工行山东省分行服务实体经济巡礼之一
服务蓝色经济 助力中小企业发展
烟台工行创新中小企业融资服务模式
2014年07月31日 来源：
齐鲁晚报
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□本报记者 周爱宝
2014年上半年烟台工行累计发放小微企业贷款35.12亿元,贷款余额达到53.37亿元,小微企业客户达445户,服务对象涉及制造、批发零售、建筑安装、农林牧渔、商务服务、文化创意、现代物流、节能环保、海洋经济等众多行业。
7月25日,记者一行奔赴烟台,采访这家银行如何支持实体经济发展的,采访中了解到,工行采取了资源倾斜、创新产品等方式提升金融服务水平,主动寻找有资金困难的中小企业,助力企业转型,体现了银行服务地方经济的社会责任。
助力企业转型
做好金融参谋
在烟台采访,记者了解到一个银行与企业携手共进的故事。某大型电子基础材料企业在转型时,工行对这家战略合作伙伴制订个性化方案,与其稳定合作,特别是在市场波动比较大的时候,仍然在政策范围内付出最大的努力,帮助企业渡过难关。
去年上半年这家企业经营受到较大冲击,为化解部分产能闲置对其的影响,烟台工行结合企业实际情况专门为该公司量身设计了“防风险”与“抓机遇”并举的融资策略,从多方面寻找突破口通过科学分析企业供应链上下游情况,着力支持该企业国际业务发展,灵活化解过剩产能。
实际上不止这一家企业,在帮助诸多企业化解产能过剩危机的工作中,工行一直践行绿色信贷,把严控信贷增量与优化信贷存量相结合,坚持“有扶有控、有保有压”的原则,摸清底数,建立台账,动态跟踪,同时通过多种方式化解产能过剩风险,支持结构调整。
工商银行烟台分行行长陈国立说,银行是经营风险的企业,在服务企业时必须认真对待每一家企业,对于有转型压力的企业,在他们遇到困难时也要不离不弃,当好企业的金融参谋,帮助他们渡过难关。“这是一个短期和长期的问题。短期看化解产能过剩可能会带来一些企业效益下降,也可能带来银行的信用风险。但从长期看,行业健康发展、经济充满活力,为银行稳健发展提供了支持与保障。”
融入蓝色经济
支持企业走出去
记者从烟台工行获悉,至今年6月底,烟台工行国际贸易融资余额较年初增加35.7亿元,较同期增加28.4亿元。外向经济是烟台的一大特色,在服务外贸企业的过程中,工行始终坚持根据辖内外贸企业的阶段性发展特点及实际需求,定制国际结算和贸易融资解决方案,提供集结算、融资、理财、本外币业务于一体的一揽子金融服务,加快企业资金流转速度,提升企业的综合竞争力。
在传统国际业务之外,他们通过跨境人民币国际贸易融资海外代付,以及风险参贷、内保外贷、双币种进口信用证等表外业务方式融入海外低成本资金,有效扩大信贷资金供给,加大对富士康集团、烟台万华、招远玲珑轮胎、杰瑞石油等为代表的电子装备、轮胎、海洋装备、高技术产业的融资支持,提供全方位的金融服务,实现了金融发展与半岛蓝色经济区建设的有效融合。
另外,利用全球化网络优势,烟台工行积极利用内保外贷、全球现金管理服务业务等一系列产品为“走出去”企业提供全方位金融服务。今年1-6月共为烟台冰轮集团有限公司、山东玲珑轮胎股份有限公司、烟台杰瑞石油服务集团股份有限公司、康爱特维迅(蓬莱)化学有限公司等企业办理内保外贷3.3亿元,为企业海外企业的进一步发展壮大提供了有力的营运资金支持。
支持小企业
服务县域经济
近年来,在信贷资金紧张的形势下,工商银行烟台分行仍然将小微企业金融服务放在重要位置,对小企业贷款优先投放。2014年上半年烟台工行累计发放小微企业贷款35.12亿元,贷款余额达到53.37亿元,小微企业客户达445户。
烟台某食品公司,经营范围为加工销售花生各类制品为主,目前为山东地区最大的花生食品出口企业,在同行业中占有绝对优势。该公司2006年与工行建立信贷关系,为了保证企业季节性收购原材料,工行快速对企业进行了信贷支持。为其发放980万元流动资金贷款。
随着经济持续低迷,工行部分传统的优势行业客户正面临较大的下行压力,针对这种情况,部分小微企业积极推动转型升级,已经初显成效,烟台工行也根据企业转型升级所呈现出的新的金融需求特点,积极配合企业转型升级步伐,加快金融产品创新。目前,工行针对部分产业园区推出了标准厂房按揭贷款；针对部分改扩建盈利性不动产的客户,推出了经营型物业贷款；针对部分资金流转快的客户,推出了网贷通等创新产品,通过以上的创新产品,较好地满足了小微企业在转型升级过程中产生的金融需求。
陈国立告诉记者,“烟台本地县域经济发达,县域经济也是我们支持的重点”。上半年贷款主要投向的前五大县域是开发区、招远、海阳、莱州、栖霞,五县域贷款合计增加39亿,占贷款增量的78%；芝罘区合计增加10亿,占贷款增量的20%。
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