存款有保障投资才安全
存款保险制度新鲜出炉,一大波投资机会正在路上
2015年04月02日 来源：
齐鲁晚报
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理财篇: 收益过“6”的理财产品仍有不少
存款篇: 大额存款分账户存更安全
每到季末,银行都会发售多种高收益理财产品,虽然今年银行钱荒状况有所好转,但市面上仍有不少收益率超过6%的理财产品。
记者最近采访了青岛市金融街附近多家商业银行,现在国有银行理财收益率大多超过5%,股份制银行理财收益率普遍高于5.5%,但也有一些收益超过6%的产品在市场上发售,例如平安银行发售的一款一年期理财产品,起购金额为10万元,收益率最高可以达到8%,此外,在结构性理财产品中,华夏银行也有三款一年期产品发售,起购金额均为5万元,最高收益率可达7%。
此外,浦发银行近日在青岛发售了两款非结构性理财产品,其中有一款起购金额为5万元、期限为一年的产品,收益率为6.2%,各方面都较为符合大众化的投资需求。
银行能破产了,理财产品不属于破产保护范围了,那老百姓现在买理财产品还能保证安全吗?对此,交通银行青岛分行私人银行业务部王彦强经理解释说,购买那些银行自有的理财产品,基本能保证安全无风险。“只要不出现系统性的风险,市民投资就算是出现了收益率不达标的情况,银行在大多情况下也能给市民补齐收益。”
不过,在存款保险制度确立之后,那些街边的P2P理财产品的风险性被进一步放大,连银行都可能会破产,更别说那些“无保障金、无固定资产、无信誉度担保”的小金融机构了。
青岛市区内的20多家商业银行,大多银行都已采取了浮动利率的方式来招揽客户,只要市民有足够多的存款,要想享受到上浮30%这种最大优惠利率,那也是轻而易举的事情,不过随着存款保险制度的出台,很多银行也在酝酿下调存款利率。
“伴随着存款保险的实施,银行的经营成本将上升,这意味着以前坚持高息的银行可能难以维持原有的水平。”青岛市一家城商行中层领导说,在存款保险制度确立之后,商业银行除了交纳存款准备金之外,还要另付存款保险金,这就进一步增加了银行的经营成本,下调利率也在情理之中。
不过,只要市民在每家银行存款不超过50万元的限额,那么存款的安全性便由存款保险来保障。据了解,现在8成以上的青岛市民单个银行账户中的资金都不超过50万元,很多人在很久之前就已经有了分散资金到多个账户的观念。“就算是大额储户,也不会把全部资产都放在一个银行内。”王彦强说。
证券篇: 分析师认为:股市下一轮大涨不远了
民生证券分析师李奇霖认为,从国际经验看,存款保险制度是利率市场化的桥头堡,利率市场化往往意味着银行负债成本抬升,而实体经济可能承载不了利率上升的冲击,最终导致资产价格泡沫化和股市上涨。在总结分析了各国存款保险制度后市场的表现,李奇霖认为,大多数国家在存款保险制度确立后,股市都有较好的表现。
李奇霖认为,存款保险制度对股市是一利好。因为存款保险制度是让过去政府对存款的隐性担保显性化。从这个角度来看,存款保险制度的推出有利于非银金融机构,或使部分存款转而流入保险、券商等非银机构,对于原先的储蓄大户,会将部分资金配置于理财产品、股票和信托产品。存款保险制度有利于股市增量资金入场。
此外,华泰证券的分析报告则认为,一些银行股、电商股在未来仍会有一轮非常不错的涨势,特别是像北京银行、宁波银行这些业绩增速良好、不良风险较低的银行有望脱颖而出。
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