信用卡恶意透支背后竟藏匿着一个POS机套现窝点
POS机两个月非法套现500万
2014年12月17日 来源：
齐鲁晚报
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家住滨城区的刘某办理的信用卡一年多的时间欠款近6万元,并在同一家茶叶店三次消费均为18000元,无法归还欠款的刘某逃逸。警方在侦查过程中,却意外发现,信用卡恶意透支的背后,竟藏匿着一个经营两个月、套现500万元的POS机套现窝点。
本报见习记者 杜雅楠
大额刷卡
背后另有猫腻
刘某于2013年3月在中国银行申请了一张信用卡。2014年6月,该客户共欠款53933.73元。银行的工作人员多次向其催收,但刘某却一直没有归还透支款,随后刘某逃匿,银行工作人员无法与刘某取得联系。
11月,滨城区公安局接到银行报案,立刻对刘某展开侦查,将此案立为信用卡诈骗案件。11月15日,侦查人员成功将刘某抓获。办案民警随即对刘某的透支信用卡交易记录进行分析。警方发现,刘某的银行卡先后在一茶叶店POS机上刷卡3次,每次均为18000元。民警了解到,刘某是一个无业青年,没有固定收入,3次大批量购买茶叶可能性较小,同时一个普通的茶叶店出现如此巨额的收入也不合常理。
根据这条线索,办案民警立刻调取了该茶叶店POS机的用户信息,并按照POS用户注册的地址信息进行了走访,但并没发现有该茶叶商行。民警又查询了该茶叶商行的注册信息及POS机的交易明细,该茶叶店铺注册金额仅为3万元,而该POS机交易的金额两个月就高达人民币100多万元。
由于这家不存在的茶叶商行经营金额与注册金额明显不符,侦查员重新调整侦查思路,加大对刘某的审讯力度,刘某最终如实供述了自己在黄河一路某小区出租房内刷卡套现的违法行为。
经营俩月
套现500多万
在获取重要线索后,民警立即赶往现场,当天就将经营POS机套现的老板徐某抓获,并收缴其经营的账本多个。账本上精心粘贴的商户结算凭条和签购单,经计算,套现金额高达500多万元。
民警在审讯当中了解到,26岁的徐某初中未毕业就辍学打工,此前干过物流快递员、当过饭店服务员、也在保险公司跑过业务,大大小小换了七八份工作,但一直没找到一份适合自己的工作,也没挣到钱。今年10月份,在朋友的“点拨”下,徐某开始干起了给人刷卡、养卡套现的“发财”捷径。他利用虚假工商注册信息,从多家银行以超市、家电商场、茶叶批发、家具商场、电动车商行等名义申领五部POS机,开始从事POS机刷卡套现的犯罪活动。
徐某通过微信、陌陌、小报、散发名片等广告手段,与刷卡、养卡人取得联系,一般先跟“客户”说好刷卡套现或养卡的金额、手续费等,然后再将“客户”带到出租房屋内,进行刷卡。第二天,再根据刷卡清单,提取相应现金,扣除手续费后将钱交给“客户”,刷卡套现和代换信用卡(养卡)一般按刷卡额度的1%及还卡额度的2%收取手续费用。
利用持卡人既想套现,又不想留下不良记录的心理特点,徐某专门从事套现、养卡的差事。持卡人只需把信用卡及密码交给徐某“代养”,徐某还会帮无法及时还款的持卡人垫付欠款,然后再用他们的卡套取现金还给自己,从中赚取手续费。
非法套现
将列入征信黑名单
近年来,使用POS机非法套现的现象逐渐增多。经侦大队办案民警介绍,银行信用卡的提现一般只能提取信用额度的50%,并且还有手续费和每天万分之五的利息,而利用POS机虚拟消费套取现金,可以享受最长56天的免息期并且全额提现,而且手续费也不高。因此,套现就成了一些人的救急途径,从而经常刷卡套现。
非法套现后果严重,持卡人在使用信用卡套现、养卡时,会泄露个人身份信息和银行卡信息密码,为犯罪分子窃取银行卡资金提供便利；另外,个人诚信记录也会受到影响,信用卡透支后经银行多次催缴持卡人拒不还款的,不仅会被列入人民银行个人征信系统的“黑名单”,也有可能因涉嫌恶意透支被追究刑责。
据了解,非法套现数额在100万元以上的,以非法经营罪定罪处罚。
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