3月21日下午,两名中年妇女带着一位六十多岁的老太太来到德州农商银行德城区科技支行小微贷营销中心,要求办理理财质押贷款,客户经理小蒋受理了该笔业务。
当客户经理询问老人的贷款用途时,老人没有任何表示,而陪同前来的两位妇女则情绪有些激动,自称是老人的外甥女,并讲到,前些日子老人到德城区科技支行办理存款业务,听说理财利率更高,就转而购买了理财产品,可是现在老人想用这笔钱,理财尚未到期取不出来,并扬言若办不出贷款,就向有关部门投诉。客户经理小蒋一方面稳住客户情绪,另一方面耐心地向老人讲解贷款审批的手续和流程,考虑到老人年龄较大,便将贷款所需的准备资料详细地列在纸上。在这其间,两名“外甥女”表现的异常积极,反复强调这笔贷款一定要贷出来,并表示可以协助老人准备资料并负责接送老人等,这一系列的异常行为引起了客户经理小蒋的警觉。
3月22日上午十点半,二人开车将老人夫妇带到德城区科技支行,声称已将贷款资料准备齐全,要求马上办理贷款,贷款额度由昨天的一万元变成两万元。客户经理小蒋通过查看老人的户口本,得知老人育有一子,便提出需要留一下老人儿子或儿媳的手机号,老人不肯配合,说不愿意让家里人知道,客户经理询问老人的“外甥女”,她们也断然拒绝,称没必要让“表弟”、“弟媳”知道,这使得小蒋更加怀疑老人贷款的真实用途和目的,以及这两个“外甥女”的真实身份,于是在为老人讲解子女知晓其贷款的必要性时,在信贷系统中输入老人子女的身份证号,经查询,老人的儿子、儿媳正巧在该行有贷款业务,遂悄悄地联系老人的儿子、儿媳,老人儿媳接到电话后非常着急,说老人早晨拿走家里的户口本,并没说去干什么,没想到是去办贷款,更不知道所谓的“外甥女”是谁,于是她马上打电话联系老人,老人挂断电话后不情愿地说不想办了,让“外甥女”送她夫妇回家,两位中年妇女见状无奈地互相对视。客户经理小蒋见那两名中年妇女并不死心,在搀扶老人上车的过程中仍在反复劝说老人贷款,便抓紧给老人的儿媳打电话,告诉其儿媳二人马上送老人回家,现在回家应该能迎上。
下午,客户经理小蒋接到老人儿媳打来的电话,说自己果然在家门口堵住了她们,这两个人并不是老人的“外甥女”,而是某公司的销售员,老人的儿子不同意购买其产品,这两个人对老人做了大量的说服工作后取得了老人的信任,得知老人在该行购买理财产品后,便说服老人瞒着孩子前来办理理财质押贷款,幸得客户经理小蒋机智应对,并及时告知家人。
近年来,德州农商银行不断强化内控管理水平,提高员工合规意识,积极致力于保护金融消费者的合法权益。自去年以来,该行成功拦截电信诈骗、可疑开户等5起,为客户挽回经济损失近10万元,受到广大客户的一致好评。
(刘玉磊 付昕 郭莹莹)
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