刷卡费率新规杜绝“套码”“套现”乱象

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刷卡费率新规　杜绝“套码”“套现”乱象

取消商户行业分类定价,初步测算每年可减少商户支出74亿元

2016年09月07日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　本报济南9月6日讯(记者　张頔)按照国家发展改革委、人民银行今年3月份联合发布的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,银行卡刷卡手续费新规于9月6日起正式实施。新规施行后,将进一步降低商户经营成本,改善商户经营环境,杜绝“套现”“套码”等违规行为。而消费者不会受到直接影响,但能享有更好的刷卡服务环境。
　　记者从业内了解到,现行刷卡手续费政策是2013年出台的,银行卡收单业务的结算手续费全部由商户承担,但不同行业所实行的费率不同,比如超市、卖场的整体费率为0.38%,餐饮娱乐类整体费率则为1.25%。举例来说,消费者小李去饭店吃饭,花了100元钱,选择刷卡消费的话,那饭店就要拿出1.25元作为刷卡手续费。
　　由于商户类别的不同,刷卡费率从0.38—1.25%不等,于是很多商家为节省手续费,便私自变更pos机的商户类别。例如,明明是在餐厅消费,刷卡时却显示成超市购物。在这种套码的pos机上刷卡,非但没积分,消费记录餐饮娱乐类高费率项目占比较少,也不利于提升额度。
　　于6日开始施行的银行卡刷卡手续费定价机制,相比此前改变不少。首先,发卡机构收取的发卡行服务费改为不区分商户类别,“套码”的怪相自然会逐渐消失。新规采用的是政府指导价、上限管理,并对借记卡、贷记卡差别计费。费率水平降低为借记卡(比如工资卡)交易不超过交易金额的0.35%,贷记卡(可以透支的信用卡)交易不超过0.45%。之所以区分借记卡、贷记卡,是要体现贷记卡交易成本和风险较高的实际情况,有利于拓展信用消费业务。
　　清算机构的网络服务费也不区分商户类别了,实行政府指导价、上限管理,由银行卡清算机构分别向收单、发卡机构计收。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%,由发卡、收单机构各承担50%。网络服务费不区分借、贷记卡,单笔交易的收费金额最高均不超过6.5元。发卡行服务费也实行单笔封顶,借记卡交易的单笔收费金额最高不超过13元,贷记卡交易不实行单笔封顶控制,这主要为了防止信用卡“套现”。
　　收单环节的服务费,将由现行政府指导价改为实行市场调节价,由收单机构与商户协商确定具体费率。由于这个环节竞争程度较为充分,也不会发生太大的波动。
　　2015年,全国共发生银行卡消费业务约290亿笔,金额约55万亿元。手续费率哪怕是做出千分之一的调整,算下来也不是一个小数。根据相关部门的初步测算,政策实施后各类商户合计每年可减少刷卡手续费支出约74亿元。
案例点击:
　　餐饮业获利最大,手续费能少交一半
　　由于现行不同商户刷卡手续费实行差别费率,调整后不同行业商户受益程度也存在一些差别。餐饮等行业由于原来费率高,因此下降的空间也大。据相关部门测算,其商户贷记卡、借记卡交易的发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%—63%。
　　不妨以上文中小李的例子做个前后对比,去饭店刷卡消费100元,饭店要交1.25元的手续费,其中发卡行服务费0.9元,银行卡清算机构网络服务费0.13元,收单服务费(可上下浮动10%)0.22元。按照新规定,如果刷的是借记卡,发卡行服务费不高于0.35元,网络服务费不高于0.065元,收单服务费按照原有的0.22元计算,总共0.635元,几乎是原来费用的一半。
　　对于其他行业来说,百货等行业商户可降低23%—39%；超市等商户通过实行优惠措施将在改革过渡期内保持费率水平总体稳定；非营利性的医疗、教育、社会福利、养老、慈善机构将实行发卡行服务费、网络服务费全额减免。
消费提醒:
信用卡手续费不设上限
大额消费时要注意
　　此前,部分投机者利用信用卡大量套现,进行投资理财赚取收益。其使用封顶机,刷几万或几十万出来,只需要给银行几十元的手续费,成本可以忽略不计。为了杜绝这种套现行为,新规将封顶优惠取消,套现成本也提升了几十倍。
　　按照费率新规,储蓄卡消费单笔收费金额不超过13元,但信用卡交易取消了此前的单笔收费封顶控制。此前,若以1%的费率计算手续费,若信用卡持卡人刷100元,商户需支付1元手续费,若持卡人刷5000元,商户需支付50元手续费,若持卡人刷5000元以上,商户同样只需支付50元,享有封顶优惠。新规实施后,信用卡刷卡手续费将不再有上限,所以在大额消费时还是尽量使用储蓄卡。

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