齐鲁晚报·齐鲁壹点记者　尚青龙
　　作为国有大型商业银行,建设银行青岛市分行长期以来坚决贯彻落实中央决策部署,践行新发展理念,不断创新金融产品和服务方式,将普惠金融作为全行性战略重点推进,秉持“数字、平台、生态、赋能”的发展理念,创新数字普惠“建行方案”,争做岛城普惠金融的践行者、推动者和引领者。截至2021年二季度末,该行普惠金融贷款余额170亿元,贷款客户1.4万户,普惠金融贷款余额及户数连续四年位列青岛市国有四大行第一位,为支持全市民营经济、小微企业发展贡献了建行力量。
　　科技赋能
打造数字普惠新模式
　　青岛青平针织有限公司是建行振华路支行多年来忠实的结算客户,客户高度重视企业的信用,不仅在进出口业务、税收缴纳等方面保持良好的数据,在企业征信和个人征信上也表现良好。当得知客户遇到日常经营资金周转难题,该行第一时间向企业推荐了“云税贷”业务,250万信用贷款额度给客户注入金融活水,获得了客户的高度评价。
　　据介绍,该客户之所以能获得如此高的贷款,得益于客户对信用的呵护,也得益于该行普惠金融大数据产品的创新运用。为破解普惠金融客户融资信用难题,该行运用互联网时代丰富的数据资源和先进的金融科技,从“以财务指标为核心”的信用评级,转向“以交易记录等大数据分析为核心”的履约能力评价,基于数据的经营转化,以数据为关键生产要素,通过新技术运用,将数据资产转化为信用信息,通过数据挖掘分析、应用,实现精准画像、精准营销、精准触达满足客户个性化需求,形成了一套经过市场检验的普惠金融数字化模式,增强金融服务普惠性和可得性。
共建共享
构建普惠服务新生态
　　因受疫情影响,在大学经营餐厅的徐总遭遇了资金难题。眼见快到发工资时间,徐总盘算着找银行贷款盘活流动资金,建行成为他的贷款首选。事不容迟,徐总来到建行,客户经理当即推荐其下载了“建行惠懂你”,随后,徐总通过“建行惠懂你”办理了“信用快贷”。让徐总没想到的是,建行普惠金融业务如此快捷、灵活,全流程线上操作,年化利率只有4.25%,还能随借随还,徐总真正感受到了建行的普惠红利。如今,徐总的餐厅早已盈利,生意越来越红火了。
　　近年来,秉承科技、普惠、开放、共享的新金融理念,该行坚持“搭场景、扩用户、建生态”的数字化经营新打法,推出惠懂你APP全线上融资服务平台。依托金融科技赋能,青岛建行立足区域经济特色,连通政府、企业两端,致力于从金融服务的提供者到开放共建的赋能型组织转变,构建普惠金融新生态。
　　2018年,与青岛市税务局合作搭建了山东地区首个“线上银税互动”平台,运用纳税信息为小微企业提供全流程线上服务；2019年,与青岛市公积金中心合作,搭建山东省首个“公积金缴存企业网络信用贷款”平台,上线公积金“薪金云贷”业务；2020年,与青岛市不动产登记中心合作,搭建青岛市首个“互联网+不动产抵押登记”直连平台,实现信贷、抵押“一站式”办理；2021年,搭建山东省首个“线上银电互动”平台,通过金融科技赋能,不仅满足了不同企业融资需求,同时也为进一步提升社会治理体系建设提供了金融助力。
聚焦场景
创新产品供给新范式
　　地处青岛城阳区的某新能源科技有限公司主要从事电器设备新能源产品的制造、销售,2020年由于周转资金需求,向青岛建行申请贷款。该行针对客户情况,为其申请了抵押快贷产品,先后投放了177万元贷款,并于本年度顺利办理了续贷,缓解了客户的资金压力。由于产品利率低,到期还款可以实现无本续贷,既降低了企业融资成本,也增强了企业融资可得性,为企业持续发展提供了“真金白银”的资金支持。
　　以普惠金融客户需求为核心,聚焦小微企业融资需求痛点难点,青岛建行不断丰富场景应用,以产品供给的创新和升级精准对接小微企业需求,打造“小微快贷”“个人经营快贷”“交易快贷”等分层分类、个性化、多元化的产品体系,涵盖50余项产品,其中,拳头产品“小微快贷”开办4年多来,已创新推出近20项子产品,累计为1.4万户小微企业提供贷款400亿,打造了“总有一款适合你”的普惠金融新范式。
　　下一步,建设银行青岛市分行将进一步深入践行普惠金融战略,以金融科技为支撑,扎实推进普惠金融事业高质量发展,为服务岛城经济腾飞、建设现代美好生活做出更大的贡献!