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- 2012年03月15日
来源：齐鲁晚报
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孙丽景,毕业于南开大学金融学系,经济师,国际金融理财师(CFP)持证人,持有保险业从业资格证书和证券基金业从业资格证书。有12年的金融教育经历,10年客户经理从业经验。曾获得工商银行烟台市行长特别奖和第七届工总行最佳客户经理提名。目前服务于工商银行烟台市西大街支行贵宾理财中心。
有人以为购买了理财产品就是理财,有人以为投资就是理财,其实,理财是一种综合金融服务,是对客户一生的财富规划。理财师的主要任务是帮助客户做长期规划,引导客户作好人生每个阶段理财规划。
紧急备用金先考虑。准备3-6个月的家庭支出做紧急备用金,可以是活期存款和通知存款,为提高收益可以选择工行的无固定期灵通快线和七天增利理财产品,收益是活期存款的3-5倍,安全性高,流动性强。购买货币市场基金也是短期现金管理的好方法。建议申领一张工行信用卡,可透支循环使用信用额度,消费有25-56天免息还款期,可无手续费紧急提现,大额消费可分期付款,做紧急备用金的补充。
风险保障紧跟上。理财双十定律,就是用年收入的10%作保费,使保障额达到年收入的十倍,用意是一旦家庭出现风险事件,保证十年生活品质不降低,有充分的时间和财富重新开始。
教育、养老早打算。教育金可通过商业教育保险、基金定投和教育储蓄来做规划。养老金因我国目前替代率只有43%,所以需通过商业养老年金计划、储蓄、投资规划产生的收益来补充。
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