线上理财抢客户传统金融不安 - 齐鲁晚报数字报刊

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线上理财抢客户　传统金融不安

2015年04月21日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　互联网金融是种颠覆,不过跟想象中有些不同,那种感受更像“一点点侵蚀的痛楚”。一位银行业人士坦言,传统金融销售正面临客户快速流失的局面。
　　“我手上原来有二十多个客户,现在一半都被互联网金融拉去做线上理财。原来我们通过活动,就能把客户公关做得很好,现在你再怎么公关,客户黏性都不行,而且越来越差,留不住。”从事保险资管的与会者挑起话头。
　　信托销售人士也分享了一个例子,称原先自己给客户推荐什么,客户就会考虑什么,但是现在客户会上网,会登录线上理财销售网站做对比,会拿着更好的产品问你,问为什么你不给我推这个,你们做不做这样的产品。“客户有自己的判断,不再完全信任你,这点让我触动很大。”
　　一直以来,由于在小微客户群体上有交叉,银行、券商被认为受到互联网金融影响最大。而客户都是土豪级别的保险、信托,则被认为不在影响之列。但是今年以来,随着互联网金融业务类别的丰富,从银行、券商到保险、信托,无一不尝到客户被抢走的滋味。
　　据了解,目前互联网金融业务模式中,对传统金融产品销售冲击最大的有两类:一类是如麦子金服、陆金所这样的P2P；一类是如金斧子、91旺财这样的线上理财超市。
　　较之前两年,目前两类网站不论在推出的理财产品上,还是业务模式上,都更加成熟。理财产品囊括了银行理财、公募、私募、各类资管；服务层次则从普通投资者,到大客户的专项定制、项目资金对接等。
　　“表面上看,现在他们只是抢客户、到后面实质上就是抢资金,再深入就是抢项目产品资源。传统金融产品的合作、销售模式未来可能是弱势的。理财市场是越来越火爆,但是传统金融机构的理财产品销售却越来越难做。”一向优越感极强的银行私人银行部经理感叹。
　　券商人士直言,过去一年,跟在线理财销售平台方面打交道的过程中,看到他们主动放弃部分利益,和机构或者项目方合作出收益更高的理财产品。“机制灵活、宣传给力、明星推送,这些都是传统金融销售不可能做到的。”

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