顶层设计
构建服务新旧动能转换综合体
《山东省新旧动能转换重大工程实施规划》发布后,山东工行迅速行动,成立了以行长为组长、主要分管副行长为副组长、公司金融业务部、投资银行部、国际业务部、结算与现金管理部、信贷与投资管理部、授信审批部、财务会计部等主要部室为成员的支持新旧动能转换重大工程领导小组,做好支持新旧动能转换重大工程的总体框架设计,各前台营销部门、产品部门与中台审批部门、后台资源保障部门联动,做好政策优化、产品创新、资源整合及重大业务的快速响应与全流程管理机制。
比照《实施规划》,山东工行拟定了《金融支持山东省新旧动能转换重大工程实施方案》,确立“树立大局意识,凝聚全行力量”的工作原则,将新旧动能转换重大工程支持确立为一项核心工作。在支持新旧动能转换重大工程小组领导下,对内横向完善部门间沟通,纵向加强省、市、支行上下联动；对外充分发挥大型国有商业银行的人才优势、产品优势、资源优势,加强与政府部门的沟通。
各市园区是承接项目、集聚产业的主要载体,山东工行加强对二级分行的调度督导,力求形成全行合力。该行对《山东省新旧动能转换重大工程实施规划》、《山东省新旧动能转换基金省级政府出资管理办法》进行了转发,下发基金业务指引、全省重点项目清单,督导二级分行加强同发改局、招商局、金融办等政府部门联系,逐项目走访对接,明确时间节点、责任人及奖惩措施,并定期上报走访进度,确保走访取得实效。
为确保提供高效、全面的优质服务,山东工行还采取多种措施加强对新技术、新产业、新业态、新模式的调研分析与配套金融产品研究学习。该行先后举办三期现场培训班,由省行具备多年实践经验的人员授课,并邀请了总行、基金公司等同业专家联合开展授课,重点讲解案例并加强现场互动交流。
项目储备,
精准把握产业发展新机遇
积极投身山东省委省政府中心工作,服务新旧动能转换重大工程,对于山东工行而言,既是责任使命,更是历史机遇。该行不断优化区域、行业、客户、产品结构,将资金投向重点区域、重要产业、重大项目,助推新兴产业聚集发展、传统产业转型升级。截至6月末,全行公司贷款逆势增长60.85亿元,其中新旧动能“十大”产业和重大基础设施贷款占比达60%,为动能转换注入了金融活水。
以精品旅游为例,山东工行围绕“医教养、文体旅”六大板块,积极探索服务幸福产业新模式,推进综合金融服务,近年来累计支持省内幸福产业项目30余个,投放贷款40多亿元。那香海度假区花园位于威海市,旅游用地约4500亩,涵盖大海、沙滩、海岛等自然资源,定位于打造一座生态宜居、旅游必达、产业兴旺的滨海温泉度假特色小镇。工行省市支行三级联动,帮助项目顺利通过审批,发放贷款1.08亿元。
项目是经济发展的“生命线”,机遇往往孕育于其中。2017年4月,我省启动重大项目库建设,已入库900个新旧动能转换重大项目,概算总投资4万亿。截至6月末,在省发改委已发布的110个省重点项目和450个山东省新旧动能转换重大项目库第一批优选项目中,山东工行已初步达成合作意向项目74个,意向金额929.55元,已授信项目11个,授信金额共计70.6亿元,已发放项目10个,发放金额共计55.12亿元,有效满足了大项目融资需求。
进入2018年,我省新旧动能转换重大工程进入起势阶段,山东工行的步伐也相应加快。4月19日,省经信委、人民银行济南分行、省政府节能办联合举办山东省节能环保产业重点项目银企对接暨绿色金融政策宣讲会。6月26日,人民银行济南分行与山东省发改委联合召开新旧动能转换重大项目发布推介暨金融支持对接会,山东工行同山东机场集团就“济南机场北指廊扩建工程”等项目签订了合作意向书。6月28日,工业和信息化部消费品工业司与工商银行联合举办“健康中国·产融结合——共促医药行业大发展”系列签约活动,山东工行同省经信委签署合作备忘录。
金融创新,
树立现代金融全产品服务理念
现代金融服务是我省加快新旧动能转换重点发展的“十强”产业之一,目标是要推动金融业务创新,更好满足实体经济多样化的需求。今年以来,山东工行秉承“贷、债、股、租、代、顾”六位一体的全产品融资理念,全方位解决客户资金需求,多渠道加大对新旧动能转换重大工程的资金支持。
6月15日,由工商银行和海通证券联合承销的兖矿集团15亿元中期票据成功发行,这标志着市场首单“新旧动能转换债”成功实现发行。今年上半年,在社会表外融资大幅下降的情况下,承销企业债务融资工具126.5亿元,排名山东市场第1,展现了大行担当。
为确保新旧动能转换重大工程顺利实施,省委、省政府研究决定设立总规模不少于6000亿元的新旧动能转换基金,吸引金融和社会资本加大对新旧动能转换重点领域投入。1月12日,山东省新旧动能转换基金推介会暨签约仪式在济南举行,山东工行与国寿投联合作为十家签约方之一与省政府签约,并与山东省财金投资集团签署《战略合作协议》,就其设立全省新旧动能基金提供400亿意向融资支持。随后,该行逐户对接其他签约机构,与基金管理机构签订了金额超1000亿元的战略合作协议或基金出资意向书,扎实推进基金注册工作。
化解过剩产能置换形成新动能,对传统经济大省山东至关重要。《实施规划》明确支持金融机构积极推动市场化、法治化债转股,鼓励和引导企业利用债务融资工具创新产品。近年来,山东工行发挥国有商业银行担当,全力支持重点国有企业债转股业务,先后与山钢集团、山东黄金、兖矿集团、水发集团、招金集团、山东高速集团等龙头企业达成了合作协议,意向金额超过800亿元,目前已落地80亿元,有效减轻了企业债务负担。
牵头支持山东钢铁集团转型发展,是山东工行全力支持我省钢铁行业去产能和产业结构调整的经典案例。2017年5月26日,工商银行与山钢集团签署《债转股合作框架协议》,开展总规模为260亿元的市场化“债转股”合作,将使企业资产负债率下降10%左右,增强企业资本实力,推动企业股权结构多元化,解决企业经营暂时出现的资金困难等问题。同时,在山钢集团产能调整过程中,山东工行为山钢集团发放搭桥贷款165亿元,用于济钢搬迁和职工安置；牵头发放银团贷款100亿元,为山钢日照精品钢基地项目提供了有力支持。
普惠金融,
延伸金融服务广度和深度
建设现代金融服务业,是对金融资源的重新分配,既要满足经济发展的重点领域,也要加大对薄弱环节的覆盖面,体现金融的普惠性。山东工行于2017年7月正式成立普惠金融事业部,成为山东省内首批成立普惠金融事业部的国有商业银行,在资源倾斜、人员配备、机构改革、奖励机制等方面做了较大调整,为全行普惠金融业务的发展提供了坚实的体制机制保障。截至6月末,银保监普惠口径贷款余额176.56亿元,较年初净增21.05亿元,增速高于全部贷款增速10.22个百分点,超额完成了监管考核要求。
融资难、融资贵是小微企业融资的顽疾,山东工行致力于推动小微企业线上融资模式,逐步推出了基于场景化搭建、大数据分析的线上信用融资品牌“小微e贷”,包括法人版“网上小额贷款”、个人版“经营快贷”。截至6月末,“经营快贷”产品正式上线仅一个月时间,已累计服务小微企业主、个体工商户近600户,累计发放贷款突破亿元。
针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求特点,山东工行在二级分行成立小微金融业务中心,逐步扩大业务授权,深化专营机制建设,有效提升了小微业务经营活力和服务能力。当前小微中心直接办理的业务占比已达75%,并且自小微中心成立以来,新发放小微企业贷款的不良率仅为0.52%,实现了业务发展与风险管控的统筹兼顾。同时,在省内业内率先推出全流程工商注册服务,企业在工行的营业网点就能实现从工商登记到银行开户的“一次办好”。目前,首批已开放208家网点,有近2200家市场主体通过电子化流程在工行网点实现了工商注册和开户。
在服务“三农”方面,山东工行积极探索增加产品的广度,围绕农业产业化核心龙头企业,发展基于农产品种植、加工和流通产业链的全产业链供应链融资业务；围绕粮食订单或其他农产品订单,探索订单融资业务模式；围绕农业“走出去”步伐,支持省内优质大型国有或骨干企业在境外的农产品生产基地建设。同时,加强投行业务服务,支持省内优质农业产业化经营企业上市、发债和产业整合；探索融资租赁等方式,满足企业在农机购置及阶段性的融资需求；积极推进“两权”抵押贷款业务开展,开展与省农担的合作,借助省农担平台拓宽服务涉农企业半径。
在增加资金供给的同时,山东工行以渠道建设为中心,不断拓展服务的深度。该行优化营业机构在农村的布局,做好“工行服务进乡镇”工作,同时加快自助渠道布局,积极开展农村POS服务业务,帮助“五小”商户和农村批发市场业主安装商务POS、电话POS,推广B2B、B2C电子商务支付系统,解决农户、供应商、收购商以及上游单位等不同层次客户的支付结算需要。
立足打赢精准脱贫攻坚战,山东工行实施产业扶贫加电商扶贫、智慧扶贫、信息扶贫、教育扶贫、创业扶贫等“1+5”工程。聚焦菏泽和临沂两个地级贫困市、20个脱贫任务比较重的县(市、区)和200个重点扶持乡镇及2000个省扶贫工作村重点贫困区域,重点支持建档立卡贫困户和对建档立卡贫困户有带动作用的个人、企业和重点项目的融资需求,探索采用“银行+农业龙头企业+农户”“银行+政府+农户”等多种融资模式,带动当地贫困人口脱贫。充分发挥工行“融e购”电商平台优势,大力推广电政合作模式,积极推进贫困地区商户入驻,对符合条件的企业实施费用减免,并给予培训等方面支持。
在人民银行济南分行组织开展的“2017年金融机构金融精准扶贫政策效果评估工作”评比活动中,山东工行荣获优秀单位称号。截至6月末,涉农贷款余额突破1791亿元,占全部贷款的22%；扶贫贷款较年初增加13.5亿元,增速154.63%,远高于全部贷款增速,“融e购”平台的“山东扶贫专区”累计实现交易额6400多万元。
(财金记者:薛志涛 通讯员 赵恒 亓磊)
加快建设新旧动能转换综合实验区,是实现山东高质量发展的战略支点,也是推动我省产业转型升级的关键之举。2018年以来,力争一年全面起势的号角已经吹响,总投资4万亿的重点项目蓄势待发,15.8万平方公里的齐鲁大地处处如火如荼。抢抓机遇乘势而为,工商银行山东省分行牢牢把握服务实体经济的总基调,将自身发展与全省中心工作紧密结合,不断提升服务实体经济的效率和水平,打造支持新旧动能转换领军银行。
山东工行与省经信委签署《推进全省工业新旧动能转换 深化产融战略合作协议》
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