建设银行再筹谋:打造最具价值创造力银行
2014年11月19日 来源：
齐鲁晚报
【PDF版】
面临利率市场化、金融脱媒进程的不断加快,以及来势汹汹的互联网金融,“新常态”下的中国银行业不得不枕戈待旦,迎接一场前所未有的挑战,建设银行概莫能外。
在新一轮转型中,颇具“善建者”气质的建设银行设定“打造最具价值创造力银行”为战略目标,以“综合性、多功能、集约化”为转型方向,再次出发。打造综合性银行航母、首家银行系电商善融商务上线、“前后台分离”改革……一系列转型措施稳步推进,创新基因再次将活力注入这所历史悠久的大行。
打造综合性银行航母
2004年建设银行首家子公司——建银国际成立,在过去的十年中,建设银行相继揽入包括信托、保险、租赁、期货等牌照,牌照种类领先同业,在四大行中独家拥有信托牌照,率先控股寿险公司,首批设立基金和租赁公司,其综合性银行航母雏形日益丰满。
目前,建设银行旗下除了拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德银行、建信期货6家境内子公司,还拥有建银国际1家境外非银行类子公司,以及27家村镇银行,经营范围横跨境内、境外两个市场,业务覆盖基金、租赁、信托、保险、投行、期货以及专业化银行等多个行业和领域。实现了境内境外业务联动,综合化经营、国际化的协同发展。
以建设银行子公司“建信人寿”为例,今年该公司实现了将保险服务延伸至建设银行网点的突破,既包括建设银行的物理网点,也包括建设银行各类电子化服务平台和媒介,通过整合共同的服务项目和服务流程,提升了服务资源使用效率。
得益于集团与子公司的协同联动效应,建设银行各子公司业务发展态势良好,业务规模稳步扩张。数据显示,截至今年6月末,境内附属公司资产总额1527.09亿元,较上年末增长26.42%；受托管理资产较年初增长72%,达到7351亿元,实现净利润10.72亿元,较上年同期增长5.01%。
如今,“专业专注将业务做精,综合集成为客户服务”已成为建设银行网点员工一句响亮的口号。目前,建行已打造14540个“综合金融服务团队”,覆盖了80%的综合性网点,通过组建综合金融服务团队,为客户提供全方位、“一揽子”金融服务方案。
深耕多功能业务
8月开始,各大上市银行半年报陆续亮相,数字背后中国银行业压力凸显,整个行业逐渐驶离发展快车道,利润增速趋缓,银行传统业务利润增长面临考验。
在建设银行董事长王洪章看来,同业竞争也好,利率市场化也罢,关键是银行能否成功经营转型。而商业银行成功转型的关键之一就是要因时而变,以创新驱动转型,以转型提升价值创造力,从而赢得新机会。
与传统业务升级相配合,战略新兴业务已成为建设银行发力前进的重要动力之一。
2012年6月,建设银行的“善融商务”低调上线,潜入电商领域,在同业首家实现了电子商务跨界经营,此举被解读为国有商业银行转型互联网金融的破冰之举。
“善融商务”平台充分聚合了“商”与“融”的特点,包括个人商城与企业商城两部分。个人商城属于传统意义上的B2C模式,与天猫商城类似,主要向个人客户提供包括服装、食品、家用电器等商品的销售。而企业商城则与阿里巴巴类似,采用了B2B的传统模式,为企业搭建交易平台。
但与阿里巴巴不同,“善融商务”的特色在于依托银行传统业务优势,为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务,也为中小企业融资开启了一扇崭新之门。截至今年6月末,善融商务累计发展商户4.16万户,累计发展会员451.19万个；上半年成交金额191.48亿元,同比增长193.26%。
除了电子银行业务,包括现金管理、养老金、供应链融资、托管、投行、私人银行等在内的业务也已成为该行业务的新亮点。近期数据显示,建设银行养老金业务已连续三年业务各项指标复合增速高达41%,其中受托资产规模从2010年的119亿元增至2013年末的365亿元。托管资产规模从2010年的366亿元增至2013年末的843亿元。运营养老金个人账户从2010年的168万个增至2013年末的358万个；330余家私人银行和财富管理中心遍布全国；债券承销2028.33亿元,连续三年保持同业第一；保险资产托管规模较上年末增长1445.67亿元,新增额居市场第一位；跨境人民币结算7106.39亿元,同比增长79.85%。
缔造集约化银行
随着经济的快速发展,理财、银行卡、汇兑等银行产品开始“飞入寻常百姓家”,与之伴随的是骤增的客户与业务处理量,银行网点应接不暇,客户排队现象日益严重,其背后折射了传统银行业务处理模式与客户高效率要求的矛盾。
如何让客户满意?如何实现如现代化工业“标准化作业、流水线生产、自动化控制”的高效运转?建设银行围绕集约化经营战略,以客户为中心,从客户、网点最迫切的需求入手,建设银行进行了“前后台分离”的改革,即以客户和柜员体验提升为核心,通过流程再造、技术应用、生产创新等举措持续优化客户服务,重点在简化环节、分离业务、整合流程方面下功夫,建立起以总行专业处理中心为核心的全行高度集约运营架构体系。
现如今,建设银行网点已实现了“金融工厂”现代化、高效率的运转。以业务办理时间为例,在新模式下,网点办理立等业务由分离前的5分钟缩短为不到2分钟,客户等候时间节省62%。同时,建设银行还同步推出了结算快线产品,实现了非立等业务受理模式,即客户在前台受理完毕即可离开前台,较原有模式节省79%的等候时间。
截至目前,建设银行所有分行14523个营业网点和425个信用卡、房贷等业务专柜实现实时性业务总行集中处理,日业务量达82.5万笔,有效缓解了网点交易结算和客户服务压力,明显提升了运营效率与服务水平。(马瑞涛)
本稿件所含文字、图片和音视频资料，版权均属齐鲁晚报所有，任何媒体、网站或个人未经授权不得转载，违者将依法追究责任。
