总经理窦鲁生提到,要引进财富管理相关的人才,要配套相关的措施,给予高端人才税收优惠和财政补贴,做好配偶就业、子女入学等方面的保障,让高端人才充分施展才能。
对此,崂山区委、区政府已经着手开建一处总数为4000套的人才公寓,从内部设施搭配到选址都是优中选优。“我们要的就是让高端财富管理人才拎包入住,给与他们最大的实惠,此外,还会解决他们的配偶工作和子女户籍、入学等问题,解决他们的后顾之忧,在此基础之上,修缮了体育场、博物馆,新建了几座大型商超等生活配套设施,便于高端人才的出行和休闲。”青岛金家岭金融新区建设指挥部副总指挥褚衍坤说,下一步,金家岭金融新区的财富管理中心建设将把工作重点放在引进人才方面。
除了从外部引进人才,青岛市未来还将挖掘内在人才。“山东大学青岛校区已经将金融学院改名为财富管理学院,将金融课程纳入学分管理,对学生进行证券金融基础知识和财富管理的专业培训；招商银行也在即墨办了一个财富管理培训中心,吸纳大学生和银行理财师进行财富管理方面的业务培训。”褚衍坤说。
“人才培养和引进是一种金字塔结构,有了庞大的根基才能有高端人才的出现,有了人才,平台才能扩大,人才才能实现价值,财富管理中心的根基才能牢固,所以引进人才只能解决眼前的问题,要解决长期的问题就必须要依靠本地人才的培养,所以说,财富管理中心的人才培养是新机遇,新挑战,也是一个长期的过程。”中国证监会青岛局姜岩局长说。
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