山东金改22条中,对保险业的创新发展有不少期待和要求。近年来,山东保险业坚持稳中求进总基调,牢固树立和贯彻落实“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念,深入贯彻落实金改22条文件精神,适应经济发展新常态,大力推进供给侧结构性改革,业务结构持续优化,服务社会能力更强。这不禁让人想到刚刚落幕的奥运会——“更高更快更强”,不仅是奥林匹克精神,更是这3年山东保险业的发展素描。
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人身险保费全国第三
增速创下历史新高
记者从山东保监局了解到,山东金改启动以来,保险业服务能力明显增强,业务结构持续优化,并不断拓宽保险服务广度和深度。2015年,全省完成保费收入1787.6亿元,保险密度和保险深度分别达到1815.4元和2.84%,比2012年提高650.6元和0.58个百分点；今年上半年实现保费收入1386.8亿元,同比增长40.69%。
人身险市场方面,截至2016年6月底,山东(不含青岛,下同)有市场主体48家,另有2家公司在筹,市场容量持续扩充。其中,中资公司32家,外资公司16家；寿险公司41家,专业健康保险公司3家,专业养老保险公司4家。
人身险行业表现抢眼,保费增长创历史新高。2016年上半年,全省人身险公司保费收入915.8亿元,在全国排名第3位,同比增长51.7%,增速为历年最高,高于全国1.4个百分点。产品结构出现分化,普通寿险成为主力险种。普通寿险和健康险成为保费增长的引擎,保费收入456亿元,同比增长79.9%。健康险实现保费130.5亿元,同比增长122.8%,表现出较强的社会需求。分红险优势不再,保费310.9亿元,同比仅增长13%。万能寿险占比增加,保费3.4亿元,同比增长8.9%。
财产险市场方面,截至2016年上半年,山东省共有产险省级分公司36家。财产险业务发展稳中有升,累计实现保费收入280.66亿元,同比增长12.01%,增速同比上升2.25个百分点,保费规模位居全国第四,利润总额保持全国第四。
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政府市场相结合
新兴险种推广落地更快
为了更好地落实金改22条文件精神,逐步实现有效保险供给,2015年4月,山东保监局组织全行业开展“山东保险创新星火计划”,以点带面推动行业发展。
食品安全、首台(套)等保险试点实现突破,全省小额贷款保证保险试点启动,并获得财政补贴,农产品价格指数保险、气象指数保险、环境污染责任险等新兴险种在山东落地生根。
2015年1月,山东省政府推出《关于推进“海上粮仓”建设的实施意见》,通过积极开展海参、海带、扇贝、海胆、龙须菜等大宗优势品种的养殖,利用海洋生物资源解决日益严峻的粮食安全问题。这是山东省加快推进农业现代化、确保粮食安全的一项战略安排。为助力“海上粮仓”建设,山东保险业积极研发海产品养殖保险产品,成功推出海参养殖天气指数保险、海带风灾指数保险等险种,为打造“海上粮仓”保驾护航。在海产品指数保险产品的推广过程中,得到了山东保监局、山东省政府相关农业主管部门、省海洋与渔业厅的大力支持。
装备制造业是国民经济的基础性和战略性产业,是各行业转型升级、技术进步的重要保障,是体现一个区域核心竞争力的重要标志。针对首台套高端装备产品用户不信任、不敢用、不愿用难题,2014年,我省创新财政支持产业发展方式,率先在全国建立首台套技术装备和关键核心零部件保险财政补偿试点,激发保险功能,以市场化方式分担用户风险。
首台套技术装备保险补偿机制,是由省经信委制定首台套技术装备推广应用目录,省保监局指导保险公司设立针对首台套产品的专业险种,装备制造企业投保,省财政补贴投保企业保费。2015年,省财政厅、省经信委、省保监局联合印发《山东省首台套技术装备及关键核心零部件保险补偿财政扶持办法》,对首台套技术装备和关键核心零部件进行重新认定,取消产品价值和所属领域的限制,使保险补偿范围扩展到整个装备制造领域。新增首台套技术装备综合险,进一步扩大了保险补偿的扶持范围,将补偿比例由试点期间20%-70%,统一提高到按不高于3%的费率上限及实际投保年度保费的80%,保险补偿比例得到大幅提升。
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以省为单位推行大病保险
保障民生能力更强
金改3年以来,山东保险业服务保障民生功能发挥更加充分。2015年实现农业保险保费收入17.74亿元,是2012年的2.07倍；今年上半年又同比增长19.5%。据统计,2016年上半年,我省农业保险承保农作物5421万亩,承保大小牲畜349万头(只),共为890万农户提供了279.33亿元的风险保障,已向19.74万农户支付赔款1.63万元。蔬菜目标价格保险业务保持了快速增长,承保蔬菜88余万亩,保险金额22.48亿元。安全生产责任险为矿山、危险化学品和烟花爆竹等行业提供601.87亿元的风险保障,共支付赔款1106.57万元。医责险共为3721家医疗机构承担16.05亿元风险,赔付责任损失2086.25万元。环境污染责任保险上半年共承保29家企业6813万元风险。
我省在全国率先以省为单位推行大病保险,覆盖近6700万居民,有效缓解了“因病致贫、因病返贫”问题。大病保险对贫困人口执行优惠政策:起付标准减半,医疗费用每段补偿比例提高5%,年度最高支付限额提高到50万元。2016年上半年,全省有效保单达5811万件,为2.07亿人次提供了16.67万亿元保障。
截至2016年6月底,全省“银龄安康工程”累计参保人数262.9万人次,累计风险保额513亿元,赔付2.07万人次、4282万元。4家养老险公司为494家企业提供企业年金服务,累计受托管理基金176.51亿元,投资管理基金188.97亿元,管理账户3.86万个。3家公司与社会保险经办机构合作,为枣庄、临沂等5个市城镇职工提供大额补充医疗保险服务,承保34.3万人,当年累计赔付515.9万元。
本报记者 张頔 季静静
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