近几年,齐河农商银行始终坚持“四个面向”的市场定位,积极响应“大众创业,万众创新”号召,加大对小微企业特别是创新型企业的支持力度,通过加强信贷队伍建设、不断优化产品种类、致力服务水平提升、支持实体经济发展,带动就业,稳定民生,为县域经济发展贡献了一定力量。截至3月底,该行小微企业贷款余额31.72亿元,较年初增长5.47亿元,增幅20.82%。
加强信贷队伍建设,抓好“双创”活动开展主体。一是优化人员配置。为提高专业管理水平,更好地支持县域经济发展,去年9月份,齐河农商银行新成立了2个小微金融服务(中心)事业部,秉着“识才、爱才、敬才、用才”的理念,本着“让优秀的人员管资产”的原则,选拨20名优秀青年员工充实到客户经理队伍,聘请专业老师进行集中培训,实现“专业的人做专业的事”,加大对小微企业的支持力度,为“双创”工作开展夯实人员根基。目前,该行客户经理共计137人,年龄40岁以下的占比达43.07%,不断为信贷队伍注入新鲜血液。二是加强人员培训。总行条线部室按季制定培训计划,根据日常工作需要,明确培训重点和培训人员,分批次对放款岗、客户经理、审查审批人员进行培训,并以随堂测试的方式检验学习效果,督促信贷人员加强学习,不断丰富理论和实践水平,提高接受新产品和新业务的能力,以适应当前业务发展需要,各司其职,合规操作,尽职免责。
不断优化产品种类,丰富“双创”活动开展内容。为小微企业“量体裁衣”,根据创业不同时期不同需求选择合适的信贷产品。一是响应扶贫号召,精准扶贫。为最大限度降低贫困农户及帮扶企业的信贷成本,齐河农商银行在扶贫贷款办理方面实施“三优”政策,即“办理贷款优先、实行利率优惠、用款期限优化”。针对申办“富民农户贷”和“富农生产贷”的贫困农户及帮扶企业优先办理；执行利率全部按照人民银行公布的基准利率给予优惠；贷款期限按照贫困农户种养殖周期及帮扶企业的生产经营周期情况进行合理优化。例:聚丰牧业专业合作社,位于齐河县晏城街道办事处南北社区,从事农业科技推广、农作物及蔬菜苗木种植；羊的养殖；预包装食品、羊奶批发、零售等。该公司目前存栏肉羊2800只,现有钢结构双列式羊舍7栋,羊舍建筑面积共计5682平方米；钢结构饲料加工库、杂物仓库等748平方米,办公及生活区建筑面积528平方米,绿化苗木40余亩,该企业具有广泛的市场应用前景。2016年1月8日,该公司与晏城街道办事处签订合作协议,该街道办将购置的50只成年母羊由聚丰牧业合作社全权代养,今后三年,前期确定的北魏、豆腐匠、石庙、马杜4个边缘贫困村所涉及25户贫困对象,每户每年可从合作社获得2只成年肉羊的销售收入。齐河农商银行了解情况后,主动对接,对企业进行实地考察,秉承“三优”原则,对其发放“富民生产贷”贷款100万元,解决了政府与企业的燃眉之急,给予利率优惠政策,达到了“创业者有资金、贫困户有收入”的双赢。目前,该行已累计发放“富民生产贷”贷款4550万元。二是支持青年创业,减负解困。2015年起,该行积极响应省委号召,力争“帮助青年降低创业成本,缓解创业资金瓶颈”,加大宣传力度,筛选符合条件的小微企业,积极主动对接,开办“鲁青基准贷”贷款业务。例:山东昌润生态农业有限公司,位于齐河县安头乡塚子张村,经营范围:农作物、绿化苗木、果树种植；农产品初加工、销售；农业观光、会议服务；核心主业为农作物的种植、销售。该公司是集农业观光、有机果蔬及其他农作物良种培育、种植、萃取、加工、销售于一体的现代化新兴农业项目,是德州市农业产业化重点龙头企业,立足“三农”,行业发展稳定,前景广阔。该公司为秋后蔬菜大棚的种植,与供应商签订了购销合同,但企业自有流动资金不足,齐河农商银行了解情况后,对该企业进行考察,本着“支持创新型企业成长”的原则,于2016年10月10日,为山东昌润生态农业有限公司发放“鲁青基准贷”贷款120万元,执行人民银行一年期基准贷款利率,并给予50%的贴息,与普通流动资金贷款相比,计算下来,一年为该企业节省利息约8万元,有效降低了创业成本,并带动130余人就业增收。目前,该行已累计发放“鲁青基准贷”625万元。
致力服务水平提升,为“双创”活动开展树品牌。一是实行“限时办结”制度。根据小微企业融资“短、频、急”特点,实行“一审制”、“即办型”等措施,搭建方便、快捷的融资“绿色通道”；客户经理在贷款到期前10-15天进行贷前调查,对依法合规经营、生产经营正常、信用状况良好的企业,提醒客户提前准备贷款资料；总行每周召开两次贷审会,对贷款到期后仍有需求的企业进行提前审批,实行“无缝隙”办贷,节约创业者的时间和资金。二是推行“主办银行”制度。按户制订服务策略和支持方案,实行精细化管理,为企业法人开立员工揽存号,逐户建立存款台账,根据客户在该行的现金流量、存款余额及日均,适当调整贷款利率,科学定价；同时,实施“一站式”营销,配齐电子产品、积极推荐理财产品,发挥创新业务产品以及外延优势,为小微企业创业者提供高效便捷的金融服务。目前,聚丰牧业和昌润生态农业两个公司,均已在该行开立了基本账户,办理各项结算业务,并开立了企业网银,其中,昌润生态农业还委托该行办理了代发工资业务。
(张迪)
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