今年是实施“十三五”规划的重要一年,是供给侧结构性改革的深化之年,山东经济正在吹响新旧动能转换的“冲锋号”。中国邮政储蓄银行山东省分行焦玉泉行长认为,新旧动能的平稳转换,离不开金融机构的大力支持。该行在新旧动能转换的背景之下,也不断创新发展,实现了转型蝶变。
本报记者 张頔
培育新动能, 助力新兴产业、探索新兴金融
推动新兴产业加速崛起、扩容倍增,是培育新动能、获取未来竞争新优势的关键。深谙这一点的邮储银行山东省分行,对在新兴行业中崭露头角企业,不断加大着扶持力度,济南宏力太阳能有限公司(以下简称宏力太阳能)就是受益者之一。
宏力太阳能是国内最早专业研发、生产和销售分体式阳台壁挂太阳能的企业,2002年成立后,着手研发国内首台分体式太阳能。2003年安装了国内首个阳台壁挂太阳能工程,创造了国内多个太阳能与建筑一体化应用的“第一”。截止到2012年,宏力天扬阳台壁挂太阳能已达到行业产销量第一,该公司也成为当时国内少有的几家集热器、水箱都全部自主研发、自主设计、自主生产和销售的企业。
“因为技术上的领先优势,公司的业务规模扩张得很快,但这时候我们也遇到中小企业‘成长的烦恼’了——捉襟见肘的流动资金限制了企业的快速发展。”宏力太阳能的财务部门负责人代辉介绍,作为科创型企业,公司缺乏合格抵押物,去找银行贷款也吃了几次闭门羹。
正当宏力太阳能徘徊在发展的十字路口时,邮储银行敏锐地发现了这家极具成长性的新能源企业。经过一系列考察,邮储银行济南分行于2015年7月24日为其授信1年期流动资金贷款400万元,这为公司光伏事业起步起到了关键帮助。
2016年,度过流动资金危机的宏力太阳能正式成立光伏事业部,无尘恒温光伏车间落成并组建全自动组件生产线,年产量已达200MW。乘着政策东风,宏力光伏加快市场拓建脚步,探索出光伏扶贫与光伏养老的创新商业模式,真正实现光热光伏两条腿走路。
培育新动能需要金融机构在资金上的持续支持,当宏力太阳能驶入发展快车道之际,邮储银行又于2016年8月25日为其授信1年期流动资金贷款700万元。结合国家分布式电站政策的推广和落实,公司主要定位为光伏村庄分布式电站建设、工商业屋顶光伏电站建设及政府光伏扶贫项目建设,并已经取得了令人瞩目的业绩,成为行业内知名的分布式电站建设专家。
“随着我们合作的深入,邮储银行不仅提高了授信额度,在融资方式上也在不断创新。”代辉说,邮储银行今年推出了发票贷的信贷产品,仅凭业务发票就能获得最高300万元的信用贷款。“这一下就降低了贷款担保费用,对我们这种新兴企业来说,又是个好消息。”
邮储银行省分行今年将面向以宏力太阳能为代表的科技、文创等新兴产业或政策红利产业,积极探索新兴金融。以国家级高新区、经济技术开发区为重点区域,详细绘制科技企业市场图谱,形成重点产业、重点企业营销目录,分级负责开展营销对接。
探索新模式, “融资、融信、融智”三位一体
“要想富,先修路”——这是评价交通基础设施建设与经济发展之间关系的一句老话。作为经济大省的山东,在交通网络建设上一直走在全国前列。济青高速改扩建、鲁南高铁、青岛胶州新机场等一系列交通工程的建设,为全省实施新旧动能转换重大工程打下了结实的基础。在这些基建工程提速建设的背后,也能看到邮储银行创新发展的身影。
济青高速公路作为山东省第一条高速公路,自1993年通车以来,承担了全省近15%的高速公路通行量,是一条名副其实的“黄金大通道”。但随着区域经济社会的快速发展,济青高速交通量迅猛增长,黄金大通道作用逐步削弱,甚至成为全省高速公路卡脖子路段。
2015年,国家发改委正式批复济青高速扩建工程,总投资307.98亿元,完工后,新的济青高速将由原来的双向四车道扩建为双向八车道高速公路,全线设计速度由110公里/小时提升至120公里/小时。
这么大体量的交通工程,需要巨量资金的支持,也离不开融资模式的创新。随着利率市场化进程的不断加快,融资渠道呈现多样化发展趋势；同时,国务院43号文的出台,促使地方政府也应时转变思路,不断调整融资方式。邮储银行准确把握行业动态,将“产业基金投资+委托贷款”业务运作模式成功落地。
此项目由山东高速股份有限公司全面负责,通过多渠道进行融资,其中60亿元将采用基金模式、分标段的方式进行融资,即由各标段建设施工中标人(或指定金融机构)、高速股份指定基金管理人设立有限合伙基金,合伙基金向项目公司发放委托贷款,实现投资建设一体化。基金总规模为60亿元,邮储银行成功为所有中标施工方出资五个标段资金,总出资规模47亿元。该项目是首笔银企合作产业基金投资项目,采用差额补足的方式提高了收益。
目前银行业竞争愈演愈烈,任何一项业务单打独斗都难以在市场上立足,必须整合产品资源,形成发展合力。邮储银行省分行提出,要针对不同客户特点,以一种产品切入,多种产品拓展,为客户提供“融资、融信、融智”三位一体的产品组合和服务,该项目就是个很好的例子。
通过本次项目的合作,邮储银行拓展营销山东高速集团旗下其他下属企业及5家项目施工方上下游关联企业,建立银企关系,及时获取信息并寻找业务发展契机,大力营销公司结算、公司贷款、票据贴现、贸易融资、金融市场投资以及小企业贷款和消费类贷款等各类业务,通过不断扩大合作维度进一步提升整体效益。
开拓新路径, 全面服务小微、践行社会责任
数量众多、充满活力的小微企业,是实体经济发展不可或缺的主体,也是新旧动能转换的主力军。邮储银行山东省分行在完善和创新小微企业贷款服务方面不断开拓新路径,有效满足了小微企业的融资需求,也体现了银行所担负的社会责任。
在各项业务发展迅猛、信贷规模有限的情况下,邮储银行严格控制信贷投放的节奏和结构,始终对小微信贷进行资源倾斜,单列小微信贷计划,优先保障小微企业客户的融资需求。同时,省分行加大了对各市分行的督导力度,鼓励各分支机构根据当地市场环境特点,突出区域信贷业务发展特色,积极支持小微企业发展。
2017年5月,省分行还专门出台了全面提升小企业贷款流程运行效率的文件,推行全线上作业模式,充分利用影像系统及小微金融服务平台开展业务档案电子化报送及管理。开展业务办理流程时效管理,明确了调查、审查、审批、签约、放款等关键环节的时限要求。进一步优化业务流程,制定了标准化的业务报审、放款审核等材料清单,切实提升小微企业贷款办理效率。
创新小微金融服务模式,离不开新技术、新手段的应用。省分行积极尝试与第三方信息平台合作,充分应用大数据技术,持续推进“银税”对接模式,拓展小微企业金融服务覆盖面。在风险管控方面,积极借助小微金融服务平台,将内、外数据信息充分应用到贷前、贷中、贷后全流程当中,增强了信息采集与分析能力,有效防范内外部风险。积极响应,为青年创业小微企业提供融资支持。
早在2012年邮储银行就与团省委、省财政厅等联合开展了青年创业小额担保贷款贴息活动。2015年,邮储银行又参与了由团省委等组织的“山东青年创业助力计划”,2015-2017三年间累计为青年创业企业提供4.5亿元的基准利率信贷资金支持。同时,贷款到期偿还后还可以申请基准贷款利率50%的贴息,大大降低了创业企业特别是初创期小微企业的融资成本,为“大众创业、万众创新”提供了有力的金融支持。
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