支行党委书记、行长范连涛(中)、副行长孙健(右一)深入客户征求意见建议。
支行营业楼外景。
支行党委书记、行长范连涛。
文/片 通讯员 司玉庆
撬动“龙头”
助推发展
近日,商河农行党委书记、行长范连涛带领分管公司业务的副行长孙健和公司部经理来到省级农业产业化龙头企业——山东宏业纺织股份有限公司,上门了解企业生产经营情况,征求企业意见,商谈2015年度银行授信方案。“今年,商河农行通过流动资金贷款、贸易融资贷款、国际信用证、承兑汇票等组合产品,帮助我们开展产品新,助推‘走出去’发展战略,使公司取得了较好的经济效益。”山东宏业纺织股份有限公司副总经理李希波对记者说。
农业产业化龙头企业和集团型企业是带动结构优化升级的主导力量。一个骨干企业可以主导一方税源,撑起一方经济,在经济发展中的作用举足轻重。鉴于此,商河县农业银行集中力量,扶优扶强,重点支持了力诺玻璃、宏业纺织、万润等7家主业突出、工艺先进、拥有自主品牌、产品竞争力强的支柱企业。为信贷服务某集团公司,商河县农业银行精心研究信贷政策,制定营销策略,先后联合省、市行领导三下江南到该公司总部,为企业量身定制了多种服务“套餐”,赢得了客户的信赖,终于落实了1亿元信贷资金支持。这一做法被作为服务集团型客户的典范在全市农行系统进行了推广。为全力维护企业资金链安全,商河县农业银行坚持不压贷、不抽资,与企业同舟共济。年内为7家大中型企业累计投放贷款99190万元,到11月末,法人贷款余额达到84510万元,较年初增加36990万元。
启动亿元资金
输血小微企业
小微企业财务制度不健全,经营不规范,贷款担保难、抵押难等问题普遍存在,多数小微企业因不符合银行的贷款条件而失去了被支持的机会。为有效解决这些问题,满足小企业融资需求,商河县农业银行甘做“搭梯人”,规范、提升客户品质。筛选市场前景好、科技含量高的小企业,推荐会计事务所等中介机构,帮助其建立健全财务制度,规范企业经营管理。县内3家小企业在成立初期,财务管理不规范,商河县农业银行推荐会计事务所,帮助企业建立健全了财务制度,使之符合信贷准入的标准,目前3家企业均成为他们的优良客户。与此同时,搞好业务创新,积极拓宽小企业融资渠道。为济南乡村绿洲园林绿化有限公司推出了“钢结构”专项贷款,开了全市农行系统“钢结构”贷款之先河；积极向客户推介简式快速贷款、抵押贷款、担保贷款、贸易融资和银行承兑汇票等金融产品,满足了小企业客户不同的融资需求。年内,累计为小企业投放贷款11546万元,与全县20家小企业建立了长期的合作关系。
“惠农通”
普惠民生
在实践中,商河农行积极创新服务模式,加强农村支付结算渠道建设,实施金穗“惠农通”工程,以惠农卡为载体,以服务点为依托,以电子渠道为平台,以流动服务为补充,以提高农村基础金融服务覆盖面为目标,为惠农卡持卡客户提供足不出村、方便快捷的金融服务,取得了“政府满意、监管支持、农民受益、农行发展”的良好效果。
为更好地服务广大农民朋友、支持个人创业,商河支行创新服务模式,在全省农行系统创立首家惠农服务站,成立个人贷款中心,打通金融服务“最后一公里”。到11月末,累计发放个人贷款6.7亿元,个人贷款余额达到114932万元,当年新增11483万元,惠农卡总量达5.35万张。
今年6月,商河县张泗湖村村民车同荣、车同华等代表全体村民,满怀感激之情,给商河农行尹巷惠农服务站送来锦旗,上书“服务三农、情系百姓”。“截至11月末,我行7家惠农服务站为农民办理惠农卡2.65万张,办理农户小额贷款余额达到5790万元,开立电子银行账户43950个,方便灵活、安全实用的惠农卡、可循环使用的农户小额贷款成为农民朋友增收致富的好帮手。”提起惠农服务站,商河农行党委书记、行长范连涛如数家珍。作为服务三农的一种创新,惠农服务站不仅为无银行网点村庄提供了“家门口”式服务,还可以对农户的贷款申请进行初步的受理和审核,做到及时了解农户信息、及时放贷。通过“惠农通”这种惠农服务方式,商河农行在全县共设置助农取款点821处,布放现金类自助设备87台,查询机18台,网银体验机13台,自助开卡机18台；转账电话2227部、POS机318部,信息机100部,全部自助设备日均交易量达到1.9万笔。
山东省农业银行行长益虎对商河农行惠农服务这一模式给予充分肯定,要求在全省农行系统推广。农总行《决策参考》将商河农行服务“三农”创新发展的模式定名为独具特色的“商河模式”,将商河模式的做法、成本效益分析、实施效果以及推广商河模式的政策建议,供总行领导决策。中国城乡金融报在头版头条位置进行宣传报道,新华社山东分社派出记者采访,人民网、大众日报、农村大众、经济时报等十多家媒体对惠农服务站的“商河模式”进行宣传报道。农行四川分行、湖南分行、青岛分行、河南濮阳分行也纷纷到商河农行进行了实地考察。
特色金融产品介绍
●融资增信业务
为解决农业新型经营主体融资难、担保难、融资成本高的问题,进一步加大三农的支持力度,省财政厅、省农行等出台了融资增信试点政策。由省、市、县三级财政出资700万元的担保金,按照1:20的比例扩大形成1.4亿元的授信额度,通过农业银行发放贷款,支持农业新型经营主体的发展创新服务手段。目前,该项业务已全面启动。
●小企业快速信贷业务
是指依据客户所提供的有效抵(质)押物价值或保证人的担保能力,直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。服务对象是规模为小型或微型的企业客户,其中企业划型标准执行《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)规定。
●农户新居住房贷款
是指农业银行向用于购建位于新农村社区及城市“城中村”改造项目范围内农村住房的自然人贷款。借款人需要年满18周岁以上(含),收入稳定,信用记录良好,能够提供合法有效的担保。单户贷款最高可达30万元,期限最长可达10年。该项贷款是农业银行响应党中央、国务院号召,加大涉农信贷投放、加快城镇化建设、改善农村居住环境,针对农村、农户特点专门研发的“惠农”特色产品。
●信用卡汽车分期
是指农行向用于购买汽车,为持卡人一次性垫付资金,并根据持卡人所选期数将资金分摊至各账单周期,由持卡人按期进行偿还的业务。借款人可以根据自己的还款能力选择3-36期各类期限,3年手续费最高9.9%,凡是与我行签约经销商销售的汽车品牌均可办理,是广大居民购车信贷的理想选择。
●个人客户综合授信贷款业务
个人客户综合授信贷款业务是指农业银行根据个人客户取得抵(质)押、保证、信用(已取消)的综合信用情况对个人客户确定最高授信额度,客户在约定的期限和最高授信额度内,可便捷地取得贷款的业务。是以住房、汽车、综合消费为主的消费类贷款。
通联地址:商河县商中路188号。中国农业银行股份有限公司商河县支行。
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