2009年10月前信用污点全删除

征信业管理条例15日开始实施,不良信用记录保留5年

2013年03月12日　来源：齐鲁晚报
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　　今年3月15日,《征信业管理条例》将正式实施。明确在还清逾期账单后,不良记录超过5年须删除,不再影响居民以后的贷款和工作。11日,记者调查了解到,泰城一些市民背上信用“污点”,很多是忽略还款时间或信用卡使用不当造成的。
不良记录5年须删除
　　自今年3月15日起,将施行的《征信业管理条例》,解决了信用污点给市民贷款等带来诸多麻烦的问题。
　　“我的信用卡欠费都还清了,可污点记录还是没消除。”市民孙女士说,去年曾因为信用卡产生了信用污点,找过银行还了款也没能消除。看到征信业条例后,她才放心了。一些市民都有过贷款逾期等信用污点记录,按照之前情况,就算还清了,记录也不会消除。
　　而从今年起,按照《征信业管理条例》,新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月,只有2009年10月之后的逾期记录才会在征信档案里显示,2009年10月之前的逾期记录会一笔勾销。此前征求意见时,信用污点的保存时间曾有过五年和七年两种说法,对此,央行在对条例进行解释的时候表示,五年期限是参考了国际上的一般经验。
睡眠信用卡“卡住”房贷
　　“帮朋友的忙,开了一张信用卡,一直没用过,怎么还能出现信用污点呢?”10日,泰城市民李先生办理房贷时,因为一次莫名其妙的信用污点被银行拒绝。
　　李先生刚工作3年,家里准备为他付首付,贷款买一套新房。李先生到银行咨询,各项条件都可以办理,准备申请时,突然出现了意外。查询李先生的信用记录,有一项信用污点。李先生翻出钱包里的银行卡、信用卡,找出了那张惹祸的信用卡。而这张卡,李先生自从办理过一次都没用过。
　　2011年夏天,李先生帮在一家银行刚上班的同学开展业务,开办信用卡以完成银行的业务量。李先生抹不开面子,只好办了一张,但因为没有刷卡习惯,放起来就忘记了。通过银行查询记录,李先生所用的信用卡按照规定,每年至少需要刷卡消费5次才能免年费,否则要收取一定的费用。正是因为没刷卡欠下年费,李先生才有了这个自己都不知道的信用污点记录,直接导致贷款被拒。
信用卡外借被恶意透支
　　10日,记者从泰城各大银行了解到,信用卡透支消费；按揭未及时还款；贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期；为第三方提供担保被牵连；被人冒用身份证产生信用卡欠费等情况,都是产生的信用污点的原因。都可以在今后消除。
　　泰城市民赵先生2012年办理一张信用卡,透支额度为2万元。刚好,妻子的弟弟需要做生意,和赵先生借走,约定每个月都会及时还款。然而,过了半年多,赵先生突然收到银行催款的通知,让他还清透支消费2万元的欠款。赵先生给小舅子打电话询问,发现因为生意经营不善,这笔钱已经有一段时间没有还上了。但是小舅子怕被姐夫数落,一直没敢开口说,就这样欠着。
　　虽然赵先生用自己的钱尽快归还了欠款,可还是在个人信用记录上留下了污点,一时间后悔不已。
为人担保贷款　自己信用背“污点”
　　不少市民产生信用记录污点,多不是因为自己的原因,而是和朋友、同学、亲戚等相关。因为为别人贷款担保,导致自己留下负面记录的例子也常见。
　　去年10月份,市民周先生和同学刘先生,本来打算合伙投资一个生意。苦于资金不足,周先生想退出。刘先生提出,周先生可以给他做担保人,从银行贷款20万元,也算是周先生出资了,盈利后再分红。周先生想想自己没钱还能拿到分红,也就答应了。几个月后,刘先生生意失败,悄悄躲了起来。因为担保人的身份,银行找到周先生要求承担一部分责任,同时,还让周先生背上了不良信用的记录。
个人信用报告　每年免费查两次
　　个人信息的泄露,一直是市民关注的焦点和头疼的问题。今后,采集个人信息需经个人同意,不得采集个人生活隐私和财产状况。
　　《征信业管理条例》规定,开具个人信用报告的机构必须持照经营,采集个人信息必须经过本人同意。他人向征信机构查询个人的信息,必须得到信息主体本人的书面同意并约定用途,征信机构不得违反规定提供个人信息,不得采集个人血型、疾病、指纹、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税信息。
　　按照规定,市民对自己的个人信用报告享有查询、异议和投诉等权利,对于侵犯自己合法权利的行为,市民可以依法向人民法院起诉。征信机构或者信息提供者收到异议,应当在20日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。同时,个人可以每年免费查询两次自己的信用报告。