存保制度将实施P2P或迎发展新契机

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存保制度将实施　P2P或迎发展新契机

2015年04月30日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　5月1日,酝酿已久且备受期盼的存款保险制度将正式启航。对于尚未完成的中国金融改革而言,存款保险制度将大大推进利率市场化进程、打破“刚性兑付”怪圈、利好民营银行发展……而对于中国金融市场的新生力量——如火如荼之势的互联网金融尤其是P2P网贷行业而言,这一制度的即将落地也引发了波澜。
　　“从行业的角度上考虑,存款保险制度是有利于稳定金融体系,促进银行竞争,保护存款人利益的行为,但是从普通储户的角度上来看,如果在商业银行里面存款超过50万元,一旦银行宣告倒闭或破产,那么储户存款高于50万元的部分将得不到任何保障。存款高于50万元的储户们纷纷在为自己的资金另谋出路。”有业内人士说,随着存款保险制度的实施,一些大型互联网金融平台将成为投资者的首选,这对网贷行业来说也意味着要进行整合、洗牌,总体看来有利于行业的健康、可持续发展。
　　中国小额信贷联盟秘书长白澄宇则理性地说,存款保险制度对P2P网贷和各种以P2P名义开展的网络民间借贷的理财端投资人的决策肯定会有影响,但要根据金融系统的整体环境,具体情况具体分析。“有一种可能是,投资人看到国有银行都不兜底,民间借贷更不可能兜底,会对那些宣扬兜底的说法产生怀疑,投资人会更加理性和谨慎。但另一方面,部分投资人会为超出保险范围的存款寻求其他投资渠道。至于投资人会选择哪个渠道,则要看各个业务的风险、回报和流动性,每个人的偏好不同,选择会不同。”
　　P2P行业在中国发展迅猛的原因之一在于二元金融市场下利率受到管制,未完全实现市场化。存款保险制度加速了利率市场化的到来,那么利率实现市场化之后,对于P2P行业到底是利是弊,还是双刃剑?
　　有专家认为,在二元化结构下,中小企业尤其是小微企业较难从银行获得融资,互联网金融平台在一定程度上缓解了其融资难、融资贵的问题。随着存款保险制度的出台,在资产端,会由原有的较大比例借贷给大中型企业向中小企业倾斜,竞争压力将倒逼互联网金融平台更加精细化运营、提供更加优质的服务；在理财端,银行为吸引储蓄用户而提升利率、创新产品,也会吸引一些用户舍弃网贷平台而投奔银行。
　　而在白澄宇看来,利率市场化对P2P影响不大,因为P2P的服务对象是大银行鞭长莫及的微贷客户,且其利率本就已市场化了。
　　“当前有的网贷平台在机制设计上已经考虑到利率水平的波动,成交利率已经呈现出利率市场化的趋势,随着资金供给数量的上下波动,成交利率也呈现相应的上下波动态势。可以说,互联网借贷平台在利率市场化的道路上已先行一步。”一家国资背景的P2P平台操盘手说。　　　　　　(单文苑)

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