创新融资破局——
首笔福利用地抵押贷款,
破解养老机构“成长烦恼”
　　在养老产业发展进程中,资金短缺与抵押难问题一直是制约民营养老机构扩大规模、升级服务的“拦路虎”。尤其是社会福利用地因不符合传统银行抵押要求,让众多拥有优质运营能力的养老机构陷入“有项目、缺资金”的困境。
　　日照嘉豪银泰养老服务有限公司作为日照市知名的养老机构,便曾面临这样的难题。该公司是经日照市民政局批准、高新区社会事业局备案登记的专业养老机构,以居家养老为主,兼具旅居养老和康养养老功能,下游客户群体稳定,社会认可度高。
　　目前,该公司已通过自身积累建成并运营一、二期养老项目,计划建设“日照嘉豪书香里老年公寓三期项目”,进一步扩大服务容量。截至项目推进关键阶段,公司已投入大量资金,但仍存在3000万元资金缺口。由于该项目用地为社会福利用地,不符合多数银行抵押物要求,且企业无其他押品、无法落实第三方保证,融资之路一度陷入僵局。
　　建行山东省分行敏锐捕捉这一行业痛点,以政策创新为突破口,开启了一场自上而下的“破壁行动”。经办行第一时间深入项目现场调研,对照信贷政策完成贷前诊断,经梳理发现,除抵押物不满足要求外,该企业的运营资质、项目前景、现金流状况等均符合建行信贷政策及产品要求。之后迅速向省分行、总行层层反馈。省分行全面摸底全省康养项目、梳理可行建议,总行则紧扣国家养老金融战略,于2025年5月修订《中国建设银行养老服务贷款管理办法》,明确在山东分行试点采用养老机构有偿取得的养老服务设施用地等社会福利用地使用权、养老服务设施作为押品。这一政策突破为企业融资打开了通道,最终建行山东省分行为该三期项目授信3000万元,并按项目进度发放贷款2000万元。该笔贷款是建行山东省分行首笔以营利性养老机构有偿取得的社会福利用地使用权作为抵质押物的养老产业贷款,成功破解了养老机构“用地难抵押、融资难落地”的行业痛点,为全省养老产业融资模式创新提供了可复制、可推广的“建行样本”,也为保障养老服务持续供给与质量提升奠定了坚实资金基础。
产业整合赋能——
创新并购贷款模式,
推动养老资源“提档升级”
　　在潍坊,一场养老产业的“强强联合”,正借助建行金融活水焕发新生。
　　A企业是具备国资背景的专业投资平台,深耕民生领域多年,拥有成熟的资源整合能力与项目运营经验。为完善区域养老服务体系,提升养老服务标准化水平,A企业计划通过并购方式整合当地知名养老机构B的优质资源。B养老机构作为潍坊本地老牌养老机构,拥有完善的硬件设施与专业服务团队,在老年人中积累了良好口碑,但在扩大规模、升级服务的过程中,因资金链紧张陷入发展停滞,急需外部资金支持打破困境。此次并购不仅能帮助B机构解决资金难题,更能借助A企业的资源优势,实现养老服务的标准化管理、规模化运营,对提升当地养老服务整体水平具有重要意义。
　　面对这一复杂的产业整合需求,建行潍坊分行从“专业团队组建、定制方案设计、全流程风险防控”三个方面入手,为企业提供全方位金融服务。团队组建上,该行迅速成立由公司业务骨干、风险评估专家及外聘法律、税务顾问组成的专项服务团队,确保覆盖并购交易全流程的专业需求。
　　融资方案设计上,该行创新推出“长期贷款+弹性还款”的定制化方案。贷款期限与养老机构投资回收周期精准匹配,并设置阶段性还款宽限期,减轻企业前期资金压力。同时,将并购贷款与后续运营资金支持相结合,预留后续服务升级的融资额度,形成全周期金融服务体系。
　　截至2025年9月末,建行潍坊分行已在寿光市、青州市成功落地两笔养老产业并购贷款,累计发放贷款1.85亿元。其中,青州支行完成A企业股权并购贷款全额支用,于2025年8月放款1.1亿元,助力A企业顺利并购B养老机构。该案例不仅为企业带来了发展机遇,其创新模式更被济南市委纳入养老产业、养老事业调研报告,成为“引导银行机构积极参与国有资本重组运营养老机构业务”的典型范例,为全省金融支持养老产业整合提供了宝贵经验。
人文服务暖心——
打造银发特色活动,
让金融服务充满“温度”
　　重阳节的威海,暖意融融。建行威海经发支行营业室内,一场以“情暖重阳,智享生活”为主题的银发课堂暨手工活动正在热闹举行。这边,工作人员用通俗易懂的语言,为老年客户讲解电子银行安全使用技巧、电信诈骗识别方法及理财知识,现场互动频频,疑问一一化解；那边,老人们围坐在一起,在工作人员的指导下挑选五彩流沙与精致饰物,亲手制作流沙摆台。当一个个独一无二的作品完成,老人们脸上洋溢的不仅是成就感,更有被关怀的温暖。
　　这场活动并非偶然,而是建行山东省分行深化养老金融场景服务的缩影。作为养老金融特色网点,该行始终聚焦老年客群的多元化需求,将金融服务与人文关怀深度融合,不仅通过“银发课堂”提升老年人金融素养,更以手工活动、节日慰问等形式,丰富老年客户精神文化生活。从“坐店服务”到“主动陪伴”,建行用细节勾勒出“养老金融特色网点”的温度,让老年客户在享受专业金融服务的同时,更能感受到家一般的温馨。
　　如今,建行山东省分行的养老金融服务已覆盖机构养老、社区养老等多个领域,不仅为全省养老产业发展提供了有力支撑,更以实际行动诠释了国有大行的社会责任与担当。
　　夕阳无限好,人间重晚晴。站在应对人口老龄化的战略高度,建行山东省分行将继续以创新为笔、以温度为墨,在养老金融的赛道上持续深耕,为齐鲁大地的“银发族”绘就更加幸福美好的晚年生活图景,为山东银发经济高质量发展注入源源不断的金融力量。

　　当前,我国人口老龄化进程持续加快,银发群体规模不断扩大,养老服务需求日益多元化、品质化,养老产业已成为关系国计民生和经济社会发展全局的重要领域。发展养老金融,不仅是金融机构响应国家战略、践行“人民金融”理念的必然要求,更是破解养老产业资金瓶颈、提升养老服务供给质量、满足老年人美好生活向往的关键举措。
　　作为国有大行,建行山东省分行深刻认识到养老金融的重要性,主动扛起责任担当,紧扣山东养老产业发展实际,从创新融资模式、助力产业整合、深化人文服务三个维度发力,以专业金融服务破解养老领域痛点难点,为齐鲁大地银发经济高质量发展注入源源不断的动能,书写了金融赋能养老事业的生动篇章。