美国经济学家、2011年诺贝尔经济学奖获得者托马斯·萨金特。
香港证监会前主席沈联涛。
中国华融资产管理股份有限公司董事长赖小民。
金融改革与财富管理论坛版块由证监会主席助理张育军主持,来自国内外的7名专家作为嘉宾参与了讨论,特别是在青岛建设财富管理中心问题上,诺贝尔经济学奖得主萨金特和罗斯查尔德银行高级顾问丹尼斯巴顿认为,青岛应该坚持自己的道路,不要盲目照搬照抄外国经验。
中国特色经济,积极乐观风险低
诺贝尔经济学奖得主托马斯·萨金特在演讲中驳斥了很多人对中国经济悲观的预期。
“虽然最近一段时间中国的经济显得不那么景气,起码在发展速度方面不如以前那么快了,但是我们要明白,中国的经济发展是和国情紧密结合的,尤其把这种特殊的中国特色和中国的经济发展结合在一起的时候,你就会变得非常乐观和积极,‘中国经济悲观论’其实不能听信,要以中国的国情去看中国的未来经济发展情况。”他举例说,“中国的大部分信贷都是自己发行的,而且中国的储蓄率很高,这些合在一起,让大家觉得中国资本溢出或者外流是没有风险的,因此你可以看到这里非常有中国特色的发展。”
托马斯·萨金特还告诫不要去复制美国的经验。“一直到20世纪80年代,美国的体系设计就是要去阻碍银行之间的竞争,去保护当地银行的垄断,美国联邦体系有50个州,因为政治运作的关系,银行主要在各州的层面进行监管,因此监管的体系是防止这些银行进行竞争,有上千个小银行他们无法在各个州之间转移资金,这样的体系存在很高的脆弱性。”
此外,托马斯·萨金特认为,中国金融业的发展在十八大之后必然会展现出新的光彩,并且因为中国国情比较特殊,所以用一时之得失或者国外的理论经验来看问题,并不科学。
百姓以房养老,还应注重多种投资形式
香港证监会前主席沈联涛在演讲时指出,亚洲地区长期以来以银行为中心,最大的问题就是错配,出现了很大的风险问题,而且金融机构容易忽视中小企业、小投资者的需求。他建议亚洲地区应该注重长期机构投资者、私募基金、养老基金等机构的发展。
同时,由于中国百姓的财富体现方式主要是房产,沈连涛建议以反向抵押房产的方式养老。而对于青岛来讲,培养多种形式的理财观念也需要时间。郭树清在20日的晚宴致辞时提出,推进青岛市财富管理金融综合改革试验区建设,要敞开胸怀欢迎创业者和投资者。
“其实这是理财观念逐步成熟的过程。”招商银行青岛分行财富管理部总经理王海表举了一个简单的例子,几年前辖属的招商银行日照分行刚刚开业之际,理财产品无人问津,但随着时间的推移,客户在理财的赚钱效应推动下有了很大的转变,仅仅两三年的时间,日照分行的理财产品销售量已经从滞销变成了脱销。
大家都爱余额宝,风险挺高得管好
在谈到互联网金融时,中国华融资产管理股份有限公司董事长赖小民指出,今年银行整体存款大幅度下降,基本都到了阿里巴巴的余额宝。短短一年多时间,互联网金融发展非常迅猛。他认为,互联网金融一方面是对传统金融的挑战、延续,更是一种金融新业态,特别有利于普惠金融的发展。
赖小民同时指出,互联网金融永远替代不了传统金融,两者是相辅相成的。互联网金融飞速发展的同事,对它的监管也要跟上。“一个网络平台在一年多时间快速增加了6000多亿的存款,吸引了将近上亿的老百姓参与,大家想象一下,如果这个互联网金融出现风险,资金断链崩盘,带来的危险比传统金融要大得多。”
对于金融改革创新,赖小民认为,金改为财富管理提供了重要的发展机遇,共有三大因素会对财富管理产生影响。利率市场化,将会给财富管理带来巨大的商机；金融服务实体经济的改革方向,将给财富管理行业带来重要的发展契机；大资本时代的到来,资产管理新政的相继出台,将深刻影响财富管理行业的发展模式和市场格局。
赖小民称财富管理需要注意四个问题。一是对风险的认知不足。现在“财富管理只能赚不能赔”的心态非常严重,投资者没有自担风险的意识和能力；二是金融产品短期化的现象明显；三是同质化、同类化,没有个性化。四是现在的财富管理包括银行追求过高的收益率,造成风险和收益定价扭曲。
青岛市与建设银行 签署战略合作协议
本报6月22日讯(记者 姜宁) 21日下午,青岛市政府与建设银行股份有限公司战略合作协议签约仪式在鲁商凯悦酒店举行。市委副书记、市长张新起,建设银行副行长黄毅出席签约仪式并分别致辞。
张新起在致辞中说,多年来,建设银行发挥自身优势,积极支持青岛重点项目建设、老城区企业搬迁、城镇化改造、民生工程和小微企业发展,尤其近几年,率先在青岛引入财富管理理念,对青岛打造财富管理中心发挥了重要作用。
此外,张新起还谈到,当前,青岛正抢抓山东半岛蓝色经济区、西海岸新区建设机遇,深入实施蓝色引领、全域统筹、创新驱动发展战略,努力打造青岛经济升级版。“今年2月,青岛市财富管理金融综合改革试验区获得国务院批复,为全市金融业跨越发展提供了难得机遇。此次签署战略合作协议标志着双方合作进入一个新阶段,青岛将全面落实协议各项内容,为建设银行在青发展营造一流环境。”张新起说。
黄毅在致辞中说,建设银行将以此次战略合作为契机,继续加大对青岛重要基础设施、高端海洋产业、生态环保等领域的支持力度,助推青岛经济社会发展迈上新台阶。
按照协议,双方将紧密围绕青岛市“十二五”经济社会发展战略目标,充分发挥各自优势,共同推进青岛市财富管理金融综合改革试验区的建设。双方将加大在海洋经济建设、产业园区建设、基础设施和基础产业、老企业搬迁等重点领域的广泛合作。建设银行将重点支持高新区、西海岸新区、蓝色硅谷、中德生态园等园区,在财务、技术、人才、产品等方面给予倾斜,优先开展新业务及管理模式的试点,优先提供各项金融服务。
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