多家银行阻挠废除全额罚息

各方妥协下,以“容时容差”政策代替

2013年03月19日　来源：齐鲁晚报
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　　本报讯　少还1元就将面临被“全额罚息”的风险?错过还款期限1天就将面临罚息?今年7月1日起,经过多家银行讨论并修订后的《中国银行卡行业自律公约》即将实施。但是记者从北京某银行内部人士处获悉,央行在春节前曾先后两次组织各家商业银行开会建议全面废除“全额罚息”,但是却遭到多家银行阻挠。最后,新《银行卡行业自律公约》并没有全面废除“全额罚息”,而以“容时容差”政策来替代。
　　据悉,行业自律公约明确要求,一是要求成员单位为持卡人提供“容时服务”,为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。二是要求成员单位为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单。
　　记者了解到,其实,当初各家银行的意见咨询稿的第三条明确写明,各成员单位对持卡人账单未还部分不再全额计息。上述银行人士告诉记者,第一次会议有几家银行提出,废除“全额罚息”不符合国际惯例,而调试更改银行的计息方式难度也比较大。因此,会议没有实质的结果。
　　第二次会议央行叫来了各家银行总行分管信用卡业务的副行长,但废除“全额罚息”仍无法实现,所以才有新版“容时容差”政策,这也是算是妥协。
新闻分析■　罚息已成信用卡创收大户
　　据相关研究显示,银行不愿取消“全额罚息”的根本原因是信用卡“罚息”已成为信用卡业重要的收入来源,利息收入则更是占到各银行信用卡总收入的40%～50%,采用全额计息和按未清偿部分计息两种算法,对银行卡利息收入影响很大。某商业银行信用卡部负责人向媒体透露,银行之前考虑取消“全额罚息”,做过全额计息和按未清偿部分计息两种算法的估算,对利息的影响大约为10%。

■专家视点　利息不是“罚”来的
　　“利息就是利息,对没有还的钱收取利息是天经地义的,但中国的银行对持卡人已经还过的钱仍收取所谓‘罚息’是不对的。”中央财经大学的郭田勇表示,“全额罚息是国际惯例”偷换概念,利息不是“罚”的,更不应该是“全额罚息”。信用卡的目的是鼓励消费,“全额罚息”违背了这个初衷。
　　　　　　　　　　　　据《信息时报》等