今年以来,为有效提升中小微企业服务效能,济南农商银行紧紧围绕省联社党委“123456”总体工作思路,积极践行以客户为中心的服务理念,秉持“精耕普惠　服务立行”的企业使命,打造快速服务银行,大力创新服务中小微企业信贷产品,积极优化服务模式,主动降低企业客户融资成本,全力解决好各类小微企业普遍反映的“融资难、融资慢、融资贵”难题。
　　一、立足市场定位,积极探索行业客户服务新途径
　　该行发挥自身网点众多、辐射面广的优势,积极探索各类新途径,做好辖内医疗、教育、水电民生等行业客户的金融服务。通过上下联动,总行层面结合省联社相关工作要求,针对行业客户制定专项服务方案,为基层做好指引；各管辖行层面结合自身服务区域内行业客户分布情况,主动上门,积极对接,并构建长效服务机制,及时满足客户各项金融需求。通过开发微信小程序,已经成功实现水、电、暖、燃及社保的线上缴纳,极大地减轻了该部分公共事业单位自身的柜面服务压力,同时方便客户足不出户、随时随地办理缴费业务。5月末,累计代收社保费4327笔,199.39万元；代收学费10597笔,1547.63万元；代收电费9118笔,金额1183.13万元。同时,针对各街道(乡镇)辖内村居实现登记赋码后的财政性资金管理问题,开发了银农直联系统并在全市范围内推广,通过将财政性资金的划转全部纳入系统管理,线上划转,分级审批,在有效提升工作效率的同时,最大限度防控操作风险。目前,该行已为辖内8个区45个街道的1137个村居部署了银农直联系统,加挂各级账户1456户,累计办理各项资金划转交易12.82万笔,金额10.68亿元。
　　二、紧扣客户需求,不断研发小微企业融资新产品
　　针对企业经营实际,研发多款产品,使企业凭借自身的科技成果、人才优势、纳税记录等,均可便捷获得贷款资金,为处于创业初期、缺乏有效担保、临时周转困难的企业雪中送炭,充分助推其快速实现脱困发展。如:专门用于以科技成果转化为主的科研活动的“科技成果转化贷”,重点支持省级以上高层次人才所在企业开展科技成果转化和创新创业活动；针对拥有高端技术人才的企业发放的,用于创新创业活动资金需求的“人才贷”,无抵押、无担保,充分转化企业的人才优势；针对有创业意愿和能力但存在资金困难的退役军人发放的“退役军人创业贷”,按照企业初创期和成熟期,可获得最高500万元的信用或抵押贷款,并可享受全额或部分财政贴息,有效降低企业运行成本；针对连续正常纳税的中小微企业,依据其近两年平均纳税总额发放的“税贷通”,有效解决企业的担保难、抵押难的问题；对符合续贷条件的借款人发放对“续贷通”,只要在原贷款到期前提出申请并经审批通过后,到期无需偿还本金,仅需重新办理贷款手续,即可完成还款及续贷。该部分贷款产品均具有较强的专业性和针对性,是紧扣特定企业类型、特殊性融资需求而开发的专属产品,受到目标客群的一致认可和好评。截至5月末,已累计发放科技成果转化贷36户,1.15亿元；人才贷39户、2.13亿元；税贷通299户、6.46亿元；续贷通114户、10.55亿元；退役军人创业贷33户、883万元。
　　三、因时顺势而变,持续构建对公金融服务新机制
　　为助力中小微企业复工复产,济南农商银行优化金融服务方式、创新金融产品,支持社会经济平稳发展。一是畅通申贷渠道。开通96608贷款申请热线,优化网上银行、手机银行、微信公众号等多种线上申请贷款渠道；二是推广线上办贷。推广的“人才贷”、“科技成果转化贷”、“税贷通”等均为线上产品,可实现线上申请、线上审批、手机银行发放的全流程线上办理,最大限度满足客户“短、小、频、急”的用款需求；三是有效减费让利。一方面降低担保门槛,增加信用类贷款投放；另一方面积极响应国家降低企业融资利率号召,推动中小微企业贷款利率不断下行,目前执行利率已达到历史最低水平,特别是疫情发生以来,用足用好人民银行专用再贷款优惠政策窗口,累计发放优惠利率贷款4.8亿元；四是明确办结时限。同时开辟绿色通道,明确办结时限,且明确各受理环节联系人,及时对接跟进,不断提升办贷效率。(通讯员　刘洋　李铭)