对话保险专家,了解生活中的保险
勿把两全保险当成银行储蓄
2015年08月11日 来源：
齐鲁晚报
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“有朋友给我介绍了一款两全保险,什么是两全保险,靠谱吗?”近日,市民给本平台发来信息,希望可以能得到一个全面的解答。为此,平台找寻业内人士进行了咨询。
据了解,两全保险又称混合保险,是寿险行业最常见的一种险种类别。被保险人参加两全保险,如果在保险有效期限内死亡,保险公司向其受益人给付保险金；如果被保险人在保险期限届满仍生存,则被保险人本人可得到保险金。
因此,两全保险一方面常常被用来做被保险人的养老保障规划,即通过定期交付保险金来解决自己退休年迈时的养老保障问题。另一方面,因其有身故保障,被保险人身故后,高额保险金可留给家人,体现被保险人对家人的责任。
有人发现,相较于其它的非两全险(单一保生存或死亡的),两全保险的费率较高一些。这是因为,定期死亡保险和定期生存保险中,保险责任都只有一项(即死亡或生存),保费则相对低廉。而在两全保险中,保险责任同时有两项(生存和死亡都保),因此费率要高一些。
案例演示:
2011年3月24日,客户刘先生为自己购买了一份“喜盈丰B款”两全保险产品,保额52500元。天有不测风云,2012年12月9日,天降小雨,他在砂石厂内工作时,意外被高压电击中致昏迷,后抢救无效,当日身故。事故发生后,刘先生的家属前往太平人寿申请理赔。太平人寿启动意外身故理赔程序,在确认该案属于保险责任范围后,迅速作出理赔决定,给付16万余元。
刘先生的“喜盈丰B款”保单上标示的保额不足53000元。为什么最终给付16万余元呢?太平人寿解释,根据“喜盈丰B款”保险合同约定,若被保险人遭遇意外伤害事故导致身故,保单受益人可获得3倍基本保险金额的意外身故保障金。
经了解,当初刘先生购买该产品时,最看重的是该保单的分红功能。事实上,作为一款保险产品,“喜盈丰B款”的最大卖点在于其保障功能,意外死亡理赔给付额一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付通常略高于所交保费。
专家提醒:
两全保险对于那些既想在保险期间内获得保障和分红,又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的人具有较强的吸引力。但相对于银行储蓄来讲,两全保险到期给付金额一般不及银行到期后连本带利拿的多,所以,千万不可把它当作银行储蓄,为获得利息而购买。而且,银行定存可以随存随取,不损失本金,两全保险未到期退保,本金还会受到损失。因此,购买两全保险,应重点考虑其保障功能。
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