中国人民银行、国家金融监督管理总局日前发布通知,内容涉及存量房贷利率、首付款比例等方面的调整,引发市场普遍关注。截至9月1日,北京、上海、广州、深圳以及重庆、成都、武汉、厦门等城市均已宣布,落实“认房不认贷”政策措施。新政策做了哪些调整?将惠及哪些人群?又释放出什么信号?
　　一线城市及部分二线城市
已执行“认房不认贷”
　　据北京市住房和城乡建设委员会微信公众号9月1日消息,北京三部门联合印发通知,执行“认房不认贷”政策措施。居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时,家庭成员在本市名下无成套住房的,不论是否已利用贷款购买过住房,银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。　
　　据上海市住房保障和房屋管理局微信公众号9月1日消息,为更好满足刚性和改善性住房需求,使更多购房人能够享受首套房贷款的首付比例和利率优惠,四部门联合印发了《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》,执行购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。
　　早在8月30日,广州市人民政府办公厅发布关于优化广州市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知,由此成为首个落地执行“认房不认贷”政策措施的一线城市。同一天深圳也推出了“认房不认贷”政策。
　　此外,重庆、成都、武汉、厦门等城市也宣布“认房不认贷”。
100万元存量房贷
利率下调后可年省利息五千元
　　当前,房地产市场供求关系已发生重大变化,存量房贷与新增房贷利差过大的问题引发关注。8月31日,中国人民银行、国家金融监督管理总局发布通知,引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债,降低存量首套住房贷款利率。
　　根据通知,自2023年9月25日起,存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向金融机构提出申请,由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款或协商变更合同约定的利率水平。记者了解到,2023年8月31日前金融机构已发放,或已签订合同但未发放,且符合当地首套房标准的存量住房贷款可以申请降低利率。
　　据测算,以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例,假设借款人和银行协商将房贷利率调降至4.3%,可节约借款人利息支出每年超5000元。
　　中国人民银行有关负责人介绍,存量住房贷款利率下降,对借款人来说,可以节约利息支出,有利于扩大消费和投资。对银行来说,可有效减少提前还贷现象,并压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间,减少风险隐患。
　　截至6月末,我国个人住房贷款余额38.6万亿元。有业内人士估算,全国有近1亿个首套房存量贷款合同,而其中因利率偏高面临协商调整的借款人约4000万户。利率调整后,这些借款人的财务负担会有明显下降,平均降幅约为0.8个百分点。
6月末已有87个城市
下调了首套房贷利率下限
　　两部门当日还宣布,统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限,不再区分实施“限购”和“非限购”城市。商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为:首套房不低于20%,二套房不低于30%。在此之前,在实施“限购”措施的城市首套和二套住房最低首付款比例政策下限分别是30%和40%。
　　另外,两部门还调整了二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限,从不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加60个基点,调整为加20个基点。
　　近期,已有多地陆续调整了当地房贷首付款比例,引导个人住房贷款实际利率下行,但仍受限于金融管理部门此前政策下限要求。专家表示,此次统一政策下限并适度下调,给地方留下更充足的调控空间,有助于更好满足刚性和改善性住房需求。此次首套房贷款利率政策下限未作调整。董希淼认为,对于符合首套住房贷款利率政策动态调整机制相关条件的城市来说,还可阶段性下调或取消当地首套房贷利率下限。
　　央行近期发布的第二季度中国货币政策执行报告显示,6月末,已有87个城市下调了首套房贷利率下限,较全国下限低10至40个基点,13个城市取消了首套房贷利率下限。6月新发放个人房贷利率4.11%,同比下降0.51个百分点。
　　东方金诚首席宏观分析师王青表示,这些举措持续坚持“房住不炒”的定位,支持刚性和改善性住房需求,释放支持房地产市场健康有序发展的信号,将为提振市场信心发挥重要作用。　据新华社、中新社
首套房可申请降低利率
　　以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例
　　假设借款人和银行协商将房贷利率调降至4.3%,可节约借款人利息支出每年超5000元。