银行业务人员正在根据申请人的经营情况作出贷款资质综合评价。
贷款难、放贷慢,一直是制约小微企业发展的重要问题。从今年开始,岛城多家银行开始推广微贷业务,通过抵押贷款甚至是信用贷款的方式来帮助小微企业解决融资难问题。
6日下午,青岛农商银行城阳支行的微贷业务负责人马崇辉刚刚从客户家中返回,马崇辉说,微贷业务主要面向的是个体经营业主,贷款需求量也多为几万元到几十万元之间。“这位贷款申请人是某高校食堂的经营业主,想要扩大经营规模,但是如果按照传统的贷款审批模式,这笔贷款可能难以申请下来。”马崇辉说,申请人没有本地户籍,也没有房产证明,单凭银行流水和经营规模放贷这一信用贷款的形式,在以前根本难以实施,但是现在可以了。
在微贷业务中心,这位贷款申请人仅用了两个工作日就拿到了20多万元的贷款额度。“时间缩短了,平均3个工作日放款；额度普遍在50万元以下,手续较为灵活,这是微贷业务的特点。”马崇辉说。
去年6月开始,青岛农商银行开设了第一家微贷业务中心,主要从事小微企业的经营性贷款业务。一年多的时间里,青岛农业银行的微贷中心共针对小微企业放款749笔,贷款金额2亿元。9月1日,伴随着第九家微贷中心落户胶州,青岛农商银行微贷中心正式完成了在青岛全辖的铺设,实现了城阳区、即墨市、李沧区、原胶南地区、黄岛区、平度市、莱西市、市南区、胶州市九地的全覆盖。
在商业银行的传统贷款模式下,针对小微企业的贷款审批程序相当严格,并且因为坏账多的原因,不少银行基本都停止了小微企业贷款业务。
“我们也正在研究成立微贷中心,给予小微企业更多的贷款支持。”中国银行山东省分行一位负责人告诉记者。此外,包括民生、浦发、光大在内的不少银行近期也在探索小微贷款的新模式。
个体小老板,贷款咋这么难
在采访中,不少中小微企业的老板直言不讳,相比于银行贷款,他们更看重未来几年内银行授信额度的发放。“这样我们用钱花钱就能随时随地,不用焦急等待贷款的发放。”胶州市一位民营钢铁企业负责人说。
而在各家银行的微贷中心里,现在并没有对授信额度的审批发放,小微企业经营业主们也都是通过“随用随贷”的方式来满足贷款需求。
“在传统贷款业务中,个体工商户、小微企业的贷款审批相当严格,这跟个体工商户自身有关,当然银行体制也有一定的阻碍作用。”马崇辉说,大多数小微企业都存在两大问题,财务账目不健全、缺乏贷款需求的长远规划,这些问题都制约了企业的贷款发放。“例如很多企业对贷款的需求比较着急,往往希望在两三天内就能够获得贷款,但是按照一般审批流程来讲,即便是对资质健全的大企业也要一两个周才能放款。”
在这种形势下,小微企业往往只能找到民间借贷公司或者一些有贷款资质的基金公司、信托公司进行短期融资拆解业务。“但是利息率很高,很多利息率都在30%以上,所以,现在利息率只有8%左右的微贷业务让小微企业在贷款时省了不少钱。”马崇辉说。
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