记者 高寒

　　2月16日下午，烟台市反诈中心接到辖内某公司经理丛某报案，称收到单位“领导”发来的微信好友申请并通过，根据“领导”要求将公司账户上的197万元转至“领导”指定的账户上，事后丛某给领导打电话核实发现被骗。市反诈中心接到报警后，立即启动警银联动资金紧急拦截机制，通过反诈系统发起紧急止付指令，为保险起见，市反诈中心同时第一时间联系了涉案账户开户银行实施资金拦截。银行工作人员接到通知后，迅速对涉案账户采取了管控措施，成功拦截了该公司被骗的197万元资金。
　　这只是山东省警银协作，成功挽回群众被骗资金损失的一个缩影。数据显示，今年以来，山东省内银行机构通过柜面堵截异常开户3308次，劝阻涉诈交易受害人2396人次，避免资金损失2614.3万元；协助公安冻结账户5.9万户、金额58.9亿元，最大限度地挽回了人民群众的资金损失。
　　据介绍，人民银行济南分行高度重视账户风险源头治理工作，印发专项通知，明确治理重点，组织全省银行开展存量账户排查攻坚行动，采取滚动式、穿透式排查等措施，从源头上压降账户涉案风险。截至目前，山东省累计排查账户近6000万户，对确认可疑账户及时采取管控措施。同时，根据“账户涉案必查”原则，组织全省银行开展“一卡涉案、多卡联查、高危排查”，全省累计排查涉案关联账户22.6万户，降低了这些账户的涉案风险。
　　资金预警劝阻机制作为保护群众资金安全的一项重要举措，是当前以及今后一段时期打击治理电信网络诈骗工作的重点。人民银行济南分行支付结算处负责人介绍，该行联合山东省反诈骗中心探索建立资金精准保护机制，对潜在受害人实施保护性措施，多渠道、多方法对潜在受害人进行预警劝阻，将反诈工作靠前部署、防范未然。今年以来，山东省累计保护潜在受害人账户12.3万户。此外，人民银行济南分行还建立涉案账户“定期通报+预警提示”机制，全面剖析涉案账户交易形式、作案手法，累计发布业务风险提示5期，实现“一行发现、全省共防”。
　　警银密切协作，是电信网络诈骗“资金链”治理的有效手段。人民银行济南分行联合山东省反诈骗中心建立“联合约谈+快速查处”机制，成立涉诈资金查控专班，组织多家银行定期分析作案新手法、研究针对性防控措施并提前部署。建立省市两级联动约谈督导机制，与山东省反诈骗中心对重点机构开展联合约谈，督促银行及时补齐短板，增强防控能力。构建可疑线索双向移送核查机制，互相推送可疑线索并组织核查侦查，促进相关案件及时高效处理。实施7×24小时紧急联系人机制，协助做好账户查询、止付、冻结。
　　银行账户是单位和个人办理资金结算、获取金融服务的载体和基础，但也是不法分子非法转移资金的重要渠道。对此，人民银行济南分行指导银行实施账户分类分级动态管理，科学合理设置账户非柜面交易限额，在满足客户合理需求的基础上确保风险可控。组织实施精准防控、精细操作、精确打击工作举措，畅通账户管控申诉渠道，确保账户“能控能解、快控快解”，提升金融服务安全性和便利度，保障企业正常生产经营和群众生活便利。今年以来，山东省累计协调处置异议申诉98件，处置完成率100%。