多措并举,大力支持民营经济
建行山东省分行大楼
本报记者 张頔 通讯员 宋忠修
围绕新旧动能转换
优化信贷结构
围绕山东省经济转型升级方向,建行山东省分行持续优化信贷结构,实现民营企业信贷业务高质量发展。该行聚焦新旧动能转换“十强”产业和重点项目清单内民营企业及其实施的重点项目,加快营销对接和储备转化；围绕山东省新旧动能转换“建设一流基础设施”工作要求,重点支持包括项目实施方为民营企业的交通、能源、水利、信息基础设施项目建设。
该行围绕绿色金融、先进制造业、消费金融等发展潜力较大的领域加大信贷投放,挑选龙头民营企业纳入白名单,作为重点支持对象。优化存量结构,对长期亏损且失去清偿能力的企业,适当加快出清速度。
在风险可控前提下,对于有技术或市场有优势、主业突出、管理规范、符合该行信贷政策要求的民营和小微企业进一步加大支持力度,办理再融资类业务时不受贷款本金压缩比例限制；并可根据客户实际偿付能力、现金流周期等情况合理确定贷款期限。通过对公移位再贷、资产证券化等手段,持续优化信贷结构。
该行精准对接山东省乡村振兴战略规划,将金融支持与脱贫攻坚结合起来、与产业扶植结合起来、与生态宜居结合起来。同时持续落实好普惠金融业务差别化担保方式、业务办理方式、不良容忍度、尽职免责要求、风控要求等差别化政策措施,解决小微企业融资难问题,服务社会进步。
借助金融科技手段
创新产品层出不穷
建行山东省分行运用互联网、物联网、大数据、区块链、人工智能等思维及技术,创新网络供应链产品,为核心企业(平台)及其链条成员提供的全流程在线网络金融服务。依托“新一代核心系统”,运用大数据技术,创新“创业贷”、“云税贷”等大数据信用贷款产品；加大对“小微快贷”、“抵押快贷”等大数据产品和“惠懂你”手机获客APP的推广力度,持续创新小微企业全线上融资产品,缩短企业融资链条,降低企业融资成本。
树立综合融资理念,拓宽服务和融资渠道,通过并购重组、债券承销、资产证券化、基金、直接投资等方式满足民营企业融资需求,积极跟进人民银行设立的民营企业债券融资支持工具,支持暂时遇到困难,但有市场、有前景的民营置业债券融资。
整合各方资源,服务社会民生,全力打造了“农民工普惠服务平台”,搭载“民工惠”、“民工宝”、“民工乐”三大系列产品,为农民工提供“金融+非金融”的全面服务；创新推出“节能贷”、“碳金融”等绿色信贷产品,支持合同能源管理项目建设、减排项目建设、技术改造升级。
持续优化营商环境
提高信贷获得效率
建行山东省分行持续优化营商环境,提高客户信贷获得的效率。该行持续优化信贷流程,对行业领头羊、具备较强竞争力的重点优质民营企业,以及民营企业临时、紧急的信贷或理财业务等非信贷需求,在审批上给予“绿色通道”,合理压缩审批流程和时间；对该行信用记录良好、银企合作关系密切的大中型民营客户,探索线上审批模式,不断提升审批效率。
该行保障资源配置,全额满足普惠金融贷款规模需求,优先满足优质民营企业及其重点项目融资需求。贯彻落实降低融资成本的决策部署,调低普惠型小微企业贷款利率,加大内转价格优惠力度；加大服务收费减让力度,严格服务收费管理,切实降低民营企业和小微企业综合融资成本。持续优化“单一窗口”管理系统,确保客户需求能够得到快速响应,基层行申报的业务能够得到快速处理,不断提升准入、审批、放款工作效率和质量。
对成长型优质民营企业,丰富可接受押品种类,扩大抵质押融资范围和种类。实施差异化抵质押率安排,提高优质押品抵押率上限,适当提高优质核心企业应收账款质押率上限。对普惠金融业务,国家级及省级经济技术开发区、国家级高新技术产业开发区、国家级旅游度假区、国家级保税区的标准工业厂房(含工业配套宿舍)抵押率上限调整为70%；上述地区的工业用地抵押率上限调整为60%；将“车位(车库)”纳入该行可接受押品目录等。
做实全面主动风险管理
保障业务高质量发展
在满足全行总体资产质量目标的基础上,该行在计划考核时充分考虑民营企业、普惠金融风险特征。加强风险监测预警和化解处置,统计监测民营企业、普惠金融业务开展和风险暴露情况,对不良率较高的分支机构给予针对性指导。对确认有风险隐患的贷款实施早期干预和催收,降低信贷损失。继续做好不良处置与暴露的有效衔接,确保资产质量平稳。
充分运用金融科技手段,切实提升选择客户、评价客户和管理客户能力,真正做到了解客户、了解市场,将真心做事业、真正干实业的民营企业尤其是小微企业选出来。全方位拓展内外部数据来源,强化客户多维信息交叉验证,提升对各类风险的预研、预判和预防能力,做到对业务风险的可识、可控、可承受。转变对大中型民营企业“垒大户”的传统思维,积极运用“银团贷款”等形式,带动更多金融机构,调动更多社会资金服务民营企业发展。
实行责任认定差别化要求,明确授信尽职免责认定标准。实行差别化尽职免责要求,在规定的容错率范围内,没有发生失职、渎职行为的免责；在风险可控的情况下,对于已成立债委会的企业,为保证企业正常运营,不随意停贷、抽贷；对贷款余额为1000万元及以下的普惠金融客户和民营企业客户贷款,在核销处置时,责任认定和责任追究工作可放宽到核销做账出表后两年内完成。
建行召开全行服务大会现场
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