农行普惠金融“贷”动小微企业发展
“说实话,我真没往农行跑几趟,还是农行客户经理上门服务的多,贷款很快就到位了。”2018年12月19日,烟台苏格化工有限公司总经理李广超对中国农业银行烟台分行扶持中小企业发展的“简式贷”以及服务赞不绝口。
据农业银行烟台分行相关负责人介绍,今年成立了普惠及惠农e贷专职营销团队,线上线下推出了简式贷、智动贷、银保贷、微捷贷、农村个人生产经营贷、金穗快农贷等一系列普惠金融产品,彰显大行担当,着力破解烟台小微企业融资难,助力实体经济发展。
农行助力小微企业插上腾飞的翅膀
据农行烟台分行普惠及惠农e贷专职营销团队相关负责人介绍,为响应国家号召,彰显国有大行担当,今年8月份,农行烟台分行抽调精干人员组成了普惠及惠农e贷专职营销团队,为小微企业和农民解决发展中所遇到的资金上的困难。
“针对小微企业,我们推出了简式贷、智动贷、银保贷、微捷贷等产品。”专职营销团队客户经理孙栋梁称,“大部分小微企业选择了简式贷,简式贷是我们的拳头产品,简式贷门槛低,需要的材料少、效率高。”
像烟台苏格化工有限公司总经理李广超,由于经营需要资金,申请的就是简式贷。“由于公司离着农行烟台保税港区支行很近,使用农行卡十几年了,是老客户。”2018年12月19日,在苏格化工有限公司办公室里李广超说,公司主营业务是化工产品,上下游客户不是国企就是上市企业,十多年来公司都一直稳步发展。“我们公司不是大型企业,但农行的领导和经理给我们的服务一点都不打折。”李广超坦言,“我就去过银行一两次,剩下的都是客户经理和公司财务在跑腿,没想到农行的服务这么好,让我一改对银行的印象,这一点在农行根本不存在。”农行低息贷给了李广超450万元,背后有了国有大行的资金支持,对于2019年,李广超信心满满。他自信地说:“贷款利率低,能够降低我的成本,那对于上下游企业来说,价格也会有优惠空间。2019年,我很有信心,预计公司销售额能实现新突破。”
孙栋梁称,李广超的这样发展稳定的小企业是农行的优质客户,面对广大中小企业,只要符合贷款条件,农行将不遗余力,支持小微企业更好发展。
“秒申、秒批、秒贷”的“微捷贷”上线,最高可贷100万
农行不仅有像简式贷这样的拳头产品,还推出了智动贷、银保贷等产品,更有新上的纯信用贷款“微捷贷”,提供更多的金融产品供小微企业选择。
烟台的一家小微企业,由于生产过程中原材料价格上涨,企业的资金链越来越紧张。由于该公司规模小,没有抵押物,公司法定代表人张总找了好几家银行申请贷款,都没有申请成功。当他与农行客户经理取得联系后,得知他符合“微捷贷”的条件。据了解,微捷贷是农行今年9月6日正式推出的一款以小微企业及企业主的金融资产、房贷、纳税等数据为依据,为客户提供在线自助循环贷款的线上融资产品。线上办理、无需抵押,还能享受优惠利率。在工作人员的指导下,该企业通过线上操作,只用了10分钟,就拿到了贷款。
孙栋梁介绍说,微捷贷是针对小微企业的线上融资信用贷款,全流程线上申请,企业最高可贷100万元。符合条件的小微企业线上自助办理微捷贷,数秒后即可获得融资支持,并且为纯信用贷款,额度有效期1年。“优惠利率期间,年利率只有4.35%,可以说非常低了。”
据介绍,农业银行的微捷贷产品,是运用大数据分析技术构建云评级、云授信和云监控模型,实现对客户的精准“画像”,打造全流程线上运作的贷款模式,实现了小微企业融资的“秒申、秒批、秒贷”,有效解决小微企业融资难、融资贵问题。该产品也是农业银行第一款全线上运作法人信贷产品,标志着农业银行普惠金融服务能力迈进了新阶段。
惠农e贷, 用款1万元一天只需1.43元利息
据普惠及惠农e贷专职营销团队客户经理杨猛介绍,对于惠农这块,农行也根据农户的实际情况,推出了两款金融产品。一个是农村个人生产经营贷,另一个是“惠农e贷”。
“有了农行10万元贷款,我购买农药、化肥和装修房子的资金这下不愁了。”种植苹果的蓬莱农户老王,正在为生产经营资金发愁,农行蓬莱市支行为其及时发放的贷款让他很是满意,同时老王家的老房需要修缮,贷款购买农资后剩余款恰好也可用于房屋装修,这也是老王贷款后的意外收获。
杨猛说,给老王发放的贷款为惠农e贷,是线上发放给“白名单”农户的个人信用贷款,老王由于是农行名单内的农户,可在农行网点进行征信查询、合同签订后,直接由其在网上银行或掌上银行上进行放款。同时惠农e贷可用于个人消费和经营,贷款利率仅为5.22%,像老王贷款10万,每日的利息仅为14.3元,况且贷款可随借随还,极大减轻了农户的还款压力。“贷款1万元,一天的利息只需要1.43元。”杨猛称,只需要农户到柜台查一下征信,别的就不用管了,既方便又快捷。
2017年11月以来,为进一步加大三农的服务力度,农行蓬莱市支行明确以白名单内种植养殖大户为营销重点,通过惠农e贷做好对农户的贷款支持。主要通过比照白名单电话营销、群发短信、向网点办理业务的客户进行产品推荐的方式,锁定目标客户。今年已向种植、购销农产品的117户农户发放惠农e贷4600余万元。
此外,为有效防范风险,蓬莱支行对已发放惠农e贷也做好跟踪回访,确保贷款的用途与调查时保持一致,比如在贷款发放后支行客户经理将跟踪调查农户的贷款资金流向和实际用途；为确保农户经营持续正常,支行客户经理通过实地到农户家中和经营产所进行调查,了解农户的生产经营和所在行业的市场行情走势。
杨猛强调,农民申请农村个人生产经营贷款只能用于生产经营,而惠农e贷,申请农户不仅可以用于经营还可用于消费,用途灵活,随借随还,具有“新”“快”“准”“信”“简”“惠”等特点。
履行国有大行责任 服务“三农”普惠金融
党中央、国务院高度重视普惠金融工作。作为国有大型商业银行,农业银行烟台分行认真贯彻党中央、国务院的决策部署,始终把责任扛在肩上,落实在行动上,实现了“三农”、小微、贫困等薄弱环节普惠金融服务的基本覆盖。截至发稿前,农行烟台分行已实现普惠贷款13.31亿元,较年初增加4.72亿元。
今后,农业银行烟台分行将始终坚持履行国有大行责任、服务“三农”普惠金融、着力解决民营企业金融难题的初心,以更专业、更优质、更高效、更智慧的金融服务助力港城经济社会发展。
农行烟台分行工作人员向客户介绍“简式贷”。本报记者 钟建军 摄
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