先算家底再定目标切忌放手一搏心态

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先算家底再定目标切忌放手一搏心态

2015年04月17日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　股市似乎引发了一波全民炒股的风潮,然而炒股毕竟是一项风险投资。对于家庭资产来说,该如何配置呢?国内知名金融社群周知客的创始人、理财专家周勇给出了自己的建议。
　　周勇认为,进行资产配置前,首先要盘算家底。这包括两个方面,一是家里有什么,要算算家里有多少资产和负债。二是家里要什么,不同的家庭,人员数量不同,年龄结构不同,导致家里的需求也不一样。三口之家可能最大的压力是子女教育(比如特长班的学费、未来留学)的费用,五口之家最大的压力就成了如何照顾好老年人。
　　接下来就要结合家庭情况来确定资产目标,是保值就可以,还是能承受一些风险来博取高收益。目前常见的投资品种包括银行储蓄、宝宝类理财、银行理财、信托、股票等等。考虑到银行储蓄的利率太低,建议将应急资金,也就是三个月左右的日常开销放在宝宝类理财或者银行理财中。宝宝类理财适合低于5万,对流动性要求较高的资金；银行理财则适合高于5万,以三个月、半年为投资周期的资金。
　　信托对投资起始资金有要求,要在100万以上,因此适合资金实力更强一些的家庭。虽然最近股市行情不错,但一定不能忽视其风险,如果无法投入足够的时间和精力,就要控制在股市上的投资配置,千万别有放手一搏的心态。
　　在确定了这些投资渠道之后,接下来就是投资品种的配比了,这需要按照个人的情况具体分析。你激进一些,可以不做银行理财,将更多的资金放到股市上去；你稳健一些,就需要减少股市投资,增加银行理财产品；你保守一些,干脆就不碰股票,在你的资产配置中多一些宝宝类理财和银行理财。
　　　本报记者　张頔　任磊磊

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