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神话接近破灭,P2P未必有保障

高收益的e租宝青岛地区业务已暂停,居民投资P2P需谨慎

2015年12月14日　　来源：齐鲁晚报

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　　本报记者　姜宁
　　“你盯着别人的利息,别人盯着的是你的本金。”这是在云南泛亚骗局之后,一位受害市民发出近乎绝望般的呐喊。
　　而就在银行存款连降6次,传统理财产品收益江河日下,余额宝的强势一去不返之际,数以千万计的市民开始选择民间理财产品。在高收益面前,在精心设计的包装和铺天盖地的宣传面前,人们疯狂的购买,坐等着财富的降临。而收获财富,这本是民间理财公司最初的梦想,更是千千万万投资者的梦想。
　　可如今,这个梦,破碎了。
风险暴露:一年内千家问题平台跑路
　　e租宝问题陆续显现之后,老王着实松了一口气,身为一家国有商业银行理财部负责人的他,所处的支行网点毗邻e租宝崂山分部,而整个丽达百货周围两公里内,原本竞争激烈的诸多银行附近,近几年又出现了各种民间投资公司,侵夺着各家银行原本就不大的市场份额。
　　“野蛮扩张,基本上是每家民间理财公司都有的通病。”老王说,在他看来,很多民间理财公司都打着P2P或者A2P的旗号,海量营销,海量扩编,冲击着原有的金融市场秩序。
　　三五天之前,老王突然听到些关于e租宝“出事”了的传闻,此后,他发现,产品官网登录不上,赎回延迟,注册失败的问题陆续出现。而后,各家媒体接连报道了e租宝“被查”。“事情的进展我们也不清楚,公司没有通知。”e租宝媒体负责人顾嘉龙告诉记者。而e租宝青岛分公司的一位业务人员则对记者透露,从几天前开始,公司在青岛地区的业务就已处于“暂停”状态。
　　在这家银行干了将近十年的老王对此见怪不怪,最近几年来,他每年都会看到不少P2P平台跑路或者被查。“而一旦爆出平台被调查之后,很少有能够继续‘存活’下来的。”市区一位金融监管部门的负责人告诉记者。
　　据银率网统计数据显示,截至今年11月底,全国投资平台跑路数为1248家,问题平台占平台总数比例高达34.5%,这也就意味着每三个平台中就有一个有问题。此外,11月份,问题平台波及到的省市多达21个,集中分布在三大区域:珠三角的广东,长三角的上海、浙江、江苏,环渤海的河北、北京、山东。这三大区域7个省市,合计占11月问题平台数的70%以上,是问题平台重灾区。
如此营销:投资顾问算错小学算术题
　　12月7日,就在e租宝“出事”之前,青岛分公司的一位投资顾问主动向记者推销起了“理财产品”。
　　“我们产品很好的,年化收益率9%-14%,并且每一笔资金的去向在中国银行征信中心都能查到。”e租宝青岛第二分公司的投资顾问告诉记者。但当记者表示只有中国人民银行才具备设立征信中心资格时,这位“投顾”又连忙表示自己记错了,并把话题岔到高额收益率上面。
　　而在同一天上午,又有一位自称是李沧区某投资公司的“理财经理”给记者打来电话,称公司现在有一款比较好的理财产品正在发售。“年化收益率18%,如果你投10万元,每年可以拿到2.16万元的收益。”记者此时立刻指出了这位“理财经理”的计算错误,表示如果按照18%的年化收益率来计算时,每年的收益水平应该是1.8万元而非2.16万元,本应具有各类金融知识的“投顾”连忙说自己算错了数。
　　在香港中路附近的青岛银行、交通银行、中国银行营业厅内,理财经理桌前都会摆放着象征从业资格的AFP或者CFP证书,一些银行在招收理财经理时,各种职业资格早已是求职者必备的条件。拥有了这些从业资格证书之后,才能够对市民的理财需求进行细分。“换言之,我们银行有自销的理财产品,也有代销的信托产品、保险产品、基金产品,各种产品的提成也都有高低之分,但我们不会仅为了提成而不顾客户的实际需求,例如,30岁的市民就应该多配置股市资产,而60岁的客户就应该多买保险或者定期存款。”一位银行理财经理说,银行理财和民间理财的最大区别就在于,一个是以服务市民为主,一个是以销售产品为主。
市民投资赚钱,其实还真挺难
　　前几天,在银行理财室着实听了不少普通投资者的心声,这年头,市民想理财投资赚钱确实太难了。
　　就拿理财产品来说吧,不到半年的时间里,年化收益率就少了一个百分点,十万块一年就少一千多,可别小看这点钱,这可能就是一户居民半年的油盐酱醋钱。还有人想炒股,好吧,作为小散户的市民赚钱基本都靠内幕,可为何听到的内幕统统都是谬误?久而久之,小散户变成了小韭菜,意为“任凭庄家、游资随便割、定期割”。还有余额宝和定期存款,一个是小年轻喜爱的投资品,一个是老大妈青睐的理财物,可这不到一年的时间,收益水平统统腰斩,如果按照国外的计算方法来看,中国早就处于负利率时代了。
　　其实股票和理财并非不赚钱,只不过那不是普通老百姓能玩得起的。以银行理财产品来讲,如果你有600万元,就马上可以加入私人银行系统,从服务质量到产品收益水平马上可以得到质的突破；而炒股,私募虽然赚钱,可人家的最低投资额都是百万起,一些名气较大私募的要求动辄上千万,小散户又怎能和“高富帅”一起愉快地玩耍。
　　炒股不敢玩,私募玩不起,存款不合算,理财看着烦,那这钱总是要有个去处吧。很多市民就盯上了民间理财产品。“收益率高,是银行的5倍以上”、“投资有保障,无风险收益”、“来买就送鸡蛋挂面面粉”,这一条条说得市民心动,于是很多人一拍大腿就把养老钱、子女上学钱、买药钱拿了出来投到了民间理财公司中,久而久之,理财公司发现玩庞氏骗局比发展实体更赚钱,等积攒了一定数额的民间存款后,拔腿就溜,留给投资者几间租来的写字楼和几个连小学数学都算不明白的“投资顾问”。
　　说到底,在这样一个“新常态”形势下,老百姓想要投资赚点钱真的是太难了,而怎么去赚钱,赚怎样的钱,更多的还是要考虑如何规避风险,保证本金。

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