按揭买房,父母提供首付,自己每月还贷。这是当今“90后”解决婚房问题的主要途径,因为许多“90后”表示希望首套房一步到位,买个三室两厅的,这样算来即使父母提供了5成首付,他们需要担负的月供也相当不菲。因此,理财师建议“90后”买房要量体裁衣,月供不宜超过家庭收入的一半。
由于购买首套房时首付可以低至三成甚至两成,因此往往贷款数额较大。所以许多人在贷款买房时,一不小心背上了沉重的负担。
现在买房的“90后”,要么是即将结婚,要么刚结婚不久,对他们来说,以后用钱的地方很多。比如生孩子、孩子的教育、买车等等,都是一些不小的开支,甚至会面临要做其它贷款的情况。把房贷月供控制在家庭月收入的一半以下有利于保障后续消费的灵活性。
所以理财师鼓励以减轻负担为原则,选择年限较长的贷款,并且最好使用等额本息的还款方式。等额本息就是按按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
以等额本息还款方式还房贷,借款人每月承担相同的款项有利于安排收支。适合收入处于稳定状态的人群。对刚毕业的“90后”来说,他们正处于事业的起步发展阶段,上升潜力大,做年限较长的等额本息贷款可以让每月的还款压力减小,从而让年轻人有更大的空间去发展事业。
虽然二十年的还款周期看起来遥遥无期,但年轻人只要顶过了购房头几年的压力,随着事业的进一步发展,在购房十年甚至更短的时间内便可以选择提前还款,从而进一步减少利息的金额。
(宗禾)
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