五莲支行　管成龙　　

　　近年来,电信网络新型违法犯罪案件屡见不鲜,案件发生率不断上升,给人民群众的资金财产安全带来了巨大的不安全因素。为做好电信网络新型违法犯罪防范工作,保障客户资金安全,维护金融秩序和谐稳定,2021年以来,工行五莲支行高度重视,精心组织,多管齐下,扎实开展了防范打击电信网络新型违法犯罪工作,该行的经验做法被五莲县打击防范电信诈骗中心进行推广,并在全县打击防范联席会议上做典型交流发言。
　　一、领导高度重视,强化工作推动落实。该行充认识到电信网络新型违法犯罪的社会危害性和严重性,组织召开了专题行务会,对该项工作的重要性、必要性和紧迫性进行了传达、强调和部署,责成支行综合部牵头,组织全部营业网点推动落实此项工作,尤其是一线员工切实增强工作责任心和职业道德,因地制宜,采取有效宣传、劝止措施,密织防范电信网络诈骗安全防护网。
　　二、加强组织领导,完善防控工作机制。该行高度重视电信网络新型违法犯罪防范工作,成立了打击电信网络新型违法犯罪工作领导组小组,制定了工作目标,明确了责任分工。工作小组每季召开一次会议,听取成员部门工作汇报,研究解决问题,明确工作任务。各成员部门根据任务分工制定工作计划和任务分解表,按月报送工作进展,每半年报送专项工作报告。对因工作落实不力被监管通报或造成其他负面影响的部门,以及因业务操作不规范造成客户资金损失或业务风险的员工,按规定严肃追责,并根据考评办法对相关部室网点经营绩效考核进行扣分。对在预防、发现和堵截电信诈骗中有突出贡献的机构部门及员工按相关规定给予奖励。
　　三、落实管理责任,抓好开户源头防控。该行把防范打击出租出售银行账户违法行为作为防范电信网络新型违法犯罪工作的重要内容,按照“谁的客户谁负责”原则,切实履行账户管理责任。无论是对公账户、个人账户,还是银行卡,都严格把好账户准入关,确保开户资料齐全、证照真实有效、业务办理合规,确保“既要实名、又要实人”。建立合法开立和使用账户承诺机制,在账户申请书上醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施,并由客户签署承诺,同时以视频形式记录客户开户意愿及承诺签署行为。坚持新增和存量账户一起抓、涉案账户和潜在风险账户一并治理,自2020年4月起对新开企业账户150余户实施全量上门尽调,保证客户身份和经营背景持续真实、合规、有效；对长期不动零余额存量账户、新开账户、挂失换卡及换卡不换号账户以及上级行下发的可疑清单进行逐一排查,今年累计冻结可疑账户1户。
　　四、开展宣传教育,提高思想防范意识。该行一方面做好本行员工安全教育。利用晨会夕会时间,组织员工学习上级行以及人民银行下发的电信诈骗典型案例及风险提示函,深度剖析典型案例中的风险点,有针对性地对相关案件进行反思总结,从而归纳并整理出违法分子的惯用伎俩及手段,从中汲取经验教训,找到行之有效的防范措施,切实维护好客户利益,全面提升员工的个人防范诈骗的意识。另一方面加强对客户的反欺诈宣传。通过在LED滚动播放、网点柜台、大厅宣传栏或醒目位置摆放预防电信诈骗宣传折页、大厅电视循环播放防诈视频等形式,让客户了解到防诈基本常识。同时,配合人民银行及当地相关部门,积极开展进社区宣传活动,以发放宣传折页、口头传述等形式,让居民掌握到防诈措施。今年,该行先后在五莲县芙蓉广场和各网点门前开展2次大型防范电信诈骗宣传活动,发放宣传折页5000余份,接受群众咨询解答60余人次,在全社会树立了工行负责任、敢担当的良好形象。在客户到网点进行汇款转账过程中,工作人员反复核实收款人相关信息。并设立咨询台、增设防范电信诈骗宣传员,为客户答疑解惑,并引导客户“不轻信、不转账、不汇款”,强化客户风险防范意识,坚决抵制电信网络新型违法犯罪。
　　五、强化系统运用,提升技术防范效能。该行把工行外部欺诈风险防范信息系统作为防范电信诈骗的有效手段,明确网点人员熟练掌握和运用系统功能,并在柜面业务中充分发挥其应有的作用。如若发生客户汇款,触发了系统中备案的账号及卡号,系统会自动提示“该账户涉嫌电信诈骗,请提示汇款人核对汇款用途、理由、收款人等信息,提示防范电信诈骗”等字样,柜面人员即会做出劝阻并进一步采取措施,避免客户资金受损。