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| 央行表态为民间借贷正名 |
| □称其有合法性,是正规金融有益和必要的补充□利率超过银行4倍的,超出部分的利息不受保护 | |
- 2011年11月11日
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民间借贷有何特点?发展中存在怎样的风险?政府将如何规范其发展,新华社记者就相关问题采访了中国人民银行有关负责人。
民间借贷解决了部分融资需求
问:什么是民间借贷,这一资金拆借行为与正规金融相比有何特点?
答:目前在我国法律体系中没有“民间借贷”这一概念,它是相对于正规金融而言,泛指在国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷活动。民间借贷带有一定的必然性。可以说民间借贷是正规金融有益和必要的补充。在一定程度上解决了部分社会融资需求,特别是缓解了一些中小企业和“三农”的资金困难,是满足各类市场主体融资需求的一个补充渠道。
对高利转贷、暴力催收等予以严惩
问:民间借贷是否符合我国现有法律?什么样的民间借贷属于高利贷?对于高利贷我国有何相关政策规定?
答:民间借贷具有制度层面的合法性。在遵守相关法律法规前提下,自然人、法人及其他组织之间有自由借贷的权利。
对于非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷、洗钱、金融传销、暴力催收导致的人身伤害等违法犯罪行为,应当依据相关法律法规予以严厉打击和惩治。
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。
对于个人或单位以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,可依刑法第一百七十五条的规定,以高利转贷罪论处。
鼓励民间借贷阳光化运作
问:民间借贷有哪些风险,政府对民间借贷如何规范和管理?
答:由于民间借贷游离于正规金融之外,存在着交易隐蔽、风险不易监控以及容易滋生非法集资、洗钱犯罪等问题。
有关部门正在研究、试点与完善民间借贷跟踪监测体系,以期为经济决策及宏观调控提供更为全面的信息。下一步将致力于推动完善相关法律法规,引导民间资本规范从事资金借贷活动,鼓励民间借贷规范化、阳光化运作,发展多层次信贷市场,满足社会多元化融资需求。
同时,防止发生民间借贷高利贷化倾向引发风险事件。 据新华社
□新闻解读
三四万亿资本有望转正
央行负责人10日专门就民间借贷这一焦点话题接受媒体采访,力挺民间借贷“具有制度层面合法性”。
这令坊间相信,监管当局将相继出台放宽民间借贷经营限制的新政,在加强监管的基础上,允许藏于民间的巨量资本“转正”,从而在中国逐步建立起一个多元化的融资体系。
中国银行国际金融研究所高级经济师周景彤表示,目前出现的融资难和民间借贷危机有其必然性:金融发展滞后、金融压抑的状况确实存在,大银行主导的金融格局不能很好地满足经济发展的需要。因此,监管者应当承认民间借贷的身份,为其量身打造监管方式,使民间借贷最终可通过成立中小银行、投放风险投资等手段,合法为中小企业融资,实现“阳光化”。
同时,在早已对外资银行业开放的前提下,却对民间资本仍有颇多限制,民间资本也呼唤待遇“国民化”。
周景彤预计,一旦中国放宽对民间借贷的限制,将会至少有三四万亿人民币资本合法流入信贷市场。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也表示,目前中国的民间借贷热,确实值得央行和监管机构反思:“为什么这么多人从事民间借贷,甚至击鼓传花、乐此不疲,究其根本,还是因为‘正门’开得太小了”。 (宗合)
民间借贷呈全国蔓延趋势 高息背后藏巨大风险
上海市民文女士近来开辟了新的投资方向——民间借贷。她把已还清贷款的房子抵押给银行,以做生意需要周转资金为由,拿到60万元贷款。
在拿到贷款后,文女士迅速将钱投进典当行,典当行大方地开出一年24%的利率。“一转手,一年就能坐享16%的利差,60万元资金一年就能净赚近10万元。”文女士表示,身边有越来越多的朋友把从银行获得的贷款转投到民间借贷中去,轻轻松松就可获得巨大利差。
高息民间借贷正呈现出在全国蔓延的趋势。业内人士表示,在信贷紧缩、楼市调控背景下,民间资金缺乏投资渠道,同时,中小制造类企业、房地产、矿业等行业资金需求量大,民间借贷空间迅速扩大。目前仅浙江民间资本就高达万亿元,通过小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷,成为民间借贷流通的主要途径,月息回报普遍在2分以上,最高的甚至达5分,即年利率60%。
除游荡在民间的数万亿元游资,资金多的上市公司也开始把钱投向民间借贷业务,有的贷款收益甚至超过主业。
疯狂的民间借贷背后隐藏着巨大风险。有报道称,曾经因高利贷泛滥而成为“宝马县”的江苏省泗洪县,在7月借贷大户“跑路”、停止付息后,出现高利贷市场崩盘情况,众多放贷人血本无归。
据《中国证券报》
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