“大零售”推动网点转型
自成立之初,济南农商银行就提出了“农商银行本质是零售银行,优势是做小做微”的发展思路和“打造省会城市最大最优的家庭零售银行”的发展目标,全面发力零售业务,增强零售业务核心竞争力,积极构建各层级职责清晰、零售业务协同发展的“大零售”战略。正如该行相关负责人所说,“大零售”的发展是长期系统性工程,需要全行的战略执行力,夯实大零售业务的发展基础。而银行网点转型即是发展“大零售”的业务基础,也是必然要求。
按照“问题导向、稳步推进、分类施策、综合配套”的网点转型思路,综合考虑经济效益、社区影响、服务半径等因素,济南农商银行坚持统筹规划、城乡有别、功能互补的原则,科学制定了“二三四五”的网点整体发展战略,即:“二线(线上、线下)、三区(城区、农区、郊区)、四型(综合型、基本型、自助型和代理型)、五特(财富中心、小微支行、科技支行、主题银行、协会银行),全面实施网点动态管理。将所有网点划分为综合型、基本型、自助型和代理型,根据实际情况各自推进发展。目前,该行共打造综合型网点25处、基本型网点171处、自助型网点4处、代理型网点270处,逐步形成了定位清晰、布局合理、兼顾高中低端客户的零售网点新格局。
因地制宜加快社区银行建设
在经济新常态背景下,银行业竞争日趋激烈,社区成为银行业金融机构纷纷瞄准的一块战略高地。逐步推进金融服务与社区生活的深度融合,已成为各家银行业金融机构谋求转型发展的现实选择。
济南农商银行现有网点大多位于社区、村居,属于天然的“社区银行”。该行充分发挥自身深入社区的优势,在网点转型过程中,积极推进零售银行发展目标。首先,下沉服务,打造社区金融服务便利店。建立了多层次、广覆盖、高效率、差异化的社区金融服务模式,为社区居民提供广泛而有效的金融产品和服务,充分发挥其“便捷、亲民、服务半径小”的优势,有效解决了金融服务“最后一公里”问题。其次,围绕社区,开展主题活动增强客户黏性。先后组织开展了金融知识进社区、社区羽毛球友谊赛、助残爱心义卖报纸等多项社区活动。最后,积极细分客户市场,打造差异化服务,以营业网点为阵地,将金融服务和产品嵌入到教育培训、健康养生、休闲娱乐等生活场景和产业中去,打造具有差异化、个性化的主题银行、特色银行,实现客户分群管理维护,满足客户多元化的服务需求。目前,该行已设立向日葵主题银行1处、书画主题银行1处、羽毛球主题银行1处、乒乓球主题银行1处,共组织各类活动23次,1200余人次参加,吸引会员近800人。
智e购和社区集市成为营销突破点
在网点转型的过程中,济南农商银行尽最大努力满足社区居民全方位金融需求,不断探索社区居民和小微企业金融服务新模式。其中,“智e购”和“社区集市”两个品牌业务和品牌活动成为银行网点深入社区,服务社区的重要营销突破点。
智e购网上商城是省联社牵头、汇聚全省农商银行系统合力打造的集智e购商城、社区O2O和智e付互联网支付为一体的互联金融服务平台。济南农商银行把智e购商城的发展与家庭银行、社区银行、网点转型充分结合起来,将智e购商城拓展作为下一步应对互联网金融竞争、增强客户黏性、建立全行“大零售”战略的总抓手,致力于将智e购商城打造成具有泉城特色、集“吃喝玩乐购”为一体、深受本地客户喜爱的网上商城品牌,高起点打造综合化、一站式便民平台。目前,该行智e购商城注册用户为31333户,入驻商户1129户,分别较年初新增28697户和1065户,交易笔数1.8万笔。
“社区集市”是济南农商银行重点打造的服务品牌。为实现批量获客,充分发挥智e购商城对全行零售业务的带动作用,进一步提升社区影响力和知名度,今年以来,济南农商银行在多个社区举办了“社区集市”活动,邀请智e购商城优质商户参与活动,并通过异业合作的方式,极大丰富了社区集市形式,吸引了大批社区居民的广泛参与,全方位营销了济南农商银行零售业务,成为批量获客、增加社区服务黏性、提升社会影响力的有力突破点。目前,该行已在名士豪庭社区、九英里颢苑社区等各类社区开展社区集市活动85场,开立银行卡2228张、智e购商城用户注册2634个、现场为参展商户开立扫码支付294户、客户通过该行扫码支付购买商品1529笔,金额3802.15万元,与6394位客户签订“家庭银行”服务协议。
(财金记者 程立龙)
在传统意义上,银行网点是客户办理“存贷汇”等基本金融业务的场所,但是随着时代发展,市场需求又赋予了银行网点更加丰富的内涵。济南农商银行坚持“创新驱动发展”的指导思想,以零售业务发展推动银行网点转型,改变现有网点“大而全、小而全”“重交易、轻营销”的传统格局,逐步形成了定位清晰、布局合理、兼顾高中低端客户的零售网点新格局。
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