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四大国有银行转战互联网

超八成业务已转到电子渠道

2015年06月15日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　被业内戏称为“宇宙行”的工商银行近日在央视新闻联播上获得了1分半钟的出镜时间,重点介绍了其在O2O社区支行和电商平台的互联网布局。其实在“互联网+”概念提出之前,互联网金融就已经开始颠覆和重构银行业了,工农中建四大国有银行作为行业巨头,也在渠道和产品方面进行着互联网的转型。

　　本报记者　张頔　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

金融平台上开商城,着眼资源整合
　　“四大行的用户规模很大,做互联网业务平台可以说有天然的优势。”在省城一家银行技术部门任职的蒋松说,国有银行在接触互联网金融时,利用广泛的业务基础和技术优势,实践了平台化思维。
　　以工行为例,它推出的“e-ICBC”互联网金融品牌主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台,用户在工行网上、移动终端上能够实现买房、买车、投资、贷款、缴费等各种业务。
　　作为全球资产最多的银行,工商银行构建互联网金融平台的背后,是每年对科技人力成本和硬件方面的持续。该行2014年年报显示,工行全行约有40万名员工,仅负责全行电子化建设的信息科技部就占到全行员工的3.2%。“银行最看重的是信誉,所以和互联网企业‘唯快不破’的理念不同,推平台不需要抢时间,而是要保证稳定性。”蒋松说,“e-ICBC”上的那些业务,技术门槛并没有多高,但银行要求的是100%可靠,像“挖断一根电缆就让支付宝半天无法转账”的事,国有行是零容忍的。　
　　其他三家银行也陆续推出了各自的互联网平台,农业银行的“掌上银行”,集中了移动金融、电商平台、三农服务及人民币跨境交易服务等业务。2011年便开始思考互联网金融布局的中国银行,今年推出了战略性互联网金融平台“中银易商e社区”。建行表示,扩展互联网金融领域渠道是其未来三个转型方向之一。
　　值得注意的是,四大行的互联网平台不仅涵盖了金融业务,还不约而同地都纳入了网络商场的板块。
建起平台,还要站在用户角度创新
　　查询2014年年报可以发现,工行超过86%的业务量是通过以网上银行为主题的电子渠道完成的,建行在电子银行和自助渠道账务性交易量占比也提高至88.03%,中行的电子渠道对网点业务的替代率达到84.70%,农行虽然没有替代率的数据,但其掌上银行全年交易额达5.49万亿元,同比增长254.19%。
　　借助于平台的优势,四大行的很多新兴业务也能被迅速推广。比如工商银行针对中小企业开发的线上贷款业务平台网贷通。中国银行则做起了签证申请业务,开发了中银签证通,只要客户通过“中国银行信用卡”微信公众账号在线提交申请,即可办理20余个国家的签证手续。
　　虽然四大行在互联网转型方面的措施并不少,但为何一提互联网金融,我们首先想到的还是余额宝、P2P和微信红包呢?这是新兴的互联网金融业务起步时,在业务规模上很难对大型商业银行产生巨大冲击,所以要在用户体验、营销方式上大胆创新,因此快速吸引了大量用户,而将用户规模视作传统优势的四大行,在构建业务平台的同时,也要回归以人为本的战略层面,用创新性产品来充实自己的互联网平台。

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