机构理财和个人理财都存在有一些小秘密,以下六大理财实战招数供投资人参考,希望广大投资者能合理投资、智慧理财。
1、锁定中长线投资
一些银行推出短期高收益产品以吸引投资者资金搬家,但是考虑到投资的起算时间等,产品的实际收益往往低出不少。尤其是在季度末、月度末,银行往往会推出高收益的产品以达到完成考核的目的,投资者需认真甄选,不被数字所迷惑,相对锁定中长线投资。
2、识别存款式理财产品
一些理财产品或是投资工具冠以了“存款”的名称,但它们并不是存款,有的还具有较高的风险。如一些银行推出的“投资存款”,是将普通的外汇存款与外汇期权合二为一。加上理财经理对风险揭示的缺漏,导致投资者对此类产品产生误解并直接招致投资损失。
3、慎用房贷理财账户
并非所有存入“房贷理财账户”的资金都可以用来抵减房贷余额,而是采用按比例提取一部分资金的方式获得贷款利率与活期存款利率之间的息差收益。如果分摊到所有资金上,这一收益率并不具备优势。
4、提防高利率贷款陷阱
一些消费贷款、无抵押贷款的利率通常较高,为了吸引贷款人,理财经理通常会使用一些小的花招,如选择“还款计划表”作为替代答案。贷款人不具有专业知识,很容易被不同的利率计算方式所混淆。所以,无论理财经理使用怎样的替代答案,我们必须要求理财经理准确告诉我们贷款的实际年化利率是多少,写入到贷款合同中。
5、制定适宜的理财计划
对于客户来说,在请理财经理为自己制订理财规划时也有一些诀窍。一是对自己的财务状况如实相告。由于涉及到金钱这样的敏感信息,很多客户往往只告诉理财经理局部的信息,这就为制订出完整、合适的理财规划增加了难度。二是与理财经理充分沟通,包括自己的投资经历、偏好、未来的需求等,让理财经理更加了解你。在理财经理的选择上,客户也可以多加观察,最好选择实战经验丰富、金融知识全面的理财经理,他们制订的理财规划往往更加实用、具备可操作性。
6、大额消费慎用分期付款
分期付款虽免息却需收取费用,特殊的收费方式使分期付款的实际成本远高出费率的水平。
当然,和拖欠信用卡欠款、被高额罚息相比,信用卡分期付款能够在现在的消费与未来的现金流之间实现平衡,帮助消费者在支付能力不足的情况下达到提前消费的目的。不过,持卡人也需要真正认识到信用卡分期付款、现金分期中产生的实际成本,并慎重作出选择。
(宗禾)
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