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震区保险三大追问:人、车、房子被砸怎么办?
2014年08月12日　　来源：齐鲁晚报
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　　 　　8月3日下午,云南昭通鲁甸发生6.5级地震,造成重大的人员伤亡和财产损失。地震过后,除了依靠政府补贴和社会捐赠之外,其实我们还可以利用保险“自力更生”。
　　据了解,因地震等自然灾害引发的伤亡,保险公司会按照保单条款约定予以赔偿。不过在险种方面会有所限制,比如普通寿险基本都能赔,而大多数财险,都不承保地震。
　　人被砸到咋办?
　　要是被砸伤,或者不幸身亡,如果事先买有人身险,可以找保险公司赔偿。
　　目前能承保地震的人身险包括:寿险(定期寿险、终身寿险、两全保险等)、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外保险等。
　　相对来说,意外险的保费较低,保障较高。而住院治疗的话,会根据协议合同获取保险金,至于能陪多少,则要看保险合同的具体约定。
　　比如某保险公司的“个人意外伤害保险”,一年期的保费为132元,意外身故保障为10万元。而某保险公司的专款地震保险,年缴保费449元,身故保障却高达150万元。
　　车子毁了咋办?
　　因为地震的破坏力太大,一旦出险,保险公司将要承担高额的赔偿,所以一般的车险都把地震列为免责条款当中,也就是说大部分车险都不赔。也就是说,因地震被压倒在房屋下的车辆是无法获得理赔的,即便有个别保险公司敢于理赔,其相应保费也非常的昂贵,并且附加的地震条款的项目,必须向总部申请,才能获批承保。
　　因此,地震造成的车辆损失,比如发动机坏掉、被砸到等,不在理赔范围内。但因地陷、地裂造成车辆损坏,保险公司会赔偿。
　　需要注意的是,地震造成的汽车损失必需提供相应证据才能索赔,比如车辆由于地震造成高空坠物造成损坏,可以提供视频、第三方勘损证明等,不过这样的条件相对苛刻。
　　房子垮了咋办?
　　跟车子被毁一样,中国的保险公司鲜有承保因地震导致房屋被催毁的情况。比如,在家庭财产保险条款中明确将“地震及其次生灾害所造成的一切损失”列为责任免除。
　　如果要附加地震的情况,则需额外添加购买附加险,费率较其他附加险高很多,一般在10%左右,赔偿金额也是约定金额。
　　不过也有保险公司开发了性价比较高的地震专款保险,以一年期为例,保费不到500元,地震财产损失赔偿金额达到150万元,限定条件是地震里氏震级在4.7级及以上且烈度达到6度以上,覆盖范围包括地震造成的房屋、装修以及室内财产损失等。不过,承保的房子必须是住宅房,而不能是商用房。
　　　　　　　　　(李剑华)

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