在年初的山东省2022年工作动员大会上,省委、省政府提出要把创新摆在发展全局的核心位置,持续增强经济社会发展创新力,聚焦聚力推进“十大创新”。作为唯一一家总部设在山东的全国性股份制商业银行,恒丰银行将创新发展作为全行发展的命脉,提出了建设一流数字化敏捷银行的战略愿景,推动系统优化升级、经营管理提升、服务模式创新、金融产品更迭,以金融创新助力山东“走在前”。
　　“换心”成功,完成了“不可能完成的任务”
　　时间回到2019年,刚刚经历了股改重组的恒丰银行,马上又作出了一个重大决定——倾全行之力研发企业级核心系统——恒心系统,两年内完成“换心手术”。
　　按照同业已有经验,要完成全行业务与系统的一次性整体升级,一般需要五到八年时间。恒丰银行想要在两年内完成这个目标,被外界认为是“不可能完成的任务”。但是,不服输的恒丰人做到了。
　　2021年10月28日,恒丰银行历时近两年、投入超2500人打造的恒心系统正式投产上线。这是全国首个实现业务与系统一次性整体升级的股份制商业银行核心系统,也是山东省首个上线的组件化、数字化、智能化全功能银行系统。
　　据介绍,相比旧系统,恒心系统实现了多方面的能力提升,新核心处理能力提升了6.38倍,卡业务交易每秒处理能力提升23.8倍,线上支付业务交易每秒处理能力提升17.7倍。随着智能化、自动化处理能力的提升,将减少17%的柜面操作人员,大大提升工作效率,同时进一步压降成本。
创新实验室,带来了源源不断的“金点子”
　　核心系统的升级,为恒丰银行创新发展提供了硬件支持,而定位于“孵化器”的恒丰银行创新实验室,则为恒丰银行创新发展带来了源源不断的“金点子”。
恒丰银行首席运营官、数字银行办公室联席主任徐彤说,“创新就是要打破束缚,我们希望用一些创新的方式和形式,打破‘部门墙’的隔离和瀑布式的流程,汇聚全行智慧来破解‘哪里赚了、哪里慢了、哪里乱了、哪里错了’这样的问题。”
　　恒丰银行创新实验室将这些从全行范围多渠道搜集来的创新创意,进行创新赋能业务的孵化,以最小可行、快速迭代方式,建立最简化可行产品,并通过快速响应来迭代升级,实现成本节约及效能提升。
　　2021年以来,恒丰银行共有13个创新速赢项目纳入创新实验室孵化,新型银政合作关系探索、云梯线上经营项目、全行性财务共享中心、电子保函等项目已完成孵化。未来5年,恒丰银行创新实验室将落地至少100个创意,形成创意生态圈,为全行数字化转型提供创新动力。
引入区块链技术,解决了行业难题
　　创意来了,关键是如何转化为生产力。恒丰银行将创新孵化项目与业务紧密结合,破解了许多困扰银行业多年的难题,最典型的案例就是“好牛快贷”。
　　由于无有效抵押物、动物疾病风险高、贷后监管难度大等问题,活体抵押一直被外界热议,却迟迟找不到解决方案。2021年6月,恒丰银行与养殖龙头企业、区块链公司三方合作,创新引入物联网、区块链、大数据等技术,建立统一规划、统一品种、统一饲养、统一防疫、统一销售的“龙头企业+基地+农户”的架子牛育肥养殖模式,在曹县成功推出以肉牛活体做抵押的“好牛快贷”。
　　恒丰银行普惠金融业务负责人说:“我们能够推出‘好牛快贷’,主要有三方面创新。一是运营区块链‘数字孪生’技术,建立了与活体牛孪生存在的‘数字牛’,确保活体‘抵得了’；二是通过物联网与区块链结合的项圈,实现全流程7×24小时的不间断监控,确保活体‘看得住’；三是基于大数据与人工智能技术,对牛只在栏情况、健康状况、生长势头进行持续监测,确保风险‘控得住’。”
　　截至4月底,“好牛快贷”项目累计投放6660万元,并在全省范围内进行推广,给更多养殖户带来实惠。这一案例也成功入选了由国研经济研究院等单位组织的2021“在全面小康新起点上农村金融支持乡村振兴”优秀案例。
创新产品+服务模式,全力服务“走在前”
　　此外,恒丰银行还不断创新金融产品和服务模式,尤其是针对山东本土,提供了许多定制化、差异化的金融方案,为山东锚定“走在前列、全面开创”“三个走在前”总遵循、总定位、总航标,开创新时代社会主义现代化强省建设新局面注入金融动能。
　　比如,恒丰银行提供特色化普惠金融贷款,解决了长岛“国鲍一号”深远海智能化海珍品养殖网箱的资金难题；提供科技成果转化贷款,解决了山东华硕能源科技有限公司氢燃料电站项目资金难题；提供“知识产权质押融资+科技成果转化贷款风险补偿”综合服务方案,支持山东永利精工技术研发；创新“政银院投贷“模式,为山东新富瑞农业科技有限公司提供“信贷支持+专项资金+风险缓释措施”的全生命周期金融服务……
　　截至4月底,恒丰银行为山东各地市意向授信支持超7600亿元。2021年省内贷款余额1179亿元,其中绿色信贷、制造业中长期贷款、科技型企业贷款、普惠型涉农贷款、城市更新等多个领域投放在同行业名列前茅。