千佛山上菊花傲霜,趵突泉里三泉喷涌,大明湖畔金柳拂岸……济南的初冬别有一番景象。在天气转冷却充满灵动的季节,山东银行业开始为经济回暖做准备。
在众多驻鲁银行中,有家进驻济南仅仅两年多的银行,通过因地制宜打造供应链特色品牌,在服务中小企业的同时,实现了自我的快速发展。截至目前,这家银行存、贷款余额双双突破百亿元大关,有力地支持了山东实体经济的发展,并荣获“金融业支持实体经济发展贡献奖”、“济南市文明单位”等荣誉称号。这家“新锐”银行就是北京银行济南分行。
□本报记者 周爱宝
2010年的9月12日,她亲自主持了北京银行第八家异地分行——济南分行的开业盛典；两年多后,她再次来到济南,将“供应链特色分行”的牌匾授予济南分行,以鼓励济南分行在打造业务特色方面做出的努力。她就是北京银行行长严晓燕。
在济南分行,北京银行行长严晓燕就服务“中小”、差异化竞争和品牌建设等问题,接受了本报记者采访。
因地制宜服务山东
开业两年多来,北京银行济南分行面对复杂多变的经济金融形势,始终把支持地方经济建设作为己任,坚持“服务中小企业、服务城镇居民”的市场定位,在服务地方经济发展的过程中,实现了自身发展的不断跨越。截至目前,北京银行济南分行存、贷款余额双双突破百亿元大关,有力地支持了山东实体经济的发展。
对山东经济,严晓燕一直关注它的脉动。她说,“山东作为经济大省,近年来经济实力在全国一直稳居前列,尤其是自国务院将‘山东半岛蓝色经济区’和‘黄河三角洲高效生态经济区’发展规划升级为国家级战略,更加凸显了山东省在促进区域经济发展中的重要地位”。据严晓燕介绍,下一步,北京银行总行和济南分行将充分结合山东省地域经济发展特点,着力打造供应链特色服务方案。通过做精、做细核心客户上下游业务,与核心客户建立稳定良好的合作关系；同时,依托核心客户群,针对上下游中小企业开展积极营销,在支持核心大客户加快发展的同时,助力上下游中小企业解决融资难题,真正实现多方共赢。
严晓燕说,为解决中小企业融资难题,北京银行坚持服务中小企业的市场定位,在国内商业银行中首家自主投资设立中小企业服务中心,为中小企业提供全方位、一站式金融服务；实施小巨人计划,开辟中小企业融资绿色通道,成立中小企业贷款审批中心,重点扶持优质中小企业；开办专业公司担保和基金担保贷款业务,与政府部门和专业公司合作,开发创新业务品种,为中小企业降低了融资难度和融资成本。赢得了众多中小企业的信赖,用友软件、汉王科技、德清园、牧洋园等一大批中小企业逐步成长为行业的“巨人”,也成为北京银行的忠诚客户。
为更好地服务中小企业,北京银行济南分行根据总行关于加快向中小企业经营战略转型的部署,相继推出“中小企业集合信托”、“区域集优贷款”等特色金融产品,切实满足不同类型中小企业资金需求。
北京银行济南分行推出山东省首支中小企业集合信托——“远图一号”,通过创造性地整合各类金融资源,有效弥补了单个中小企业融资能力差的不足,开辟了一条中小企业融资的崭新渠道,为3家中小企业募集资金6000万元,充实的流动资金给企业发展注入强心剂。
今年3月,该行又联手山东省再担保集团,针对业绩优良、信誉良好的中小企业推出“区域集优贷款”,为12家中小企业提供1.5亿元信贷支持,助推中小企业健康快速发展。
差异化赢得市场先机
当记者问到,北京银行如何应对利率市场化时,严晓燕对此已是深谋远虑。她介绍说,近年来,北京银行将继续加快战略创新和经营转型,积极以差异化、特色化的产品和服务积极迎接利率市场化的挑战。
对于未来的发展方向,严晓燕认为,未来北京银行应从三个方面进行改革规划。
一是通过发展方式转型提升盈利能力。北京银行将努力摒弃高消耗、低效率、单纯追求规模与数量扩张的外延式发展方式,向多元化价值增值型的内涵式发展方式转变,致力于打造三大业务品牌,即:打造中小企业品牌,面向中小微企业,降低资本消耗,提高风险溢价；打造零售银行品牌,大力拓展零售业务,积极开展财富管理和私人银行业务；打造中间业务品牌,加大金融创新力度,提高中间业务占比,改变传统经营模式,奠定持续发展基础。
二是通过管理模式转型夯实发展基础。北京银行通过精细化管理提升综合竞争力,获得更高效率、更多效益和更强竞争力。下一步,将重点提升三大能力,即资本管理能力、风险管控能力、自主创新能力；强化三大支撑,即科技支撑、人才保障、服务管理；深化三项改革,即事业部制试点、流程银行再造、组织架构改革。通过一系列举措,推动管理模式向精细化转型。
三是通过竞争方式转型提升发展能力。北京银行正在实施差异竞争战略,进一步明确市场定位,着力培育在文化金融、绿色金融、科技金融、消费金融及民生金融等方面的经营特色,加快推进资产结构、负债结构、客户结构、网点结构和收入结构的全方位优化调整,实现传统业务和新型业务的均衡发展,着力提升可持续发展能力。
听严晓燕侃侃而谈,记者在想,自己熟悉的北京银行济南分行就是在总行的战略部署下,通过不断完善自身服务和管理,创新特色金融产品,持续提升自身差异化竞争优势。
如北京银行济南分行根据客户付款特点,创新设计了“1+N”代付盈模式,作为模板在全行系统内推广复制；自主设计研发的“精彩”系列理财产品,仅上半年就实现销售4.38亿元,为客户提供了丰富的财富保值增值选择。
此外,通过与山东省财政厅的合作,该行还在全省首推中小企业“政府采购贷”；通过与山东省节能办等部门合作,打响“节能贷”绿色金融特色品牌,累计发放节能类贷款9.4亿元。
拓展文化金融蓝海
记者请教严晓燕行长,在“十二五”规划中,文化产业将成为国民经济支柱性产业,国家还将促进文化产业与金融业全面对接,北京银行在这方面有没有成熟的经验值得山东银行业借鉴呢?严晓燕说,作为国内最早涉足文化创意产业的金融机构之一,北京银行围绕文化创意产业特点,积极开展理念创新、产品创新和服务创新。
针对文化创意产业前景广阔、风险突出等特点,北京银行决心撬动文化产业的融资杠杆,让无形的知识拥有了可衡量的价值,打通制约文化企业发展的资金颈瓶,并创新推出了文化创意贷款“1+2”操作模式:“1”是设计组合担保方式,以版权作为核心质物,采取灵活的版权质押组合担保方式；“2”是指侧重对企业实际现金流和非财务信息的考察。
以支持中国电影院线“星巴克”的万达院线为例,北京银行2008年贷款1亿元,支持其在全国的院线建设。目前,万达院线已经成为亚洲排名第一的院线,占全国15%的票房份额。
与此同时,北京银行全力推动金融与文化的规模化对接,先后成为唯一一家参与文化部牵头的文化创意产业投融资公共服务平台建设的股份制商业银行、与北京文化创意产业领导小组办公室签署战略合作协议的银行,努力做文化产业发展的亲历者、实践者和推动者。
为全力打造专业化、精细化、特色化“文化金融”品牌,北京银行在营销管理方面,优先安排信贷额度,将稀缺资源重点投向中小文化创意企业,并把对文化产业的金融投放从整个领域细分到各个行业,建立绿色通道审批制度。
针对全部九大类文化创意企业和文化产业集聚区经营特点,强化“创意贷”品牌。持续开发具有行业针对性和市场竞争力的产品,通过发行文化创意中小企业集合票据、集合信托、金融债等方式拓宽融资渠道,全方位满足文化企业资金需求。
在防范信贷风险前提下,大胆创新融资担保方式提高风险容忍度。创新版权、著作权、未来收益权质押等无形资产直接担保和组合担保方式,对优质文化企业推行信用贷款,并优化绿色审批通道,做到随报随批、提升效率。
截至目前,北京银行累计审批通过文化创意贷款超过400亿元、2500笔,占到北京市场的50%以上,并先后获得北京市辖内文化创意企业贷款专项评比第一、北京银监局“小企业金融服务特色产品奖”以及人行营管部“文化金融产品创新先进单位”称号,形成可持续、可复制、具有强大生命力的文化金融模式。
严晓燕表示,在未来5年内,每年对文创企业提供不少于100亿元的信贷支持,保证文创贷款增速高于中小企业贷款平均增速。
践行责任提升品牌
北京银行的品牌迅速崛起是有目共睹的事,在上海和北京举行的第六届、第七届全国金融品牌论坛上,北京银行行长严晓燕均作为特邀嘉宾作了主题演讲,给与会记者留下了深刻印象。
“现在金融业的竞争不仅是产品的竞争,服务的竞争,更是品牌的竞争。”严晓燕这样定位金融品牌。
她结合北京银行的发展实践,勾勒出北京银行的品牌建设之路。她坦承自己对金融品牌建设有一个认识过程。她说,“中国经济的崛起为金融品牌建设提供了一个重要的机遇。北京银行在2005年与ING集团有业务合作的时候应该说非常小,ING当时是在国际排名前十位的金融集团。但是经过几年的发展这个差距急速缩小,通过引资,使得北京银行与ING两个集团的合作上升到两个城市的合作,甚至上升到两个国家的交往。2011年9月初,阿姆斯特丹的市长带着梵高的画到北京博物馆展览。这次展览用市长的话来说,在这个展览上打了ING与北京银行的Logo,通过这种合作,北京银行的品牌也得到了很大的提升。
北京银行实施创新的品牌战略,通过战略创新,提升品牌的影响力。北京银行在成立之初的时候,根本就谈不上有什么品牌影响,还有很多的不良资产。北京银行用了十年时间,通过自身努力消化了六十多亿的不良资产。随后,通过引入外资,学习了外方在风险管理、零售银行等先进的理念和做法。从2006年开始走出北京,在全国十大中心城市设立分支机构,正在逐步扩展到全国。2007年实现了上市。目前正在实施综合发展战略,北京银行已获得了两个国家级的试点项目,一个是首家消费金融公司,一个是首批入资保险公司的试点。随着这些重大战略的实施,北京银行的品牌得到了显著提升。
通过强化经营特色来提升品牌影响力。如为中小企业服务,为当地的市民服务,就打造了“小巨人”、“社区金管家”品牌；科技金融服务特色,主要是为中关村地区的科技型中小企业给予贷款支持；文化金融最早突出版权质押贷款,为文化创意企业贷款；绿色金融的特色主要是节能贷款。
通过履行社会责任,提升品牌影响力。严晓燕说,北京银行的企业使命是:“为客户创造价值,为股东创造收益,为员工创造未来,为社会创造财富。”在四个方面要兼顾,所以北京银行积极地回报社会,履行社会责任,从而提高北京银行的品牌公信力。
“真诚,所以信赖。”严晓燕坚定地认为,在当前经营转型背景下,品牌建设要贯穿于企业发展的整个环节当中。同时要不断拓展金融品牌的内涵,金融品牌要与企业的文化建设紧密相结合。
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