齐鲁股交中心在济南设有业务柜台,通过挂牌上市,企业降低了融资成本。
文/片 本报记者 张頔
从银行贷款,不止要还本付息
“做企业这些年,我没少和银行打交道。”王峰(化名)在济南经营一家中型汽配公司,主营业务是生产销售发动机配件。“销售回款没到账,但原材料进货又要现款,今年厂里又改装了一条生产线,所需资金大部分靠银行贷款。”
今年5次降息后,六个月至一年(含1年)的贷款基准利率从5.6%下调到了4.35%,降低了22%。央行在今年3月份降息后,曾发布数据,一季度末企业贷款利率为6.32%,比上年末下降12个基点,比上年同期下降54个基点。
“6.32%这个数看着不高,但你要知道,大企业的贷款数额很大但利率低,他们就拉低了平均值,况且企业的融资成本可不只是贷款利率。”王峰说,前些年银行还对企业贷款时变相征收咨询费、顾问费、培训费等各种附加费用,融资成本能达年化15%。
“对这个问题,银监会整顿后已经好很多了。”王峰说,像他这样的中小企业,厂房是租用的,设备估值也不高,可以抵押的东西不多,所以在银行贷款时还需要担保机构的担保。加上担保费,融资成本会增加2-4个百分点,5次降息带来的利好还不够交担保费的,目前企业的融资成本至少要10%。
急用钱时,月息2%还是熟人价
两位数的融资成本在王峰看来还是可以接受的,但一般银行贷款的期限都是6个月到3年,“急用钱时,就没法找银行了,一周的审批过去,啥生意都耽误了。”
王峰说,当他急需资金时,会找小额贷款公司。小贷公司的优势是手续不繁琐、办理时间快。从统计数字上来看,我省小贷公司贷款总额的81.68%期限都在6个月内,历年平均贷款利率约为16%。
东营一家石油机械公司的财务总监告诉记者,他们公司年收入约5000万元,去银行贷款,利率会在基准利率上上浮40%。“银行利率虽然低,但审批怎么也要等上十天半个月,而小贷公司3天就够了,如果是信用良好的老客户,审批时间还能压缩。”他说,在银行贷款,利率之外还要付出一些额外的成本,但小贷公司就没有那些费用。
有些企业遇到资金短缺,还会想到民间借贷。“我有一个朋友开了家主营医疗器械的贸易公司,经常遇到资金不凑手的情况。”王峰说,为了更方便拆借资金,他们行业里形成了一个资金互借的圈子,需要钱的时候就向哥们儿张口,“虽然是熟人,但月息能有2%。”
企业挂牌上市,融资有了更多可能
说起融资难,淄博的企业家吴建新也有不少感受。2007年,他带领一支技术研发团队,在淄博成立了迪浩耐磨管道股份有限公司。虽然有过硬的生产工艺,但受到资金限制,没法做大,一年利润也就一百多万。
“那段时间我让财务部长别干其他事,专门找银行贷款,但关系跑遍了,也没一家银行答应贷给我们。”吴建新说,银行也有自己的顾虑,当时企业缺少抵押物和资产担保。
吴建新说,对于刚起步的中小企业,融资难是个普遍问题。银行贷款难申请,民间借贷利率又高,就在他发愁的时候,总部位于淄博的齐鲁股权交易中心让他看到了融资的另一种可能。
经过一番筹备,迪浩管道顺利挂牌齐鲁股交中心,得到不少投资机构认可。公司定向私募了690万股,募得资金1932万元,立马上了10条超高生产线,当年便实现销售收入6200万元,比前一年翻了一番还多。
“我手里有600万股公司股份,之前用厂房设备这些有形资产都贷不到款,现在用股权就能拿下,真是不敢想象。”吴建新介绍,公司以600万股权质押,向齐商银行贷款500万元,这是齐鲁股交中心促成的第一笔纯股权质押业务。如今他的企业已经从齐鲁股交中心转板到新三板,在这个面向全国的资本市场中,融资将有更多可能。
本稿件所含文字、图片和音视频资料，版权均属齐鲁晚报所有，任何媒体、网站或个人未经授权不得转载，违者将依法追究责任。
【PDF版】
