再松绑,首套房商贷首付降至25%
但还贷压力也大了,百万元新房20年要多还8万
2015年10月01日 来源：
齐鲁晚报
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本报记者 张頔
9月30日,央行、银监会下发通知,在不实施“限购”措施的城市,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,最低首付款比例调整为不低于25%。省城多家银行表示,政策在节后会尽快落实。首付比例降低虽然减轻了买房时的压力,但在此后需要还的贷款却增加了。
节后将陆续落实新政
如何执行不会一刀切
据了解,不同于央行对基准利率的调整,房贷政策的调整往往不是立即生效。对于国有银行来说,相关文件从总行下发到支行网点要一两周的时间,而各地商行因层级较少,可能在节后一周内就会实现落地。
“对于银行来说,降低首付比例可以说加大了房贷业务的弹性。”省城一家银行业务负责人孙女士说,央行通知中也提到“分类指导,因地施策”的原则,各地监管机构将结合当地实际情况自主确定辖内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。
所以虽然首付比例降至了2成5,但银行不一定一刀切地执行。“比如对于合作楼盘就可以率先执行2成5的低首付,对于二手房市场还是保持3成的比例。”孙女士举例说。
降首付不如降利率
降利率不如降房价
对于购房者来说,降低首套房的首付比例会减轻买房时的资金压力,但另一方面,减少的那半成首付也会转化到贷款占比中,要付的贷款总额实际上增多了。
我们不妨来算一笔账,若一套房子价格100万,首付3成20年还清,按照目前5.15%的基准利率,还贷总额为1122694元。同样一套房子,如果按照2成5交首付,还款总额为1202886元。两者相比,虽然省了5万元的首付,但还款总额也多出了将近8万元。
对于该政策的效果,业内认为对于刚需还是有一定利好。但现在不少地产企业通过自己发售金融产品的形式变相提供了首付款解决方案,购房者不用交足3成的钱也能办下贷款,所以该政策的效果还是有限。
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