降息后,定期利息和月供会少吗 - 齐鲁晚报数字报刊

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降息后,定期利息和月供会少吗

业内:对存款影响不大,“降贷”要等明年1月才能实现

2015年03月02日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　央行降息,各驻淄银行或将推行新的存贷款政策。那么,这轮降息对市民来说,将产生哪些影响?记者了解到,降息对理财产品收益有一定影响,但定期存款利息减少的不明显。此外,贷款买房人群期待降息带来的“降贷”,将到明年1月才能实现。
存款:　1万元存1年　利息或只少5元
　　降息后,央行将存款利率浮动区间进一步扩大至1.3倍,一降一升,两者对冲,所以对市民的实际存款收益或影响很小。
　　之前,一年期存款利率是2.75%,多数银行都“一浮到顶”上浮20%,实际利率是3.3%；如今,一年期存款利率虽降至2.5%,但如果各银行继续“一浮到顶”上浮30%,那实际利率将达3.25%,相比之下仅下降0.05个百分点。即如果1万元存一年,实际利息只会少5元,相差很少。
　　记者调查了解,央行宣布降息后,部分驻淄城商行均迅速执行最高利率吸引存款,而国有大行则相对谨慎,未全面上浮。
　　专家表示,随着利率市场化进程加快,利率分化将更加明显,中小银行由于资金来源相对较少,有更大的动力去吸收存款,因此老百姓存款要货比三家,找到最优利率。
　　本报记者　王亚男
房贷:　20年贷款50万元　每月少还72元
　　记者了解到,按目前多数银行的房贷重定价条款,已经贷款的市民,需要等到明年1月1日才能享受到新的利率。
　　假设20年期50万元贷款,等额本息还款方式,以目前普遍的基准利率,降息前房贷基准利率为6.15%,月供为3625.6元,20年总利息为37.01万元；降息后房贷基准利率变为5.9%,月供则变成了3553.4元,20年总利息为35.2万元。月供可少72.2元,总利息可少1.81万元。
　　一位银行人士表示,银行房贷对于利率调整一般有三种方案:一是银行利率调整后,所贷款利率在次年开始执行；二是每还款满一年调整执行新的利率；三是次月执行新的利率水平。具体如何要看所签署的房贷合同,大部分的合同都是次年调整。所以,房贷要明年才能下降。
　　本报记者　王亚男
理财产品:　尽可能选中长期　高收益产品
　　存款利息减少或许不明显,但对于理财产品,收益率可能会有所降低。渤海银行刘铁认为,降息对于固定收益类投资产品的影响是一致的,收益水平均将下行。比如对于银行理财产品而言,投资端收益的下行,将传导至银行理财产品,银行理财产品的平均收益水平也将进一步下行。从银行发售的理财产品看,本周内发行的,预期收益率没有受到影响,但后续的收益率可能略有下降。
　　业内人士认为,2015年货币政策保持相对宽松,银行理财产品的收益走势仍将是下行的趋势,投资者尽量选择中长期的高收益产品,降低再投资风险。2015年银行理财产品的转型将加速,投资者也可以关注银行发售的净值型开放式产品以及结构性理财产品。
　　本报记者　王亚男
股市:　有利于指数　突破3400点
　　这轮降息直接目的是刺激宏观经济,间接利好房地产业,预计会缓和目前楼市低迷态势。具有业绩弹性与资金流充足的房地产企业将受资金大力追捧。
　　分析师认为,央行本次降息有利于股市和债市,可能会刺激金融地产等大盘蓝筹板块大涨,从而有利于指数突破3400点整数关口。
　　板块方面,对利率敏感的资产或板块将最为受益。如电力、公用事业行业短期内或有表现。针对电力板块,降息对其产生的正面影响主要体现在财务费用的降低,而“减负”也将为相关上市公司在“改革”的大背景下获得更大成长空间。
　　历史数据显示,2012年央行降息后券商股表现比较活跃。券商受益于沪港通与股市注册制,又是牛市中最赚钱品种,该板块资金推动最为明显。
　　(宗合)

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